FIRE

Не успело лето начаться, как оно уже закончилось. Надеюсь, вы успели насладиться теплыми деньками, а я подведу финансовые итоги августа. Индекс Московской биржи за август показал снижение на 5%. Несмотря на это дивидендные компании продолжают выплачивать дивиденды ( в августе пришли выплаты от Сбера, Транснефти, ДОМ РФ, ВТБ и т.д), а надежные облигации платят купоны во время поэтому инвесторы которые фокусируются на денежном потоке, а не на росте сейчас чувствуют себя комфортно. Посмотрим какой результат показал мой портфель, какие активы были куплены, а какие проданы. Какой пассивный доход удалось получить за месяц. Цель инвестирования- выход на раннюю пенсию.

 />

Если вам интересна тема инвестиций, вы можете подписаться на мой телеграм канал (или введите в поисковике На пенсию в 45) или канал в максе! Там я каждый день рассказываю о новых выпусках облигаций, разбираю отчеты компаний, рассказываю какие активы я купил/продал, подпишись и будь в курсе.

( Читать дальше )

Всем привет! В эфире ежемесячная книжная рубрика. Сегодня на разборе фундаментальная база — книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед — миллионер».

Если вы думаете, что типичный миллионер — это парень, который ездит на Ламборгини, носит Rolex и сорит деньгами в Дубае, эта книга жестко сорвет вам шаблоны. Авторы 20 лет изучали настоящих миллионеров и выяснили: чаще всего это скучные люди в недорогих костюмах, которые ездят на подержанных Тойотах и живут с вами на одной лестничной клетке.

Вот 4 главных инсайта, которые я забрал себе (и которые отлично ложатся на философию моих личных финансов):

1.      Высокий доход ≠ Богатство

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто тратит меньше, чем получает. В книге есть отличный термин: «Большая шляпа, но нет ранчо». Люди спускают миллионы на статусные вещи, чтобы казаться богатыми, но их реальный капитал равен нулю. Богатство — это то, что вы НЕ потратили.

2.      Супружеская (финансовая) совместимость

( Читать дальше )

🍉Один мой подписчик, как-то недавно спросил меня: Что вы думаете про движение FIRE?

💡✅️Для тех, кто не в теме: FIRE (Financial Independence, Retire Early) — это международное братство людей, решивших перехитрить систему. Идея прекрасна своей математической наготой: откладываешь 70% дохода, живешь как спартанец накануне битвы, инвестируешь, ждешь, пока «сложный процент» сделает свое дело, и в 35–40 лет посылаешь офисный планктон подальше, ударяясь в фругализм и созерцание закатов где нибудь на море 🌊.

✅️🤔И я, задумалась. Если подойти с точки зрения математики. Как посчитать и сколько может понадобиться среднему не бедному и не богатому человеку. А заодно можно и пофилософствовать.

На Западе движение уже раскололось на секты — от суровых минималистов до жирных котов Fat. Но нас, русских, их расколы волнуют меньше, чем вопрос: «А на что мы будем жить, когда вопрос о пенсии встанет ребром, а гречка подорожает на 20% за неделю?»

✅️🔥Теперь — к цифрам. Без формул, просто по шагам

💼✅️Представьте для простоты: ваша зарплата — 100 000 рублей чистыми. Вы решили стать последователем FIRE и откладываете 50% — то есть 50 000 рублей в месяц. Оставшиеся 50 000 вы тратите на жизнь (еду, квартиру, кофе, такси и спонтанные подарки себе любимому).

( Читать дальше )

Вопрос о финансовой независимости волнует многих. Кто-то мечтает о ранней пенсии, кто-то просто хочет подушку безопасности.
В основе почти всех расчётов лежит правило 4%, сформулированное ещё в 1994 году американским консультантом Уильямом Бенгеном.
📌 Если ежегодно изымать не более 4% от инвестиционного капитала, с высокой вероятностью деньги не закончатся в течение 30 лет.

