Знаете что я понял

? Инвестиции действительно не для всех… Раньше я думал пф… Да че там компанию найти? Ага… Найти может не сложно, но потом самое интересное… «Веселые часы» когда ты просто сидишь и считаешь показатели… И я не про пульсян которые за който фиг считают бесполезное ebitda и затем на его основе делают выводы… Это глупость… (Сами подумайте… Ebitda по сути показывает сколько компания смогла бы заработать если бы нормально работала… Наделе же это не так..) А я говорю про более глубокий анализ. Я не могу сказать что это прям таки невероятно сложно… Нет… Однако это требует определённой усидчивости. Да и анализировать компанию в пределах 2х лет (как я смотрю делают многие в пульсе) тоже глупо, ТК не отражает полной динамики компании. 🤷 должен быть горизонт хотя бы 10 лет чтобы делать выводы какие-то о привлекательности Я все это к тому, чтобы вы поняли что инвестировать (и не потерять деньги) задача не из слишком легких, особенно если вы покупаете просто послушав кого-то или прочитав анализ в том же пульсе (ничего против не имею это действительно время экономит, но опять же он в основном не полный). Вы должны отличать спекуляции от инвестиций. Второе основано на тщательном анализе, первое далеко не так.

( Читать дальше )

(сугубое ИМХО). 
Да, вроде бы, в этот раз, буквально всё складывается в его, подписания соглашения, пользу.
Главное – переговоры, судя по всему, идут предметные, деловые. А потому – без огласки («деньги любят тишину» ©, особенно – при учете «деликатных моментов». Видимо – они есть).
Да, новые транши Киеву под большим вопросом. А ракетные атаки на инфраструктуру Украины, т.е. повышение объема затрат на её восстановление, продолжаются. Вполне себе в наличии и признаки грызни/слабости центральной власти в Киеве.
Появляются колебания в поддержке «Незалежной» и среди «больших» в Европе. Правда, пока только в Италии, да и то – «неуверенно».
Демонстративно неплохо прошел визит Путина в Индию (конкретики маловато, но – «так там заведено», тоже значима опция «ручного управления»).
США.
Новая вашингтонская доктрина нац.безопасности – позитивна для РФ. По крайней мере – ситуационно.

( Читать дальше )

Норма сбережений на пути к FIRE.

На эту тему говорили много раз, и давно всем понятно, что чем больше откладываешь от своего дохода, тем быстрее растет твой капитал, и тем быстрее формируется денежный поток, который может заменить твой основной трудовой доход. Я не собираюсь с этим спорить или как-то глубоко разбирать или пересчитывать эту догму.

Гораздо интереснее другой вопрос, а как откладывать много и при этом нормально жить, а не «питаться дошираками» как клеймят фаерщиков. Или как откладывать, когда у тебя жена и дети, а то и родители, которым нужна поддержка. Тут нет строгой суммы, оптимальной для всех. Подбирать её стоит индивидуально.

Подбираем индивидуальную сумму. Начинаем с классических 10% дохода. Это классика из умных книжек, мол 10% может откладывать каждый. Если и 10% страшно – откладывайте 5%, надо с чего-то начинать. Несколько месяцев откалываем минималку в 10% дохода, на пополняемый депозит или накопительный счет. Приходит зарплата – сразу отложили, на остальное живем. Так несколько месяцев, необходимо привыкнуть к этой истории.

( Читать дальше )

334 дня. 11 месяцев. 1 876 рабочих часов. 47 срочных проектов. 1 выгорание в стадии «тления». Мой год — это excel-таблица, где последняя ячейка подписана: «счёт за терапию». Или билеты. Я выбрал билеты.

Но между мной и моим спасением стоял Он. Мой банк(читай мой внутренний СкруджМакДак). Не просто алгоритм, а усталый, циничный художник, который вместо картин пишет саркастические комментарии к моим списаниям. Его холст — моя финансовая история. Его кисть — красная строка «недостаточно средств».


Вот хроника наших декабрьских переговоров. Я — с цифрами усталости. Он — с цинизмом системного администратора вселенной.

— Битва за билеты. (2 x 145 700 ₽)

Я: 1876 рабочих часов в году. По закону, 15% этого времени — переработки. Это 281 час. Оплати их по двойной ставке (условные 5000 ₽/час) — получится 1 405 000 ₽. Я прошу лишь 291 400 ₽ в качестве компенсации. Это скидка 79%. Это справедливо.

Банк: «О, поэзия цифр. Жаль, мы считаем в рублях, а не в неотработанных сверхурочных. Отказ. Но раз уж ты так красиво посчитал свою тоску… Одобрено. С пометкой «Эмоциональный шантаж. Браво».

( Читать дальше )

Доволен ли я?
Доволен, как слон!

📈 Даже несмотря на то, что ВДО сейчас в зоне риска, а эксперты наблюдают небывалую волну дефолтов, доходность по XIRR у меня получилась 42% годовых.

📉 Доходность в JetLend с начала вывода средств (2 года назад) к сегодняшнему дню сползла до 10,7% годовых.

💼 За 2 года так и не получилось вывести все деньги из JetLend естественным путём, без продаж на вторичном рынке.
▪️ Осталось около 5% от изначального портфеля.
▪️ В этих остатках 60% займов «выплачивается», 40% — в статусе «задержан» и «реструктурирован».

❓ Что с дефолтностью в ВДО?

За 8 месяцев, в такой тяжёлый для страны час, я поймал 2 или 3 технических дефолта. Каюсь, дотошно не считал, просто продавал проблемные облигации с дисконтом, когда у эмитента появлялись проблемы.

