иис-3

Получить отказ от налоговой в вычете по ИИС — ситуация неприятная, но нередкая. Чаще всего проблема решается простым уточнением. Но в этой истории отказ стал лишь началом, а итоговая сумма возврата в три раза превысила ожидаемую.

Ситуация Павла

Павел внес на ИИС 400 000 ₽ и подал декларацию на вычет, рассчитывая вернуть законные 52 000 ₽. Каково же было его удивление, когда налоговая отказала с формулировкой: «нет доходов, подходящих для вычета».
«Как так? У меня же официальная зарплата! Что делать?» — обратился он к нам.

Зайдя в личный кабинет Павла, эксперт обнаружил две ключевые детали.

 

1. Проблема со сроками подачи данных
   На момент подачи декларации работодатель Павла еще не передал в ФНС сведения о его доходах (так происходит, если декларация подается в начале года). Налоговая просто «не видела» налогооблагаемую базу, к которой можно применить вычет.
2. Упущенная возможность сальдирования
   У Павла оказалось два брокерских счета:

( Читать дальше )

Сразу дисклеймер: я новичок, инвестирую буквально первый день. Практического опыта — ноль, поэтому и пришел за критикой к опытным.

Мой план: Вчера (май 2026) открыл ИИС-3 в ВТБ. Планирую залить крупную сумму в одну корзину — ОФЗ 26238.
Почему именно эта бумага и такой подход: Налоговый комбо-вычет: Хочу ежегодно возвращать 52к (НДФЛ со взносов 400к) + рассчитываю на полное освобождение от налога на прибыль через 5 лет (фишка ИИС-3).

Точка входа: Сейчас бумага торгуется в районе 60% от номинала (около 612 руб.). Купон 7,1% (от номинала). Текущая доходность к погашению (YTM) около 14,2%.

Горизонт: Готов «заморозить» деньги на 5 лет минимум, а глобально смотрю на 10-15 лет.

Моя ставка на будущее (макро): Я строю цепочку: Россия побеждает в СВО + успешно осваивает рынки (та же Африка и т.д.) → Экономика стабилизируется → Инфляция замедляется → ЦБ РФ в течение 5-10 лет неизбежно возвращает ставку к уровням 6-8%.
В этом сценарии моя «тридцать восьмая» ОФЗ должна улететь с 60% к 100% номинала. Это и есть мой основной расчет на профит.

( Читать дальше )

В России на данный момент доступен для открытия только один тип индивидуального инвестиционного счета — и это ИИС-3. Этот тип ИИС сочетает в себе льготы предыдущих типов ИИС – ИИС типа А и ИИС типа Б. То есть льготу на положительный финансовый результат, которая позволяет не платить налог на доход до 30 млн рублей совокупно по данным ИИС за весь период владения ими при условии истечения минимального срока владения, а также и возможность вернуть НДФЛ с суммы пополнения, но не более чем с 400 тысяч рублей в год.

Однако, если вы — индивидуальный предприниматель, второй тип льготы, т.е. возврат НДФЛ, вам, вероятнее всего, окажется просто неактуален, поскольку у большинства ИП основной режим налогообложения — это совсем не тот НДФЛ по ставке 13%, о котором говорит налоговая льгота. Если у вас, помимо предпринимательской деятельности, есть параллельно иные доходы, которые облагаются именно классическим налогом на доходы физических лиц, — например, вы сдаете квартиру как физическое лицо или работаете по трудовому договору в другой компании, — то тогда да, вы все еще можете претендовать на вычет на взнос. Если же доходы от предпринимательской деятельности — это ваш единственный официальный источник дохода, то инструмент возврата НДФЛ по ИИС-3 для вас, увы, бесполезен.

( Читать дальше )

оформлял вычет по упрощенной схеме по ИИС-3. 
считал просто возврат 13% от внесенного..
думал сначала простую часть сделаю а потом буду убытки прошлых лет в 3-ндфл возвращать..

но вычет по иис-3 пришел больше чем посчитано… других данных я в налоговую не подавал
есть с прошлого года документы об убытках..
в общем подумал что они видели еще эту часть для возврата и проактивно вернули

но КАК узнать что и откуда они посчитали? 

сейчас собрал все для 3-ндфл по операциям с драгами и валютой  -снова какая-то не такая сумма как я посчитал

никаких вычетов не использовал — только доходы мину расходы — и все равно не такая сумма..

как я могу понять что ошибаюсь при подаче документов — если их калькулятор не раскрывает как он считает((

 

Привет, друзья! Сразу скажу: это не кликбейт и не история про офшоры. Никаких схем, никаких серых зон.

Я инвестирую с 1998 года. За 28 лет в этой теме я успел попасть под налоги так, что мало не показалось. И постепенно разобрался: российский Налоговый кодекс содержит несколько совершенно легальных инструментов, которые при грамотном использовании позволяют платить ноль рублей с инвестиционного дохода. Ноль — не преувеличение.

Давайте разбираться.

---

Инструмент первый: ИИС тип Б. Самый недооценённый счёт в России. А с 2024 года еще и ИИС 3 типа!

ИИС типа Б — это индивидуальный инвестиционный счёт с налоговым вычетом на доход.

