банки

Совкомбанк переживает не самые простые времена: чистая прибыль за год упала почти на треть, доля плохих кредитов выросла, ROE снизился почти в 2 раза. Да и с дивидендами вышел неудобняк. Тем не менее, банк остаётся одним из крупнейших федеральных игроков и «слишком большим чтобы упасть». За 46 лет он вырос из небольшого «ларька» в системно-значимую организацию. Давайте посмотрим, что скрывает его история и какие есть интересные факты о банке.

1. Банк рождён в городе Буй

Совкомбанк был основан в ноябре 1990 года в небольшом городе Буй Костромской области под названием Буйкомбанк. Название было прямым и бесхитростным – Буйский коммерческий банк.
В 2002 году банк приобрели предприниматели Сергей Хотимский и братья Михаил и Василий Клюкины. На момент покупки у Буйкомбанка был всего один филиал, 17 сотрудников и капитал всего 2 миллиона рублей.

Сейчас у банка 8 юридических филиалов, более 900 доп. офисов, около 2000 точек продаж, 37,5 тысяч сотрудников и уставный капитал в 2,25 млрд рублей. Рост бизнеса – составил… ну, примерно +88 000%. Неплохо для «гаражного старта».

( Читать дальше )

     Год назад все кричали: «Неси деньги в банк, ставки высокие!» Сегодня те, кто послушался, сидят с 13% годовых и смотрят, как облигации дают 20+%. Кто виноват и что делать? Разбираемся, почему рынок перевернулся и куда теперь бежать за доходностью.

Краткая история одной иллюзии

     Еще недавно депозит считался королем инвестиций. Просто, надежно, понятно. Банки манили двузначными ставками, а консервативные инвесторы дружно несли деньги на вклады. Рынок облигаций в это время сидел на голодном пайке — денег туда не дополучали, а иногда и вовсе забирали.

Но рынок — это живой организм. Он не терпит статичности.

     Сегодня картина зеркально перевернулась. Ставка по депозитам застыла на уровне 13%. Денежный рынок предлагает 15% (и это без учета реинвестирования). А вот облигации… Облигации многих заставляют чесать затылок: доходности там все чаще залетают за 20% годовых.
Почему депозит больше не вариант?

     Давайте включим логику. Если вы несете деньги в банк под 13%, вы должны быть абсолютно уверены, что за год рубль не обесценится, инфляция не подскочит, а компании не начнут банкротиться. Но мы живем не в идеальном мире.

( Читать дальше )

Центральный Банк России/ ЦБ РФ
Обязательства перед МВФ на 31.12.2021г: 2,826.57 трлн руб = $37,478 млрд
Обязательства перед МВФ на 31.12.2022г: 2,542.66 трлн руб = $35,326 млрд
Обязательства перед МВФ на 31.12.2023г: 3,328.30 трлн руб = $37,113 млрд
Обязательства перед МВФ на 31.12.2024г: 3,632.42 трлн руб = $35,521 млрд
Обязательства перед МВФ на 31.12.2025г: 2,934.10 трлн руб = $37,425 млрд

Общие доходы 2021г: 531,322 млрд руб = $7,152 млрд
Общие доходы 2022г: 541,214 млрд руб = $7,695 млрд
Общие доходы 2023г: 859,295 млрд руб = $9,581 млрд
Общие доходы 2024г: 1,380.36 трлн руб = $13,576 млрд
Общие доходы 2025г: 942,177 млрд руб = $12,018 млрд

Убыток 2021г: 26,297 млрд руб = $-353,95 млн
Убыток 2022г: 721,717 млрд руб = $-10,027 млрд
Прибыль 2023г: 140,443 млрд руб = $1,566 млрд
Прибыль 2024г: 199,545 млрд руб = $1,963 млрд
Убыток 2025г: 184,837 млрд руб = $-2,358 млрд
www.cbr.ru/Collection/Collection/File/59752/ar_2025.pdf стр.251
www.cbr.ru/Collection/Collection/File/55239/ar_2024.pdf
www.cbr.ru/Collection/Collection/File/49041/ar_2023.pdf

( Читать дальше )

Доброе субботнее утро всем!


     Вчера с удивлением узнала из пресс-конференции Набиуллиной, что далеко не все банки включены в так называемый «белый список» (то есть доступных при ограничении интернета). Да что там просто банки — системно значимые и то туда не попали. По состоянию на сегодняшний день только три банка есть в этом перечне — ВТБ$VTBR, Альфа и ПСБ.

   Причина простая — чтобы попасть в «белый список», банкам необходимо установить системы оперативно-розыскных мероприятий (СОРМ) для хранения переписок клиентов, хранить сообщения внутри приложений и предоставлять доступ спецслужбам.