🧮 Как считать?
Формула выглядит так: годовые расходы нужно разделить на 0,04 или умножить на 25.
Например, если вам нужно 100 тысяч рублей в месяц, это 1,2 млн в год.
Умножаем на 25 — получаем 30 млн рублей. Именно такой капитал теоретически позволит жить на пассивный доход, не трогая основную сумму.

❗️Но важно понимать механику. В первый год вы снимаете ровно 4% от стартового капитала. В последующие годы сумма индексируется на инфляцию, а не считается заново от текущей стоимости портфеля. То есть если инфляция составила 5%, на второй год вы изымаете уже 4,2% от первоначальной суммы. Это позволяет сохранять покупательную способность.

( Читать дальше )

Традиционный ежемесячный срез состояния моего публичного портфеля. Горизонт планирования — до 2035 года, цель — 10 млн рублей.

Что происходит с портфелем Текущая конъюнктура рынка и жесткая риторика ЦБ подтверждают актуальность стратегии «фикс + флоат». Я продолжаю плавно наращивать долю надежных флоатеров для хеджирования процентных рисков, в то время как длинные фиксы, набранные ранее, генерируют предсказуемый денежный поток.

Мои действия в августе:

1. Пополнение: Внес плановые 50 000 руб. (дисциплина важнее тайминга).
2. Покупки: На сумму пополнения взял флоатер Промомеда. Купон привязан к ключевой ставке, что дает адекватную защиту в текущем цикле. (Примечание: бумагу отношу к умеренному риску, доля в портфеле строго лимитирована в соответствии с моим риск-профилем. Просьба оценивать кредитные риски эмитента самостоятельно).
3. Реинвестирование: Все полученные за месяц купоны направлены на плановые усреднения текущих позиций.

Итоги месяца (данные на 01.09.2026):

• Стоимость портфеля: 2 891 262 руб.

( Читать дальше )

Самая частая ошибка в личных финансах — путать высокий доход с настоящим богатством. Можно зарабатывать любые суммы, но если вы тратите всё в ноль, вы не инвестор. Вы просто транзитный счет, через который деньги утекают к чужим бизнесам.

Почему так происходит и как сломать этот сценарий? Ответ на этот вопрос отлично сформулировал Морган Хаузел в книге «Психология денег». Выписал для себя несколько отрезвляющих мыслей...

1. Иллюзия лотерейного билета

Шокирующий факт: бедные люди тратят на лотерейные билеты в 4 раза больше, чем обеспеченные. При этом у 40% американцев нет даже $400 на черный день. На нашем рынке эта лотерея выглядит иначе: попытки залететь на всю котлету в ракеты третьего эшелона, разгон неликвида, торговля фьючерсами с гигантским плечом. Почему так? Люди ищут легкий путь там, где работает только дисциплина. Самое опасное на бирже — уповать на то, что вас спасет счастливый случай или «инсайд» из очередного Telegram-канала.

2. Заповедь инвестора: «Заткнитесь и ждите»

( Читать дальше )

Пока многие инвесторы нервно следят за коррекцией индекса, переживают за дивиденды Сбера, обсуждают котировки Газпрома, и спорят о лучших стратегиях на российском фондовом рынке… я просто уехал в отпуск. Без терминала.

У меня было целых два отпуска по две недели с мая по июль. И знаете, что я понял за это время?

Я живу в Красноярске. Сибирское лето — штука суровая и очень короткая. Иногда хорошую погоду удается поймать всего пару раз за весь отпуск. И когда за окном наконец-то тепло, хочется просто бросить всё, уехать на природу, посидеть с удочкой у воды и наслаждаться моментом.

Но что делает большинство? Сидит в душном офисе, смотрит на редкое солнце через стекло, ждет выходных и мониторит графики просадок Яндекса или Лукойла.

Именно на природе у воды я особенно четко понимаю, в чем настоящий смысл инвестиций и стратегии FIRE (ранней пенсии), к которой я иду.