Что это значит? Всё, что вы заработали на бирже через этот счёт — акции, облигации, фонды — освобождается от налога полностью. 13%, 15%, 22% — ноль. Государство вам дарит налог на весь прирост капитала при одном условии: счёт существует не менее трёх лет.

Пример. Вы купили акции Сбербанка на ИИС тип Б за 200 000 рублей. Через 4 года продали за 400 000 рублей. Прибыль 200 000 рублей. Налог — 0 рублей.

( Читать дальше )

Сбер может выдать только сформированную автоматически справку физического лица о состоянии ИИС, в которой стоит факсемиле печати и подписи. Максимум, сотрудник Сбера может распечатать данный документ с факсемиле  и печатью и поверх поставить подпись операциониста из отделения и какую-то печать — то есть по сути только заверить какую-то распечатку.
Финам данный документ критически не устраивает. Никаких заверенных копий, только бумажный оригинал с подписью и печатью как в 1995 году. Финам говорит, что другие клиенты приносят данные справки от Сбера в аналоговой форме.
Сбер говорит, что выдает другим клиентам  только такие же заверенные операционистом автоматически сформированные справки.
И каждый в своих ответах пишет, что риски несет клиент.
Дело происходит в Нижнем Новгороде.
Между собой брокеры выяснить кто же из них дурак не хотят, «предупреждаем Вас, что все риски несет клиент».
Ниже как выглядит заверение со стороны Сбера, которое не устраивает Финам.
Ребята, сталкивался

кто, как решали?

В апреле многие владельцы ИИС начали получать налоговые вычеты. Рассмотрим реальный кейс нашего клиента.

• В конце 2025 г. Александр пополнил ИИС¹ и купил фонд денежного рынка БКС.
• В феврале 2026 г. — подал заявление на вычет в упрощенной форме через приложение «БКС Мир инвестиций» (18+).
• В марте — увидел заявку в личном кабинете ФНС.
• 20 марта — появилась кнопка «Подписать ЭЦП» и сформированное заявление с конкретной суммой к вычету. Александр тут же подписал и отправил заявление.
• 7 апреля — на карту пришли деньги.

Для тех, кто тоже получил вычет и хочет его реинвестировать, мы составили подборку актуальных инструментов.

Смотреть подборку

Почему вычет мог не прийти?

Некоторые инвесторы не получили вычет, столкнувшись с отказом от налоговой. Частая причина — забывчивость владельцев ИИС, которые оформили трансформацию у брокера, но не завершили ее в ФНС.

Что сделать, чтобы наверняка получать вычеты?

Трансформация — двухэтапный процесс, проводить ее надо как у брокера, так и в ФНС. Чтобы отправить заявление о трансформации в ФНС, необходимо:

( Читать дальше )

Всем привет!

В последнее время очень много дискуссий шло об ИИС-3.
Будет ли разрешено выводить с ИИС-3 дивиденды или купоны.
Потом мы узнали, мол, дивиденды можно будет, купоны — нет.

После создания ИИС-3 я не слышал ни от кого, выводил ли кто-нибудь дивиденды. Получилось ли.
И моя мысль пошла дальше. Государство могло бы позволить выводить и дивиденды и купоны с ИИС-3 пенсионерам, людям с инвалидностью, ветеранам боевых действий. Это бы получилась не слабая альтернатива пенсионному фонду. 

Такие инициативы нужно лоббировать всему инвестиционному сообществу, иначе государство не посмотрит даже в сторону одиночки, не то что серьёзно возьмётся рассматривать эту идею.

Теперь рассмотрим, а выгодно ли это будет государству? Государство ворочает деньгами с пенсионного фонда. Все предприятия отчисляют туда часть дохода своих работников. Если монополия ПФ будет нарушена, то со временем эта система может вообще угаснуть.
Я не знаю на сколько нужны и важны деньги государству Пенсионного фонда, не знаю как государство ими оперирует.

( Читать дальше )

Всем привет

Инвестирую вот уже 7ой год. В прошлом году закрыл свой ИИС на 4,5 млн, зафиксировав прибыль 1,5. И открыл новый, вот исполнился ему годик.
Сразу скажу, что помимо этого ИИС у меня есть еще счета, а помимо этого вклады и пара квартир под сдачу в Москве. Так что диверсифицирован по классам активов.

Как видим из сноубола, доходность 18% за год. Это на 7% выше доходности индекса полной доходности. 

Особо идей кроме Сбера у меня нет. Знаю, что такая низкая диверсификация плохо, но ничего с собой поделать не могу. Покупаю и покупаю его без остановки.

Как скоро стану полноценным рантье? Сложно сказать. В следующем году сдача квартиры, которую планирую сдавать за более чем 100 тысяч. Станет повеселей.

Вопрос от подписчика:
«Закрыл ИИС старого типа и в этот же день открыл новый ИИС-3. По старым правилам ИИС должен был быть один. Нарушено ли это правило? Придется ли возвращать уже полученные вычеты?»

Ответ:
Нет, не нарушено. Ничего возвращать не нужно.

Минфин РФ официально разъяснил: если договор на ведение старого ИИС был прекращен в тот же день, когда заключен новый договор на ИИС-3, то условие о единственности счета считается соблюденным.

Иными словами, одномоментного владения двумя счетами не возникает — один закрыт, другой открыт. А значит, право на ранее полученные вычеты сохраняется, и возвращать их не придется.