     Еще больше уважения Т $Tи Сберу $SBER$SBERP, которые этого не сделали. Хотя, предположу, что учитывая количество клиентов этих банков, им очень настойчиво специальные люди предлагали это сделать. Это исключительно моя гипотеза, не основанная ни на каких фактах.

      И, конечно, такой подход нарушает все правила конкуренции, но в условиях регулярных «деприватизаций» никто уже не парится такими мелочами, как добросовестная конкуренция, да?

( Читать дальше )

Результаты надзорного стресс-тестирования 22 банков РФ на основе рискового сценария ЦБ показали снижение их достаточности капитала на 2,6 п.п., до 9,3%, что выше минимального значения норматива, говорится в годовом отчете Банка России.

В 2025 году регулятор провел ежегодное надзорное стресс-тестирование банков по методу bottom-up, когда кредитные организации рассчитывают стресс-тесты самостоятельно с использованием собственных моделей прогнозирования по единому стресс-сценарию. Банк России осуществляет их проверку, корректировку и свод результатов.

Исследование охватывало 22 крупнейших банка, включая все системно значимые кредитные организации (СЗКО). В качестве сценария использовались предпосылки и параметры стрессового сценария «Рисковый (Глобальный кризис)» из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов. Предпосылки сценария предусматривали в том числе существенное ухудшение состояния мировой экономики и усиление санкционного давления на РФ.

( Читать дальше )

Все банки должны быть в «белых списках» Минцифр — Набиуллина.

«Нахождение в списке белых сайтов означает серьезное конкурентное преимущество для тех банков, которые в него попали. И конечно это нарушает правила добросовестной равной конкуренции»

Все банки в России должны быть в «белом списке» Минцифры, иначе это будет нарушением конкуренции, заявила Набиуллина.

Сейчас в «белом списке» находятся сайт платежной системы «Мир», онлайн-банки ВТБ, «Альфа-банк» и ПСБ.


max.ru/ria/AZ0LYuQIDlY

Главное что требуется от чиновника — это отстаивать экономическую политику президента.

Не доводить до того, чтобы президенту приходилось давать комментарии по поводу действий ЦБ.

И лучше, чтобы все думали, что президент на ЦБ никак не оказывает давления.

Кто следит за редкими вынужденными комментариями, тот понимает, что вся политика ЦБ под контролем того кого надо.

И президент в экономике разбирается и объясняет народу всё популярно если понадобится.

Но пока что глава ЦБ справляется со своей главной функцией — отстаивать политику президента, не депутатов, и прочих.

Ибо все должны усвоить что абсолютно всё под контролем.  Система работает как часы. И она называется президентской.

 С тех пор, как Ельцин расстрелял белый дом и потом переписал Конституцию под себя. И это видимо хорошо...

Рейтинги президента растут в небо.

Регулятор рекомендует банкам оказывать дополнительные меры поддержки таким заемщикам, в том числе проводить реструктуризацию кредита вплоть до полного или частичного прощения долга.

При этом важно учитывать финансовое и социальное положение человека, наличие у него другого жилья, степень недостроенности объекта индивидуального жилищного строительства  (ИЖС) и так далее. Проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю клиента.

Кредиторы могут сами связаться с заемщиком и выяснить, нужна ли ему поддержка, ее продление или изменение. Особое внимание следует уделять пенсионерам, участникам СВО, многодетным семьям, инвалидам I и II группы и другим людям, которые относятся к социально уязвимым категориям населения.

Если процентная ставка по кредиту зависит от сроков регистрации права собственности на объект ИЖС и его передачи в залог, то эти сроки необходимо продлить. Кроме того, банки могут посодействовать в оперативном оформлении замены подрядчика.

( Читать дальше )

ВС опубликовал решение по делу гражданина, который в один день взял 2 кредита в разных банках на сумму почти 5 миллионов рублей. Из-за того, что займы были оформлены в один день – у банков своевременно не отразилась информация о них в кредитной истории гражданина. Суд посчитал, что это не позволило банкам адекватно рассчитать предельную долговую нагрузку на заёмщика. Сам же должник о втором кредите не уведомил и, более того, завысил данные о своих доходах. При зарплате в 27 тысяч рублей, он указал доход в 240 тысяч в месяц.

Верховный суд определил, что Если же гражданин сообщил заведомо ложные сведения по существенным для кредитора вопросам, он не может быть освобожден от обязательств по итогам банкротства. В подобной ситуации, суд указал, гражданин обязан был сообщить каждому кредитору о намерении получить заем частями в нескольких банках.