Самый простой способ увеличить доходность инвестиций — это уменьшить сопутствующие расходы. Например, выбрать брокера с минимальными тарифами.

Обычно, брокерские комиссии составляют десятые и сотые доли процента от суммы сделки, поэтому их часто не принимают во внимание. Однако в брокерских тарифах есть и другие расходы (депозитарные комиссии, комиссии за ведение счета и т.п.), которые могут исказить картину.

Возьмем инвестора, который вкладывает 10 000 рублей еженедельно, как раз получается примерно уровень взносов, позволяющих получить максимальный вычет по ИИС. Инвестор вкладывает деньги только в инструменты фондового рынка — паи БПИФов, акции и облигации.

• На тарифе ВТБ Мой онлайн этот инвестор заплатит 240 рублей за год. Это 0,05% от капитала при заявленной комиссии 0,05%
• На тарифе БКС Трейдер инвестор заплатит 3 732 рубля за год. Это 0,78% от капитала при заявленной комиссии 0,03%.
• На тарифе Атон Первый инвестор заплатит 6 546 рублей за год. Это 1,35% от капитала при заявленной комиссии 0,1%.

( Читать дальше )

Представьте: вы становитесь владельцем инвестиционного портфеля, который создавал ваш родственник. Это не просто деньги, а серьезный актив и большая финансовая ответственность. Переход ценных бумаг по наследству связан с рядом налоговых последствий, которые нужно учитывать. Разберем ключевые правила налогообложения, применяемые к унаследованным активам.

Налог в момент наследования

При получении ценных бумаг в порядке наследования налог на доходы физических лиц (НДФЛ) не возникает. Это касается наследников любой очереди, независимо от степени родства. Налогооблагаемая база формируется только в момент дальнейшей продажи этих активов.

Налог в  момент продажи

Налоговая база при продаже ценных бумаг определяется как разница между доходом от их реализации и расходами на приобретение. В случае с наследованием, в расходы может быть включена первоначальная стоимость покупки этих бумаг наследодателем. Для этого необходимы документы, подтверждающие факт и сумму расходов первоначального владельца.

( Читать дальше )

БКС отличный материал по ИИС 3 типа предоставил bcs-express.ru/novosti-i-analitika/iis-3-otvechaem-na-samye-chastye-voprosy 

Достало отвечать в комментариях на глупость людей, которые тратят время на написание комментария, но не могут найти время изучить базу)



ИИС 3 типа ценен тем, что можно сделать  лесенку из 3 ИИС, которую можно закрывать каждые 3 года с вычетом на доход до 30 млн руб каждый год по ИИС.
Отличный инструмент для крупного инвестора по оптимизации налоговой базы.

Хотя я уверен, что первым же комментарием будут «на хрен он нужен, какой идиот будет морозить бабло на 10 лет».))

Еще раз, морозим деньги на 3 года.

Перепись тех не читает дальше заголовка, т.к нужно срочно поделится своим ценным мнением в комментарий, открыта)))

( Читать дальше )

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) может стать настоящим другом инвестора, особенно если хочется оптимизировать налоги. В этом материале разберемся с популярными вопросами, сравним ИИС и обычный брокерский счет и выясним, что лучше выбрать именно вам.

Вопрос 1:

У меня три ИИС-3. Через 5 лет один из них планирую закрыть. Сохранится ли право на вычет со взносов по двум другим? И что с вычетом на прибыль?

• Вычет со взносов не сохранится.Это жесткое правило. Как только вы закрываете один ИИС, право на получение вычета по взносам аннулируется для всех ваших оставшихся счетов. Государство предоставляет льготу при условии, что вы держите все счета «в связке» в течение всего срока.
• А вот вычет на прибыль сохранится! Его вы получите в полном объеме по тому счету, который закрываете, даже если остальные два продолжают работать. Эти два типа вычетов на ИИС-3 теперь независимы.

Вопрос 2:

Я пополнил ИИС (тип А) и планирую в этом году закрыть его. Получу ли я вычет со взносов?

( Читать дальше )

ТрейдингВью у меня есть урезанная версия от брокера, бесплатная.
Но версия брокера урезана на 90% от функционала оригинальной версии ТрейдингВью.





При попытке оплатить оригинальную версию, TW требует наличия адреса проживания вне России и банковских реквизитов вне России. Есть у кого ни-будь опыт оплаты TW и работы в России.
Если как ни-будь и оплатить эту прогу, то потом не заблокируют все равно её мне увидев, что пользователь находится в России?

У кого есть опыт, поделитесь как оплатить и пользоваться полноценной версией TW ???

Буду премного благодарен!
 

Инвестор всегда ищет баланс между доходностью и надёжностью. ОФЗ дают стабильность, корпоративные облигации дают повышенный риск. А где та самая «золотая середина»? Один из очевидных ответов — облигации банков.

Банки — системно значимые участники экономики, находятся под особым надзором ЦБ и государства. Для крупных банков риск дефолта ниже, чем у обычных компаний из реального сектора. При этом доходность облигаций финансового сектора выше ОФЗ.

