Друзья, хочу поднять очень сложную, важную тему. Кавычки в слове «американских» неслучайны. Толчком к её созданию послужили 2 события. Первое, это прочтение вот этой небольшой статьи https://internationalwealth.info/offshore-jurisdictions/offshores-of-worldfamous-brands/, она о том, как большие корпорации уходят от налогов. Второе — это проблемы у меня с моим брокером Уралсиб, который снимает с меня 30% налога за так называемые «американские» акции, купленые на Санкт-петербургской бирже (конкретно столкнулся с проблемами по акциям McDonald's, Johnson&Johnson и Coca-Cola). Ряд пользователей в интернете предпологают, что повышеный налог может быть связан с не-американской юрисдикцией «американской бумаги», например Ирландской. Кроме того, есть REIT-фонды, это отдельная тема. В целом, конечно, бардак. Что предлагаю я: давайте все, у кого есть бумаги, купленые на питерской бирже, будем писать в эту тему следующую информацию: 1. Название эмитента. 2. Налог на дивиденды в процентах, который с вас ваш брокер реально снял (по брокерским отчётам). Может быть эта информация поможет нам всем разобраться, у кого проблемы — у конкретного брокера или у питерской биржи, а может и у самого эмитента? Итак, я начинаю. McDonald's налог на дивиденды 30%, Johnson&Johnson налог 30%, Coca-Cola налог 30%.

Как вы помните, я как честный олух уведомил ФНС об открытии счета в IB. Теперь мне нужно ежегодно предоставлять им отчеты о движении средств. Так как отчетов специально под брокеров нет, то отчеты у меня идут по форме банка. В них видно полученную прибыль/убытки. То есть от деклараций уже не уйдешь.

Я уведомлял с целью безбоязненного снятия кеша через рос. банки и что будет обмен между странами. Почитал что никакого автообмена между США и России нет и не предвидется. Сейчас США по сути это оффшор, но на свой страх и риск.

Так вот, сейчас я в раздумьях, либо продолжать дальше предоставлять отчеты о движении средств, платить налоги или закрыть действующий счет, отправить уведомление в ФНС о закрытии и через месяц открыть новый, но уже естественно ничего о нем не сообщать и не платить налоги.

Во втором случае, если никак не отчитываться по счету в IB, то вижу риск только в том, что рос. банки могут слить информацию в налоговую о транзакциях, либо запросить документы подтверждающие доход, полученный в IB и возможно декларацию.

( Читать дальше )

Армагеддон отменяется, тушёнку на помойку

Сформировал на 2020 год свой инвестиционный портфель в следующих пропорциях.





Срок инвестирования 5-10 лет.

Стратегия: купи и держи.

Дивидендный и купонный доход полностью реинвестируется.

Ниже комментарии в пользу выбора инвестиционных инструментов:

Акции российских компаний — 50%

Надеюсь рост котировок 2019 года, продолжится и в 2020году.
Высокая дивидендная доходность.





Облигации — 30%

Консервативный и надежный инструмент (не считая ВДО, тут большие риски, но и доходность выше).
Регулярный доход в виде купонов.
Периодическое погашение облигаций может быть как плюсом, так и минусом. Минус в том, что освободившиеся денежные средства необходимо снова куда-то пристраивать. Плюсом же может быть то, что освободившиеся средства могут совпасть с удачным падением цен, например на акции какого-то эмитента, тогда можно их достаточно выгодно докупить.

ETF — 25%

Валютная диверсификация и выход на американский рынок акций.
Нет необходимости каждый год заполнять декларацию о дивидендных доходах.





Золото (ETF FXGD) — 5%

Валютная диверсификация.
Тот защитный актив, который якобы должен проявить себя во время экономического кризиса.



( Читать дальше )

На российском рынке первые недели нового года ознаменовали очередное сильное движение вверх. О причинах возможной силы российского рынка писал еще в прошлом году https://smart-lab.ru/blog/520545.php, но к текущему моменту данное движение в целом уже очень напоминает эйфорию и, вероятно, не продлится долго по следующим причинам:

 – в текущий момент произошел сильный отрыв стоимости рублевого индекса (MOEX) от такого показателя как нефть, в рублях, которая по сути формирует выручку почти 50% компаний, входящих в данный индекс.



– существенное обновление максимумов российскими активами происходило без подтверждения со стороны других развивающихся рынков (рост MSCI Emerging markets с начала года составил менее 1%, в то время как РТС вырос более чем на 4%)

( Читать дальше )

Брокер Сбербанка, как и другие крупные брокеры, предлагает свои структурные продукты. В общем случае, цель данных продуктов — позволить вкладчику получить доходность в 2-3 раза выше банковского депозита при адекватном уровне повышения риска и работе с относительно крупными суммами (обычно от $10,000-15,000).