Смысл — не в том, чтобы накопить миллионы, во всем себе отказывая до 60 лет. Смысл — в личном счастье здесь и сейчас. Ваш капитал должен покупать вам самое ценное — свободу распоряжаться своим временем. Если для этого нужно держать скучный фонд ликвидности или флоатеры вместо качелей фондового рынка — я выбираю флоатеры и спокойный сон.

( Читать дальше )

Предварительные итоги капитала на FIRE

Последний рабочий день был +- в ноябре 2025

Далее с декабря по май катание по 6 странам

Далее Питер обычные траты, + лёгкая техника и мебель в квартиру после потопа где сейчас живу, а именно

— робот пылесос
-Шкаф + шкаф +2 стеллажа
-кондиционер,

Вроде из крупных покупок все и вот как менялся капитал за это время, последний раз считал 6 июля, но будем считать на сегодняшний день:

15 ноября 2025
Общий капитал: ≈ 944,900 $
В рублях: ≈ 76,319,000 ₽

6 июля 2026 1.041.000$,
80.400.000₽

+ Networth жены около 400-500к$

Еще большая часть капитала просто лежит в $ кеше под 3.3%-3.5% (~300k), а как мы знаем кеш плохой источник сохранения на долгий срок.

Получается Пенсия, рабочая тема, не знаю чего деду не нравилось,
Если бы знал что так будет еще раньше б вышел

t.me/pensiyarano

Есть разные виды FIRE, но в посте я буду говорить о классическом — накоплении 300 месячных расходов, чтобы жить на проценты.

Честно скажу, мне очень нравится эта идея.

Я не из тех, кто считает, что «не ходить на работу 5 дней в неделю» равно «деградировать». И карьерный рост — более серьёзные записи в трудовой книжке — для меня тоже мало что значит. В магазин я хожу с банковской картой, а не трудовой книжкой, поэтому мне всё равно, откуда она будет пополняться — с зарплаты или брокерского счёта.

Поэтому для меня идеал инвестиций — это и есть FIRE.

Но вопрос, какой ценой?

На этом месте я собирался перечислять плюсы и минусы FIRE, но недавно наткнулся на цитату, которая меня сильно зацепила. Настолько, что все аргументы вдруг показались мне мелкими и слабыми.

В 2000-м году мы думали, что через 20 лет будет счастье.
Прошло 20 лет — и мы поняли, что счастье было тогда.

Тот случай, когда цитата из Одноклассников сработала лучше любой аналитики и очень точно описала моё отношение к FIRE.

( Читать дальше )

Новый месяц и традиционный ежемесячный отчет о состоянии публичного портфеля на пути к 10 млн ₽ к 2035 году.

📉 Что происходит с портфелем?

Моя стратегия «фикс + флоат» в текущих условиях продолжает отлично работать. Банк России продолжает цикл снижения ключевой ставки, но я исхожу из того, что чем дольше длится этот цикл, тем выше вероятность пауз, замедлений темпов снижения или даже локальных разворотов.

Именно поэтому мой портфель плавно сдвигается в сторону флоатеров для снижения процентных рисков. Сейчас в портфеле 10 флоатеров и 7 фиксов. При этом длинные фиксы, купленные ранее, отлично реагируют на смягчение ДКП и подрастают в цене.

🔄 Мои действия в июле:

• Регулярное пополнение: вернулся к своему стандартному графику, внес плановые +50 000 ₽.

• Ротация флоатеров: продал флоатер БалтЛизП10 (ISIN RU000A108777), который, на мой взгляд, полностью исчерпал потенциал роста цены.

• Новая покупка в портфель: на замену взял флоатер АФК Системы (выпуск БО 001Р-26) по приятной цене ниже номинала — 937,3. Лично для себя вижу при такой точке входа запас для роста тела облигации и интересную доходность купона — это как раз то, что нужно для моей стратегии. Остальные средства ушли на плановые усреднения.

( Читать дальше )