Решил я спланировать свой будущий портфель. Буду рад вашему совету по его наполнению.

Вводные:
1. Состав портфеля — ETF.
2. Пополнение — ежемесячно равными суммами (какими пока не решил, но минимум 15 тысяч).
3. Срок инвестирования — минимум 5 лет, но скорее всего 10.

ETF решил выбирать таким образом, чтобы дефирсифицировать портфель по странам, валютам и активам. При этом смотрел по историческим данным на сколько проседал каждый инструмент в середине марта 2020 года (разгар коронокризиса) при покупке его за 2 месяца и за 1 год указанной даты.

Итак, какие ETF я выбрал:
Sbmx — индекс мосбиржи, валюта рубли, при сравнении с другими подобными ETF у меня сложилось мнение, что данный фонд максимально повторяет индекс. Цена продажи (в % от покупки) составила 66% и 96% соответственно. То есть при покупке sbmx в январе 20-го и продаже в марте 20-го я потерял бы 33%, а при покупке в марте 19-го — всего 4%.
Fxgd — физическое золото, валюта доллары. Цена продажи 122% и 138%.
Vtbg — физическое золото, валюта рубли (тут смотрел по цене обычного золота, потому что фонд существует меньше года). Цена продажи 81% и 108%.

( Читать дальше )

Собственно, решил написать обзор.

За два месяца, после последнего поста, удалось принести  на рынок, только 500к, но, как я и планировал, в августе  докупил Роснефть и Мосбиржу (поровну, по 250к).  Может, в октябре, удастся найти ещё 500к.
От покупки Лэнэнерго п, я пока отказался, уже очень  сейчас всё изменчиво, да и отпуск у меня «нарисовался», решил немного потратить на себя любимого.
Структура портфеля, почти не изменилась с предыдущей публикации. Единственное,  продал полностью РусГидро (в ноль), чтобы докупить Газпром (купил сегодня). Скорее всего, я позже снова туда вернусь. Пока Миллер расщедрился, этим надо пользоваться.
Кстати, у себя в профиле, в разделе «портфели», я добавил свой, обновляю регулярно, если кому интересно, можете заглядывать.
Все свои вопросы, пишите в комментариях. С удовольствием отвечу.

P.S.: Почему я не покупаю акции других стран и фонды, я отвечал в предыдущих постах.

( Читать дальше )

Всем привет! Решил собрать данные и проанализировать доступные простым инвесторам фонды на акции компаний США (точнее даже не США а всей Северной Америки).

Как вы знаете, я предпочитаю инвестировать не покупая отдельные акции, а покупаю рынок целиком через фонды. Если по акциям РФ у нас есть достаточно много информации, чтобы вникнуть в состояние дел компании и покупка отдельных акций может быть оправданной, то с иностранными бумагами все сложней, информации меньше + если вы будете получать от них дивиденды, то придется отчитываться в налоговую (пусть это и не сильно трудно, но время отнимает), поэтому иностранные акции лично я покупаю только через фонды.

Итак — какие фонды у нас доступны для покупки

Сразу оговорюсь, что в данной статье речь пойдет только о фондах на широкий рынок США. Вообще на Мосбирже доступно много фондов на акции компаний США, но большинство из них либо отраслевые, либо следуют за каким-то отдельным индексом (индекс дивидендных аристократов, например), либо учитывают какой-то отдельный фактор или категории акций (например фонд на моментум-фактор от Открытия, фонд на SPAC компании от Тинькова и т.п.), а вот фондов на общий рынок США у нас не так много, всего 5 штук:

( Читать дальше )

Почитал комментарии по налогу на вкладу, честно скажу глупые комментарии. Но отвечу, ибо пока вы платите налоги, жирные коты из правительства широко улыбаются.

Я понимаю, если бы налоги шли на улучшение жизни населения, даже готов платить. Но тогда правительству нужно давать отчет — куда ушли деньги.
На текущий момент государство, в лице его чиновников, тупо разворовывает налоги. При этом открыто говорит нам всем об этом.



С другой стороны, в споре с мособлбанком, государство в лице ЦБ РФ, прокуратуры и ВС прямым текстом подписало мне высшую меру, ибо если бы банк в итоге не решил бы вернуть деньги с вкладов, мне бы пришлось умереть.

У меня на стене в рамочке висит решение ВС РФ по вопросу мособлбанка, чтобы помнить кому и чем я обязан.

Напомню суть проблемы, банк заблокировал мне ден средства на вкладах, потребовал отдать им договор вклада и ПКО на 15 дневную верификацию. От ЦБ РФ и прокуратуры последовали отписки.

В суде мособлбанк, совместно с СМП банком, объявили меня недобросовестным, злоупотребляющим правом. На этом основании отказались исполнять договор вклада. Предварительно вернув в ходе суда деньги с вклада.

