Правительство дополнительно выделило 157 млрд рублей на льготные ипотечные программы. Сумма приличная, но гораздо интереснее посмотреть, кому именно она понадобилась.

Около 66 млрд рублей отправят на семейную ипотеку, ещё примерно 6 млрд на дальневосточную и арктическую. А самая большая часть, 85 млрд рублей, уйдёт на обычную «Льготную ипотеку».

Есть только маленькая деталь: эту программу закрыли ещё 1 июля 2024 года.

То есть оформить новую льготную ипотеку по ней нельзя уже больше двух лет, а платить за старую государству всё ещё приходится. И немало.

Схема простая: государство не выдавало заёмщику дешёвые деньги напрямую. Человек платит установленную договором ставку, а разницу между ней и рыночными условиями банку компенсирует бюджет. Поэтому закрытие программы означает лишь то, что перестали выдавать новые кредиты. Старые договоры от этого испаряться почему-то не захотели.

Причём стоимость этого удовольствия сильно зависит от ключевой ставки. Чем она выше, тем больше приходится доплачивать банкам за кредиты, которые когда-то раздали по льготным условиям.

Насколько мне известно, в трейдинге и инвестициях есть жесткое правило: нарушил риск-менеджмент -получил маржин-колл. Но мало кто оценивает риск-менеджмент собственного тела.

Когда ко мне на консультации попадают люди с финансовых рынков, их анамнез выглядит одинаково: по 12 часов в день перед тремя мониторами, недостаточный или рваный сон из-за азиатских или американских сессий, кофе литрами и стабильное ощущение «ваты» в голове к середине недели.

Дальше начинается классика жанра. Падает концентрация, теряется эмоциональный контроль, сделки открываются на эмоциях, а к вечеру нет сил даже на разговор с близкими, не говоря уже о либидо. Большинство пытается заливать это ноотропами, антидепрессантами без показаний, энергетиками, или покупает бесполезные чекапы на 50 параметров за 150 000 рублей, с которыми потом не знает к кому идти и, что делать с этим всем.

Это не психологический кризис. Это системная биохимическая просадка.

В России только начинают строить высокоскоростную железную дорогу, а между тем в Китае их понастроили длиной больше экватора. А ведь когда-то было наоборот: Китай был в догоняющих и развивал сеть железных дорог при помощи Советского Союза. Еще в 90-е китайские железные дороги представляли собой грязные, переполненные, тихоходные плацкарты. 

Сегодня КНР обладает крупнейшей в мире сетью высокоскоростных магистралей — около 50 000 км, что больше, чем во всех остальных странах вместе взятых. Гигантский скачок всего за 20 лет!

Во время продолжительного путешествия я несколько раз пользовался высокоскоростными поездами.  Расскажу, что интересного заметил. 

Я совершил путешествие в Китай и проехал 10 городов в 8 провинциях. Там все по-другому! Делюсь всеми тонкостями для тех, кто хочет поехать в Поднебесную, на канале в Телеграм и Макс.

Ранее я очень подробно в нескольких постах рассказал об особенностях платежей, своем опыте и всех способах оплаты.

Путь развития не был легким. Первые скоростные линии стали появляться еще в 90-е. Китай избрал прагматичную стратегию: купить технологии у лучших мировых производителей, локализовать производство, а затем создать собственные поезда.

На организованном биржевом рынке (таком как фондовый или срочный рынок Московской биржи) классический лицензированный брокер выступает исключительно финансовым посредником — комиссионером. Брокер зарабатывает на комиссиях с торгового оборота и процентах за предоставление кредитного плеча (РЕПО / маржинальное кредитование), а контрагентом по сделке выступает Центральный контрагент (НКЦ) или другие участники биржевых торгов. 

Однако механика прямого конфликта интересов или «игры против клиента» возникает в двух специфических сценариях: при внебиржевой торговле («кухни», CFD, бинарные опционы, B-book форекс) либо на бирже через использование информации о стоп-лоссах и маржин-коллах крупными участниками (проп-десками брокеров, маркет-мейкерами и HFT-фондами).

1. Модель B-Book (дилеры, офшорный форекс, CFD-брокеры)

В дилерской модели («кухня») заявки не выводятся на внешний межбанк или биржу. Ваша прибыль — это прямой убыток дилера.

Периодически на смарте проскакивают споры про «золотой крест» — стоит ли торговать пересечение 50/200 или это пережиток бумажных графиков. Решил не философствовать, а посмотреть своими глазами. Проблема в том, что на исторических данных любой сигнал выглядит отлично: ты знаешь, что было после. Знать будущее — читерство, которое делает любой тест красивым.

Поэтому я написал генератор синтетических рынков: дневные цены со случайно меняющимися режимами (тренд вверх, тренд вниз, флэт), нормальный шум, детерминированный генератор случайных чисел, чтобы рынок можно было прокрутить заново. Поверх него — честные SMA 50 и 200 с автоматической разметкой перекрестьев и подсчётом доходности цены от одного креста до следующего. Никаких стопов, комиссий и объёмов — грубая модель, но она честно отвечает на вопрос «что делала цена после сигнала».

Что я увидел, прокрутив несколько десятков таких рынков (и что совпадает с моим живым опытом):

1. Крест — это про режим, а не про вход.

Рубрика выходного дня — положительные новости

Речь не о том, что ИИ уже «изобретает лекарства вместо учёных». Для меня важнее другое: в фарме появляются рабочие внедрения и пилоты с измеримым эффектом, а не только эксперименты с чат-ботами.

14 сентября Microsoft собрала несколько кейсов фармкомпаний, где ИИ уже встроен в реальные рабочие процессы — исследования, производство и работу с документами.

Самый интересный для меня пример — Novo Nordisk. Компания сделала ИИ-агента, который работает с её собственными клиническими данными. Исследователь может задать вопрос обычным языком, а система помогает построить статистический анализ и проверить гипотезу. Окончательное решение остаётся за специалистом.

Раньше команда могла прорабатывать 5-10 сильных идей за квартал. Теперь, по совместному кейсу Novo Nordisk и Microsoft, система позволяет оценивать более 50 возможностей. Для части исследовательских задач компании сообщают о сокращении времени получения результата с недель до минут.

Когда вы покупаете или продаете в шорт актив, то платите комиссию бирже и брокеру.
Вырастет или упадет актив — шансы 50%.
С учетом комиссии, у вас отрицательное матожидание по каждой сделке.
Чем активнее вы делаете сделки, тем быстрее вы сольетесь.
Именно поэтому, 90% трейдеров в итоге в минусе.

Если добавить плечи (или плату за шорт), то матожидание еще больше улетает в минус.
А тут еще проскальзывание, ограниченная ликвидность, роботы, инсайдеры, новости, HFT, соблазн для брокеров ставить против крупных поз клиентов.

Заработать можно, если поймать тренд и прокатиться на нем с плечами. Но потом тренд изменится и счет также быстро начнет таять. Поэтому у Ладимира давно нет 250 млн, а у Карпухи 15 млн.

Заработать можно, если постоянно искать и находить неэффективности рынка. Но эти неэффективности будут искать еще тысячи ваших конкурентов.

Заработать можно, потому что просто повезло. Но как часто вам будет везти?

200 000 рублей в месяц должен давать мне мой мужчина чтобы я жила хорошо

«Маловато будет! Лёш, давай будем просто друзьями...»