Долговые бумаги финансового сектора востребованы практически всегда, а с учётом будущего потенциального снижения ключевой ставки на 200 б.п. (дефляция сильно помогает) доходность будет только снижаться, поэтому подобрал 5 выпусков разных банков с максимальным размером фиксированного купона.

1. МТС-Банк-001P-05 (RU000A10BJ85)

Дата погашения — 24.07.2026г.

Кредитный рейтинг — А

Выплата купона — 1 раз в год

Размер купона — 24,0%.

2. ГПБ-001Р-18Р (RU000A102DB2)

Дата погашения — 20.11.2030г, но в 2025г. нас ждет оферта

( Читать дальше )

Представьте, что вам подарили пакет акций — неважно, это щедрый жест состоятельного родственника или часть корпоративной программы. Первая мысль: «Отлично, теперь я совладелец бизнеса!». Вторая, неизбежная: «А есть ли налог на дарение акций?». Вопросов возникает масса. Нужно ли платить сразу? Что будет, когда я решу их продать? Знание нюансов налогового законодательства спасет вас от неожиданных претензий со стороны ФНС и позволит сэкономить значительные суммы. Давайте разбираться по порядку.

Кто платит налог в момент дарения акций?

Начнем с главного. Даритель (тот, кто передает акции) не платит налог на дарение акций. Логика проста: он не получает доход, а лишь передает имущество. Поэтому налоговые обязательства возникают у другой стороны — у одаряемого, потому что с точки зрения государства, одаряемый получил доход в виде безвозмездно переданного ему имущества. И тут все зависит от того, кто даритель.

Сценарий 1: Дарение акций между близкими родственниками

( Читать дальше )

Стратегия, которой я следую, предполагает размещение ден средств, равными долями, в 3 корзинах. Так чтобы не потерять все в один день.

Набор и распродажа всех активов по уровню раз в неделю. Так чтобы не ловить падающие ножи. Уровень — депозит на актив /20 недель.



1. Вклады, срок размещения до 1 года.


Банки размещения — системообразующие банки. Фактически топ 4, т.к бешено превышаю страховой лимит.

Из документов на руках у клиента остается — договор, платежка (приходник) на счет вклада, выписка.

При открытии вклада онлайн (при переводе по СБП) — требуем в день открытия вклада, эл договор обязательно с почты банка на эл почту клиента, далее в офисе получаем договор заверенный рукописной подписью и выписку с счета вклада, указывающую на то что деньги переводом поступили на вклад.


Требование "Новые деньги, новый клиент" — лениво перекидываем бабло между 2 физ лицами по окончанию вклада.

Вклады открываю лесенкой.

( Читать дальше )

За сегодняшний день оценка вероятности перемирия в 2025 году упала с 36% до 25%.

Мои коллеги-управляющие разделились на 2 лагеря:

Первые говорят, что всё плохо, конца сво в ближайшее время не видно, прибыли компаний продолжат падать, как и расти санкционное давление. Соответсвенно, акции не стоит покупать, а лучше сидеть в фондах ликвидного денежного рынка или выводить деньги в валюту на рынки, не связанные с Россией.

Вторая большая группа моих коллег считает, что рынок уже закладывает много негатива, соответсвенно, позитив в виде внезапного мира (сейчас оценка этого события 25%) может привести к резкому росту рынка. А если продолжит реализовываться базовый сценарий, то это уже в ценах и продавать особо будет некому.

Вторые товарищи покупают дивидендные истории типа ВТБ, МРСК, Транснефти и икс5.

Но некоторые берут и Газпром.

Что делаю я?

Последние полгода я продолжаю наращивать позиции в заблокированных зарубежных акциях и фондах на ОТС секции Мосбиржи.

Ликвидности там не много и я с трудом подобираюсь к уровню в 40% от портфеля на этот класс активов.

( Читать дальше )

В экономике есть термины, к которым многие относятся как к абстракциям. EBITDA, FCF, ROE — из этого ряда. Встретив их в отчёте, кто-то пролистывает дальше, кто-то запоминает, что “чем больше, тем лучше”, но редко кто всерьёз понимает, зачем они нужны частному инвестору. 

А ведь на самом деле эти показатели — как органы чувств у бизнеса. Один говорит, сколько денег остаётся от деятельности, другой — сколько можно вынуть без вреда; третий — насколько эффективно вложены ваши деньги.

🟠EBITDA — как работает бизнес до всего лишнего

EBITDA (earnings before interest, taxes, depreciation and amortization) — прибыль до вычета процентов, налогов и амортизации. Проще говоря, сколько зарабатывает бизнес на своей основной деятельности, если отбросить всё, что искажает картину: кредиты, налоги, обесценение активов.

Если вы инвестируете в операционный бизнес (будь то торговля, логистика или техносфера), именно EBITDA показывает, как работает двигатель. Сравнивая EBITDA между компаниями, инвестор смотрит, где выручка превращается в доход эффективнее

( Читать дальше )