кредитование

ВТБ с 6 августа на 0,5-1,7 п п. повышает ставки по рыночным ипотечным программам. Зависит от первого взноса и сегмента клиентов.

Кредиты на покупку жилья в банке теперь будут доступны от 20,5% годовых.

На минимальную ставку смогут рассчитывать зарплатные клиенты банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита.

realty.rbc.ru/news/66b0f40b9a794794328af22d?from=copy

Ⓜ️ По последним данным Росстата, за период с 23 по 29 июля ИПЦ вырос на 0,08% (прошлые недели — 0,11%, 0,11%), с начала июля 1,07%, с начала года — 4,99% (годовая — 8,99%). Фиксируем, что 3 неделю июля подряд идёт замедление инфляции, но месяц ещё не закончился, а мы уже перешагнули порог 1% (пересчёт будет 2 дней месяца + предстоит месячный пересчёт Росстата, где инфляция может быть выше, ибо недельная корзина включает мало услуг, а они растут в цене опережающими темпами), это подводит нас к 11-12% saar, что явно многовато, даже с учётов новых цифр регулятора. Как вы заметили регулятор оставляет для себя коридор повышения ставки до 20% (прогноз средней ставки до конца года увеличен до 18,0-19,4%, а прогноз по инфляции на 2024 г. до 6,5-7%) и это вполне логично, учитывая факторы, влияющие на инфляцию:

🗣 Данные по производству нефтепродуктов скрывают 10 неделю подряд (если скрывают, жди беды, уже проходили это), напомню вам, что вес бензина в ИПЦ весомый ~5%.

( Читать дальше )

Количество выдач кредитов под залог имущества в России в 1п 2024г выросло на 86% г/г до 97,5 тыс шт (в денежном выражении — на 125 млрд руб +57% г/г) — Объединенное кредитное бюро.

Средний размер кредита снизился на 6% (с 1,7 млн до 1,59 млн рублей).

tass.ru/nedvizhimost/21509991

«Ozon Fintech расширяет линейку продуктов и запускает финансирование на различные бизнес-цели для любого предпринимателя», — рассказали в пресс-службе.

Как отметили в компании, ранее финансовые сервисы Ozon Fintech были доступны только для продавцов на маркетплейсе — теперь ими могут пользоваться любые юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Минимальная сумма займа — 10 тыс. рублей, максимальная — 300 млн рублей. Деньги не целевые: средства можно направить на то, в чем бизнес нуждается больше всего. Комиссии за выдачу средств не предусмотрены, срок погашения — от 1 до 18 месяцев.

Одновременно компания запустила отдельный кредитный продукт для владельцев пунктов выдачи заказов Ozon

tass.ru/ekonomika/21504655

В связи с тем, что спрос на льготную ипотеку для ИТ-специалистов сохраняется, правительство увеличит бюджетные ассигнования на программу на 23 млрд рублей. 

По словам Михаила Мишустина, это позволит еще не менее 2,5 тыс. сотрудников и их семьям решить жилищный вопрос. Ожидается, что всего такой мерой воспользуются более 77,5 тыс. граждан, которые смогут купить дом или квартиру по выгодной ставке.

По инициативе Президента в России действует льготная ипотечная программа для сотрудников аккредитованных ИТ-компаний. За время ее реализации банки получили более 275 тыс. заявок. Выдано займов на 700 млрд рублей.

t.me/government_rus

ГК «Элемент» запустит первое в России крупное серийное производство кристаллов силовых диодов и транзисторов на основе кремния и карбида кремния — мощности предприятия позволят выпускать до 140 тысяч пластин в год, сообщили в пресс-службе компании.

«В перспективе следующих шести лет это даст возможность увеличить объем российского производства силовой микроэлектроники с текущих 2% до 70% и значительно повысить уровень локализации силовой ЭКБ», — сказано в релизе.

 «Создание первого серийного производства в России позволит нам в первую очередь обеспечить эти отрасли современными силовыми приборами, а в перспективе — стать крупным поставщиком этих компонентов на рынки дружественных стран», — отметил он.