( Читать дальше )

Серию книг Роберта Кийосаки, ну или хотя бы первую из них — «Богатый папа, бедный папа», нужно читать в 20 лет, в 40+ ее можно только комментировать… Эта логика подсказала мне идею поручить написание рецензии Елене, моему 22-летнему секретарю. И заработать 2% реноме на Smart-Lab руками наемного сотрудника… :))) Вот, что она пишет после прочтения книги:

«У меня осталось двоякое впечатление. Странным образом эта книга одновременно отталкивает и притягивает. Такой вот парадокс: то, что говорит Кийосаки, я считаю абсолютно правильным, но его манера изложения отворачивает меня от его текста. По ходу чтения все сильнее ощущаешь характер, личность автора. Постепенно о нем начинает складываться впечатление, как о негармоничном человеке, предъявляющем претензии „бедному папе“ за его выбор работать за деньги. Кийосаки как бы постоянно бросает вызов людям (а их в мире подавляющее большинство), которые живут по принципу „бедному папы“? работают в найме и участвуют в бесконечных, изматывающих „крысиных бегах“. Поэтому, читая книгу, пришлось выполнять параллельно непростую работу: стараться не транслировать свою субъективную оценку автору на те идеи, которые он транслировал.

( Читать дальше )

При условии, что на доходы от этого портфеля необходимо содержать две семьи из восьми человек (все живут не в России и при этом в разных валютных зонах) и обеспечить относительную регулярность поступлений (если не ежемесячную, то хотя бы ежеквартальную). Портфель можно формировать из акций, облигаций и прочих инструментов.

Вопрос имеет для меня практическую ценность, поэтому авторы двух лучших инвестиционных сценариев будут премированы призами в 10.000 руб. и 5.000 руб. соответственно.

Коллеги, небольшой опрос. Всё больше склоняюсь к индексному инвестированию, но мучает вот такая «вилка». Если я открываю счёт в IB, то появляется возможность покупать нормальные ETF на SnP 500, например Vanguard VOO. С отличными комиссиями. Но в случае многолетнего инвестирования, случись что — придётся ехать в США лично (!) и вытаскивать свои немалые (я надеюсь) капиталы оттуда. Это крайне опасная ситуация, я реально очень боюсь такой перспективы.

Есть другой вариант — например просто покупать регулярно FXUS у нашего брокера. Тут таких рисков нет, зато есть дикие комиссии самого фонда, особенно на долгосроке. Даже не слишком хорошо владея математикой, понимаю, что 0.9% в год — лет через 10-15 такие комиссии превратятся в колоссальные убытки. Вот сижу, чешу репу, не знаю, как быть. Без индексных активов совершенно не представляю портфель современного инвестора.

Что думаете, есть мысли?

Пришло большое количество вопросов по данному фонду, давайте разбираться.

Новый ETF повторяет индекс Solactive GBS Developed Markets ex United States 200 USD Index NTR (включает в себя акции крупнейших компаний развитых стран кроме США).

Япония — 19%
Великобритания — 14%
Канада — 11%
Швейцария — 11%
Франция — 10%
Германия — 9%
Австралия — 7%
Нидерланды — 6%

Оставшиеся 13% разделили между собой: Гонконг, Испания, Дания, Швеция, Италия, Финляндия, Джерси, Сингапур, Ирландия, Бельгия.

Благодаря большому количеству стран внутри фонда, валютная диверсификация очень широкая. FXDM сможет защитить портфель в случае снижения индекса доллара.

Ключевые валюты:
Евро — 31%
Японская иена — 19%
Фунт стерлингов — 14%
Канадский доллар — 11%
Швейцарский франк — 11%
Австралийский доллар — 6%

Купить данный фонд можно в рублях и в долларах.
Цена пая $1 или 76 руб.
Комиссия фонда составляет 0,9%, что вполне приемлемо, особенно, с учетом возможности покупки на ИИС.

Див. доходность развитых стран без учета США составляет около 2,6% годовых за 2020 год, что на 0,6% выше, чем в США. Но здесь есть нюанс, из-за большого количества стран внутри фонда, налоги с дивидендов в разных странах будут разными, сколько суммарно дойдет до фонда нужно считать.

( Читать дальше )

Раньше я в целом ориентировался на доходность в рублях и рублёвые инструменты (за исключением FXCN, хотя и он в рублях котруется). Но чтение смарт-лаба не прошло для меня безнаказанным). Больше всего на меня повлияли следующие посты:

• ПИФы: как вложить на 23 года в рынок акций и ничего на этом не заработать
• Как связаны рублевая доходность, курс доллара и инфляция: 3 опасных инвестиционных мифа

Соответственно, я решил перекладываться в долларовые активы. Минус в том, что я в них ничего не понимаю. Но можно же взять «бенчмарк» — индекс S&P 500, и не думать особо. А взять его можно через Vanguard ETF (VOO). Он совмещает все прелести:

• довольно чётко повторяет динамику базового индекса,
• ставка за управление - 0,03%,
• по нему ежеквартально выплачиваются дивиденды.

Есть и минусы, их два:

• по этому инструменту нет налоговых льгот за длительное владение,
• при продаже будет валютная переоценка, которая может довольно лихо увеличить налог.

Этот фонд можно взять либо через международного брокера, например IB, либо через обычных наших брокеров (по крайней мере АТОН и Тинькофф могут), но нужен статус квала. А он у меня как раз есть. 

( Читать дальше )

Господа, крайне рекомендую потратить время на это видео. Очень полезно в плане информации про новое в налогообложении с этого года.