банки

• 📉 Глава 1. 80% отказов: как россияне перестали получать кредиты
• В продолжение:
• 🔍 Поисковые запросы для продвижения статьи

*С 1 апреля 2026 года Центральный банк России запустил настоящую «чистку» на рынке потребительского кредитования. Указание № 7286-У изменило всё: банки больше не могут учитывать «серые» доходы, переводы от родственников и случайные подработки. Теперь в расчёт идёт исключительно официальная зарплата, и только для тех, чьи ежемесячные платежи по всем кредитам не превышают 50% от подтверждённого дохода.*

По данным экономиста Эльвиры Глуховой, банки уже начали отклонять более 80% заявок. Рынок замер — люди, привыкшие жить в долг, вдруг остались без денег. А те, у кого нет официального трудоустройства, и вовсе оказались за бортом финансовой системы. Разбираемся, что именно изменилось, кто попадает под удар и какие сюрпризы готовит ЦБ в будущем.

📉 Глава 1. 80% отказов: как россияне перестали получать кредиты

• Инициативы конкурентов: Nasdaq планирует продлить будничные торги до 23 часов, CME – запустить круглосуточную торговлю криптофьючерсами и опционами. Причина – борьба за инвесторов с круглосуточными криптобиржами и требования технологий.

• Позиция Ляйтнера: Крупные инвесторы (банки, управляющие активами) предпочитают ограниченное по времени окно торгов, так как концентрация ликвидности повышает эффективность. Расширение часов может размазать ликвидность, нанеся ущерб рынку.

• Риторика: «Мы не должны делать что‑то только потому, что технически можем. Нужно исходить из реальных интересов инвесторов». Пример: «Зачем крупнейшим управляющим торговать вечером в воскресенье в августе? Им нужна высокая концентрация ликвидности».

• Контекст: Deutsche Boerse пока не спешит следовать за трендом круглосуточных торгов. Банки и многие участники рынка также называют идею расширения продолжительности торгов «контрпродуктивной»

Денежно-кредитная политика и макроэкономика

• Ключевая ставка: ЦБ начал цикл ее снижения. 13 февраля ставка была уменьшена до 15,5%, а 20 марта — до 15% годовых.

• Инфляция: Годовая инфляция по итогам года прогнозируется на уровне 4,5–5,5%. При этом рост цен с поправкой на сезонность в I квартале ускорился до 8,7%

Ключевые изменения в регулировании (уже сделано)

• Кредитование застройщиков: Представлен проект нового акта по оценке рисков. Он вводит четыре стадии жизненного цикла проекта, повышая чувствительность оценки к специфике строительства и условиям рассрочки.

• Капитал и НМА: Банкам разрешено в течение 4 лет постепенно вычитать из капитала затраты на создание нематериальных активов (НМА) для импортозамещения в ИТ-сфере, чтобы снизить нагрузку на капитал.

• Системно значимые кредитные организации (СЗКО): Доработана методика их определения: расширен учёт взаимосвязей банков с небанковскими организациями и масштаба клиентской базы юридических лиц и ИП

Благодаря потоку долларового кэша во внешний мир США экономят $50 млрд ежегодных «процентных расходов», которых они фактически не несут.

За пределами США «гуляет» около $1,2 трлн наличными. В основном эти деньги хранятся в мировой теневой экономике. Для Америки это почти бесплатный кредит.
Люди в других странах хранят кэш «под матрасом». США спокойно пользуются этими деньгами, но не платят держателям никаких процентов, и, фактически, заинтересованы в сохранении и поддержании наличного долларового оборота в теневой экономике.
Если бы по этим деньгам нужно было платить хотя бы 4% годовых (как по гособлигациям), США тратили бы на это $50 млрд в год.Демидович.

Альфа-банк заявил о готовности оперативно выйти на рынок криптовалютных инструментов, ориентируясь на внутренних и международных клиентов. Планы привязаны к новому регулированию: основная часть норм законопроекта о цифровых валютах вступает в силу 1 июля 2026 года, обязанность использовать лицензированных операторов — с 1 июля 2027 года.

Банк уже токенизировал ряд активов: вино, квадратные метры, золото, топливо, киловатты, денежные потоки. Линейка рассматривается как расширяемая на любые товарные группы.

Новый правовой контур создает для иностранного капитала маршрут в российскую финансовую систему через совместимую с международными стандартами цифровую инфраструктуру, что открывает эмитентам доступ к новой аудитории.

Приоритетом в реализации продуктов названа информационная безопасность, банк планирует усиливать экспертизу в этом направлении.

tass.ru/ekonomika/27235631

• Прибыль и капитал:
  Прибыль выросла на 211% (год к году). Собственный капитал увеличился на 33%, обязательства – на 33% (в том числе остатки клиентов – на 51%).

• Активы и кредитование:
  Активы выросли на 33% (кредитный портфель – на 15%). Активный портфель Казначейства увеличился на 84%, объём выданных гарантий – на 21%.

• Доходность и качество резервов:
  Рентабельность капитала (ROE) составила 16,6%. Сформировано положительное сальдо по резервам: восстановленные резервы превысили созданные на ₽10 млн.

• Казначейские операции и драгметаллы:
  Чистый доход Казначейства за 3 месяца вырос до ₽401 млн. Доход от продажи золотых монет и операций с драгоценными металлами в 2026 году составил ₽60 млн.

• Фондирование и ликвидность:
  Рост остатков на счетах клиентов и удешевление фондирования позволили нарастить кредитование, гарантии и казначейские операции. Банк уделял особое внимание качеству кредитного портфеля и высоколиквидным залогам.

• Расширение программы: Ozon открыл программу лояльности «Зелёная цена» в октябре 2025 года, пригласив банки присоединяться на коммерческих условиях и предлагать скидки клиентам за оплату их картами.

• Новые участники: С начала мая к программе подключаются Совкомбанк и «МТС Банк» («МТС Деньги»).

• Условия для клиентов:

  • Совкомбанк (с 4 мая): скидка до 30% на товары при оплате картами банка (включая карту рассрочки «Халва»). Кешбэк по таким операциям начисляться не будет.

  • «МТС Банк»: его вице-президент отметил, что участие в «Зелёной цене» делает шопинг ещё выгоднее (банк уже предлагает высокий кешбэк и бонусы).

• Единый уровень скидок: Для всех банков-партнёров (включая «Ozon Банк», который продолжает участвовать) скидки на товары будут одинаковыми

Ещё один сигнал с рынка: казахстанский банк «Береке» начал ограничивать доступ к счетам российских клиентов. Параллельно — ограничение работы мобильного приложения и рост тарифов на обслуживание.

Сценарий знакомый. В 2022–2023 годах через это прошли клиенты ряда швейцарских банков.

Один из клиентов держал там €2 млн: банк уведомил о блокировке счёта до предоставления документов при личном визите в отделение. Пока клиент собирался ехать — въезд для граждан РФ ограничили.

Параллельно банк поднял тарифы на обслуживание. Сейчас человек наблюдает в онлайн-банке, как остаток на счёте медленно уменьшается и ничего не может сделать.

Казахстан въезд пока не ограничивает, но личный визит в отделение не гарантирует разблокировку или возврат контроля над счётом.

На эту тему я пишу не первый год.

Но реакция рынка предсказуема: «У меня всё работает, значит, риски преувеличены».

Риск-менеджмент эффективен только на этапе профилактики. Когда проблема наступила — стоимость решения растёт в разы, а иногда задача становится нерешаемой без потери времени, денег и нервов.