Для финансирования создания серийного производства компонентов силовой микроэлектроники для гражданского рынка ВЭБ предоставит ГК «Элемент» кредит в 15 миллиардов рублей. Общая стоимость проекта составляет 19,5 миллиарда рублей.

www.ricom.ru/primetass/1802375/

ЦБ предложил ввести «период охлаждения» в несколько часов для розничных кредитов при наличии признаков мошенничества. Эта мера позволит заемщикам время разобраться в ситуации, если банк заподозрит влияние мошенников.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила о готовности обсудить сроки и суммы кредитов, на которые будет распространяться «период охлаждения». Основная цель — разработать систему маркеров для выявления заемщиков, находящихся под воздействием мошенников.

Эксперты поддерживают идею, считая, что этот период может помочь распознать мошенничество. В ВТБ уже применяется «период охлаждения» на этапе одобрения заявки, а в ПАО «МФК «Займер»» считают, что его нужно вводить при выявлении подозрительных признаков.

Однако, не все согласны с этой инициативой. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков считает, что замедление процесса выдачи кредитов может привести к потере клиентов банками. Он предлагает приостановку перевода средств на два дня для проверки транзакций.

( Читать дальше )

Депутаты Госдумы предложили предоставить малому и среднему бизнесу (МСП) постоянное право на кредитные каникулы. Ранее такие каникулы предоставлялись во время пандемии и с весны 2022-го до конца 2023 года. Новый законопроект, внесенный 30 июля, распространяется на все субъекты МСП и самозанятых, с рядом ограничений по видам кредитов.

Максимальная сумма кредита будет определяться правительством, но пока она установлена от 10 млн руб. для самозанятых до 1 млрд руб. для средних компаний. Каникулы могут длиться до шести месяцев, в течение которых заемщик платит только проценты. Право на кредитные каникулы можно использовать не чаще чем раз в пять лет.

В Банке России отмечают, что кредитные каникулы поддержали МСП в период пандемии, снизив риски дефолта. За первые шесть месяцев 2024 года банки провели более 15 тыс. реструктуризаций кредитов МСП на 258 млрд руб. Эксперты отмечают, что в условиях ужесточения денежно-кредитной политики растут риски утраты кредитоспособности МСП, а любая мера поддержки полезна для бизнеса.

( Читать дальше )

Австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (RBI) 30 июля объявила о сокращении бизнеса в России. Итальянская группа UniCredit также заявила о намерении уменьшить свое присутствие на российском рынке.

План RBI

Raiffeisenbank сосредоточится на размещении рублевой ликвидности в Банке России и ограничит размещение валютной ликвидности. Новые депозиты банк не открывает, ставки по текущим счетам равны нулю. Кредитование и трансграничные платежи доступны только для крупных международных компаний после индивидуальной оценки. Клиентский кредитный портфель будет сокращен на 65% к 2026 году.

План UniCredit

UniCredit планирует значительно сократить объемы кредитования, депозитов и трансграничных платежей к концу 2024 года. К 2025 году международные платежи должны составлять менее 8,5 млрд евро, кредиты – менее 1 млрд евро, а вклады – менее 2 млрд евро.

Влияние на сектор

Эксперты отмечают, что сокращение бизнеса этих банков не окажет значительного влияния на их финансовое состояние, но может усилить концентрацию банковского сектора в России. Проблемным остается вопрос платежной инфраструктуры, особенно для трансграничных платежей в недружественных валютах.

( Читать дальше )

«Мы считаем, что льготные программы не должны превышать где-то процентов 25 от общего кредитного ипотечного портфеля, от общего кредитования. И тогда они не должны существенно влиять ни на денежно-кредитную политику, ни дестабилизировать рост цен», - сказал замминистра финансов РФ Иван Чебесков.

«И по сути, когда это массовая льгота, она перестает быть льготой, которая поддерживает наших граждан. Она начинает просто являться перетоком денег в прибыль застройщиков, в прибыль банков, а граждане пытаются угнаться за ростом цен», — добавил он.

1prime.ru/20240730/ipoteka-850540055.html