Это мой первый пост на Smart-Lab. Будет довольно насыщенный материал. Приведу для доказательств цифры и точное обоснование, почему покупка рассматриваемых структурных инструментов является неудачной идеей.

Для этого придется немного окунуться в базовые основы и формулы теории вероятностей. С их помощью мы посчитаем ожидаемую доходность данного продукта, после чего вы сами сможете сделать вывод – стоит или нет вкладывать свои деньги в подобные продукты от Сбербанка.

Среди структурных продуктов есть нечто, называемое «ИОС» — инвестиционные «облигации» Сбербанка. Слово «облигации» в кавычках, поскольку данный продукт ничего общего с настоящими облигациями не имеет. Видимо, в попытке любой ценой привлечь широкие слои населения в инвестиции и в то же время максимально на этом заработать банк дошёл до того, что достаточно рискованные продукты начал назвать облигациями. В то время как это опционный инструмент с негарантированной доходностью, и по своей природе имеет гораздо худший показатель «доходность / риск», чем обыкновенные гос. облигации ОФЗ.

( Читать дальше )

Люди предпочитают жить мифами и верованиями, но не знаниями.

Жрецы обладают знаниями. За счет их сакрализации манипулируют и управляют людьми.
Не верьте, изучайте матчасть!

Вдохновленный этим:
1. «Мишустин высказался против отмены пенсионной реформы и послабления НДФЛ, поддерживает плоскую шкалу.»
2. "Как Мишустин «победит» бедность"


"Удержание налогов и взносов из фонда оплаты труды в 2019 году. Таблица налогов и взносов с ФОТ"

Там много чего написано, но нам необходимо отметить следующее:
Пенсионный взнос ( первый пункт статьи №426 НК РФ) -
-22% с доходов, которые не превышают 1150000 рублей, с суммы выше – 10%;

Социальные взносы (второй пункт статьи №426 НК РФ) -
-2,9% с доходов, не превышающих 865000 рублей (эта сумма является предельной, то есть, доходы, полученные сверх этой цифры, взносами не облагаются);
-1,8% для иностранцев, которые не являются высококлассными специалистами;

Возьмем среднего Ивана и МистераХ. Иван получает среднюю ЗП по РФ(Госкомстат, октябрь 2019 г) 46.549,00 рублей, а МистерХ высококлассный и высокооплачиваемый специалист, по слухам получающий 4 млн. рублей в день. Декларацию он не публикует, но Мишустин то знает...
Теперь посчитаем ФОТ вместе со налогами:
Иван

( Читать дальше )

В прошлом году публиковал на банки.ру результаты топ-50 ПИФов по различным промежуткам времени, закончил подготовку результатов и этого года.

Если будет интерес поанализируем поглубже, но в основном у здешних пена изо рта начинает идти от слова ПИФ, поэтому особо не рассчитываю)
Извиняюсь, что картинки немного по-разному скомпонованы, взгляды за год поменялись)

Вот исходник docs.google.com/spreadsheets/d/1LuquQr-tTz97RqG1b227deX-P1zXVTgmyYN0dTokrwE/edit?usp=sharing

2018

( Читать дальше )

Пришёл я к этому выводу после реакции на статью «Чем бесит ЗОЖ». Пошли посты типа «бесят те, кто не понимает ЗОЖ». То есть ЗОЖ — какая-то априорная истина? При том, что в основном, постулаты берутся из YouTube и псевдонаучных книжек и не являются доказанными. Это как с религией, можно долго спорить, есть бог или нет, не доказуемо ни то, ни другое. Но, доказать, что религиозные тексты имеют божественное происхождение, невозможно. Вот и ЗОЖ, никто же не спорит с тем, что здоровье стоит беречь, но не с помощью же псевдонаучных методов. Тут много примеров можно привести, возьму самый простой — алкоголь.

Многие пишут, какую радость и подъём духа они испытали, когда полностью отказались от алкоголя.

1. Вы не можете от него полностью отказаться. Алкоголь — эндогенный наркотик, выделяющийся, например, когда вы покушали.

2. Ещё Парацельс писал (точность не гарантирую): «Любое вещество может быть ядом, а может быть лекарством, вопрос в дозировке». Был бы алкоголь железобетонным ядом, он не стал бы в процессе эволюции эндогенным наркотиком, ответственным за процесс утоления голода. Вопрос в том, с каких доз начинается его действие, как яда. Ведь никто не будет спорить, что упарываться в свинину — вредно. И об этом нам организм с утра сигнализирует в виде похмелья. С моей точки зрения, вопрос весьма индивидуальный, просто нужно смотреть на комфортность своего состояния.

( Читать дальше )