То есть нет этой бесконечной тягомотины от JetLend с объявлением дефолта и запретом на продажу проблемных займов.
(UPD: В этом году JetLend разрешил продавать займы с просрочкой)

✅ С ВДО вы можете сразу избавиться от проблемного актива, пока не поздно, и даже вернуть 50–70% своих вложений.

( Читать дальше )

Понятно, что сегодня ответ на этот вопрос зависит от стиля торговли. У быка, если выросло, то он будет стоять… Медвежата не таковы. Выросло — прибыль забрали- и пробуем повыше встать в шорт и конечно остаёмся… Подкупать быку на росте в пятницу — обидно же — будет ждать пониже. 
     По моему, выходит, что все, кроме едини ц, седня остаются. Это конечно я от большого воодушевления  седня — и так заработал, и так — но в основном в лонгах. «Прояснело» у меня, как выражался один сатирик — на брифинге переклинило — врубился что позиция у нас сейчас как бы беспройгрышная, в смысле у РОссии с сша в переговорах. И неважно, что там в Майами — понятно, что укры не согласятся, но и другое понятно, что их как бы не спрашивают. И если раньше это у нас было в качестве бравады, то на сегодня видится «сбыча мечт». То есть произошел «переговорный перелом» — после Виткофа дела стали двигаться к миру, в сознании «мировой общественности» и рыночной, в том числе.  А будет мир или нет, это неизвестно, тем более неизвестно, когда это будет. Но поскольку зарабатывать надо сейчас, то делать это надо в бумагах, а не в стороне от рынка- на мой взгляд. 

( Читать дальше )

Для инвесторов, ориентированных на высокотехнологичный сектор, льгота по долгосрочному владению ценными бумагами инновационных компаний (п. 17.2-1 ст. 217 НК РФ, ЛДВ-РИИ) остается одним из привлекательных налоговых инструментов. Однако с 2025 года в ее правила вносятся важные корректировки, которые необходимо учитывать в инвестиционных стратегиях.

Суть льготы

Льгота позволяет полностью освободить от НДФЛ доход от продажи ценных бумаг, если инвестор владел ими более 1 года. Применяется она к акциям, облигациям и инвестиционным паям, включенным в официальный перечень инновационного (высокотехнологичного) сектора экономики (РИИ) на Московской бирже.

Ключевые условия применения

• Ценные бумаги в течение всего срока владения инвестором должны входить в утвержденный перечень РИИ;
• либо инвестор приобрел необращающиеся бумаги, которые на дату их продажи стали обращающимися и были включены в указанный перечень.

Что изменилось с 1 января 2025 года?

1. Только для резидентов
   Право на льготу теперь имеют исключительно налоговые резиденты РФ.

( Читать дальше )

Итоги эксперимента «Капитал с кредиток» за прошедший месяц, в котором зарабатываю полностью на заемные деньги

Прошел 26-й месяц моего эксперимента. Недавно отмечал двухлетний юбилей, где подробно рассказал, как началась и протекала эта затея. А теперь едем дальше. Эксперимент продолжается: есть новый заработок и новые карты. Но в прошлом месяце попал на расходы… 

Как все начиналось

Напомню, что 2 года назад, в сентябре 2023 года, завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют получать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец больше 440 000 руб., который уже приносит дополнительный доход. 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

( Читать дальше )

Последнее время появились высказывания на тему ждем юань по 8 руб, доллар по 50 руб и вкупе с движением рубля к 75 возникает вечный вопрос куда идет рубль? Выскажу свою точку зрения на этот счет. Можно сколько угодно ломать голову над парадоксами курса рубля, который укрепляется вопреки всему, но факт остается фактом: ЦБ не печатает доллары или юани или рупии, их привозят экспортеры в страну. Теперь встаньте на место любого экспортера. Вы производите единицу продукции за Х рублей ( этот Х за 2025 году неуклонно возрастал — инфляция 7.5%, рост зарплат 4% итд), далее вы продаете эту единицу за Y валюты ( Y в 2025 в лучшем случае не снижался, а по большинству товаров снижался), далее вы продаете Y валюты за рубли и сумма на руки всё время меньше и меньше. С начала года эта сумма стала меньше на 30%. И вы правда думаете, что нет предела укрепления рубля? И рубль может быть и 50 руб за доллар? Но простите, что бы это получилось вам нужно Х снизить уже не на 50%, а может на все 100%, но для этого нужно вообще всю экономику перевернуть.

( Читать дальше )

Сошлись все звезды, чтобы рубль укреплялся в моменте. Можно много привести разных аргументов в пользу укрепления рубля, но сильнее всего рубль поддерживает высокая ставка ЦБ. Доходность рублевых инструментов сильно превышает официальную инфляцию, а разница в доходности между рублевыми и валютными инструментами частично компенсирует риск ослабления рубля.

👆 Однако, всё постепенно меняется. Если еще буквально полгода назад можно было найти надёжные корпоративные корпоративные бонды с доходностью в рублях 25%+, а надежные валютные бонды торговались с доходностью до 8%, то сейчас полно надежных валютных бумаг с доходностью >9% годовых (есть варианты с рейтингом AAA с привязкой к USD, EUR и CNY), а среди рублевых бондов нет практически ничего ликвидного и интересного с доходностью выше 22%.

Делать выбор в пользу рублевых инструментов не так интересно как раньше. Короткие банковские вклады под 15-16% — тоже не так интересны, учитывая что только рост бакса до 90 рублей может дать 18% доходности (скорее всего, меньше, чем за год), не считая %.

( Читать дальше )