КРЕДИТЫ

«По предварительным оценкам ВТБ, по итогам пяти месяцев 2025 года российские банки выдали автокредитов на сумму около 500 миллиардов рублей — на 48% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В мае объем рынка автокредитования составил примерно 115 миллиардов рублей — на 2% больше, чем в апреле, но почти в два раза ниже уровня мая 2024 года», — говорится в сообщении ВТБ.

1prime.ru/20250603/avtokredit-858153285.html

⚠️ Друзья, я хочу поделиться с вами тем, что сейчас происходит с долговой нагрузкой в России — и почему многие могут оказаться в ловушке кредитов уже в этом году.

💥 Мы все привыкли слышать: «Кредиты — это нормально», «Грейс-период спасает», «Ипотека — единственный шанс купить жильё». Но мало кто говорит о том, что сейчас закладывается настоящая мина замедленного действия.

📉 Банк России прямо говорит: качество розничного кредитования ухудшается. В отчёте за первый квартал 2025 года зафиксировано резкое увеличение просрочек по необеспеченным кредитам — почти 11% от портфеля. Для сравнения, в прошлом году этот показатель был ниже почти на треть. А это значит, что каждый десятый заёмщик уже не может обслуживать свой долг. Почему это происходит?

📈 Ставки выросли. Доступность займов снизилась. Банки ужесточают условия. Люди продолжают брать кредиты, но уже не могут справляться с ежемесячными платежами. Причём чаще всего просрочки допускают те, у кого ПДН — показатель долговой нагрузки — превышает 50%. Таких становится меньше, но они по-прежнему берут кредиты. Знаете почему? Потому что выбора часто нет. Кто-то берёт, чтобы покрыть старый долг. Кто-то — потому что просто не хватает до зарплаты. Кто-то — в надежде на «авось».

( Читать дальше )

Российские банки по итогам 5 мес 2025г снизили выдачу ипотечных кредитов на 44% г/г до ₽1,1 трлн. При этом средний размер кредита составил 4,7 млн рублей против 4,1 млн рублей годом ранее. Такую оценку представил ВТБ, сообщила пресс-служба банка.

В мае текущего года выдачи физлицам на покупку квартир, жилых домов и их строительство составили около 264 млрд рублей. Это на 7% меньше, чем в апреле, и почти в два раза ниже уровня мая 2024 года. 

tass.ru/ekonomika/24112107

О сложном проценте говорят все, кто хоть немного знаком с миром финансов. Но что это на самом деле? Почему его называют «восьмым чудом света», и почему он может как сделать вас богаче, так и загнать в долговую яму?

Давайте разберёмся.

---

🔬 Что такое сложный процент?

Сложный процент — это начисление процентов не только на основную сумму вклада, но и на уже накопленные проценты. Таким образом, каждый новый процент «растёт» на основании предыдущего дохода.

Именно за счёт этого происходит экспоненциальный рост капитала — медленный вначале, но всё быстрее и быстрее по мере прохождения времени.

---

✅ Преимущества сложного процента

• 💰 Ускоренное накопление капитала — если не снимать проценты, капитал растёт значительно быстрее, чем при простом проценте.

• 📅 Выигрыш времени — чем раньше вы начнёте, тем меньше денег потребуется для накопления большой суммы.

• 🔄 Автоматический рост — проценты работают даже когда вы спите или ничего не делаете.

( Читать дальше )

Россияне просрочили более 10% потребительских кредитов
Россиянам становится все сложнее обслуживать долги, которые они набрали за время кредитного бума. Доля просроченных кредитов растет во всех сегментах, особенно по необеспеченным потребительским ссудам. Доля таких кредитов, просрочка по которым превышает 90 дней, за полгода увеличилась на 2,7 процентного пункта (п. п.) и на 1 апреля достигла 10,5% от портфеля, сообщил (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55878/4q_2024_1q_2025.pdf) Центробанк в обзоре финансовой стабильности. Портфель таких ссуд составлял 13,9 трлн руб., то есть россияне перестали платить по потребительским кредитам почти на 1,5 трлн руб.
Этот скачок отчасти обусловлен арифметическим фактором: в ноябре – декабре порядка 1 трлн руб. кредитов без просроченной задолженности были было секьюритизированы (переупакованы в ценные бумаги). Но дело не только в этом. ЦБ связывает рост доли необслуживаемых долгов с сокращением выдач новых займов и вызреванием старых, выданных со второй половины 2023 г., когда ставки росли.еж.

( Читать дальше )

Совладелец и первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский в интервью Ведомостям:

• За 20 с лишним лет своего персонального опыта текущий период для реального сектора является на моей памяти самым сложным.

• Значительной доле компаний в 2025 г. будет сложно показать положительный денежный поток.

• Банк России, вероятно, не будет спешить с так называемой мягкой посадкой экономики, поскольку верит, что бизнес в целом справляется.

• Бизнес Совкомбанка очень тесно переплетен с экономикой России, поскольку банк универсальный и работает в каждом сегменте

• В этом году задача – чтобы все наши некредитные продукты прирастали быстрее, чем портфель. По кредитному портфелю у нас задача – вырасти в районе 10%.

• Доля автокредитования в нашей рознице больше трети. И с начала года в этом сегменте у нас 30–40%-ное падение выдач относительно прошлого года.

• Планы прироста в дебетовых картах у нас гораздо больше, чем в кредитном портфеле, также у нас есть каско, ОСАГО и проч. В этих сегментах план роста – 30–40%.

( Читать дальше )

За 100 лет человечество совершило квантовый скачок в технологиях. Компьютеры, интернет, сотовая связь, космос, нейросети.

В теории же денег, банковского кредита, воз и поныне там. Об этом говорит переизданная в 2025 году книга «Нерешенные проблемы теории банковского кредита. К 100-летию обсуждения доклада З. С. Каценеленбаума в Институте экономики».

100 лет (!!!) тому назад ученые люди обсуждали то же самое, что не понятно и в 2025 году. Вам не кажется это странным? Может, тут заговор какой-то? Что скрывают от масс банки?

Потихоньку информация о кредитах и финансах просачивается в общественное сознание. Уже на популярных сайтах типа «Пикабу» авторы понимают, что снижение цен по ипотеке приведет к росту цен на недвижимость. То на то и выйдет. Это уже радует!

Осталось разобраться, как работает кредит. Это тайна!

Люди ошибочно думают, что кредиты выдаются из средств вкладчиков. Если бы это было так, то никаких проблем с теорией кредита и инфляцией не было. Но дело обстоит иначе.

( Читать дальше )

Из 78 крупнейших российских компаний из различных отраслей у 13 показатель покрытия процентов (ICR, interest coverage ratio), который характеризует способность бизнеса своевременно обслуживать обязательства перед кредиторами, находится ниже допустимой отметки. К таким выводам пришел Банк России в обзоре финансовой стабильности за IV квартал 2024-I квартал 2025 годов. Общая выручка компаний из выборки ЦБ составила 76 трлн рублей (38% ВВП), а суммарный долг — 43 трлн рублей, чуть меньше половины от всего долга нефинансового сектора.

При показателе ICR (считается как отношение прибыли до уплаты процентов и налогов к процентным выплатам по долговым обязательствам) меньше 1 компания считается проблемной и не может обслуживать свои текущие обязательства. Число таких компаний за III-IV кварталы 2024 годавыросло с шести до 13. Банк России отмечает, что среди них — отдельные крупные заемщики из отраслей горной добычи, торговли, машиностроения и легкой промышленности. Суммарно на проблемные компании приходится не более 4% от долга корпоративного сектора в целом.

( Читать дальше )

Российская экономика в последние полгода продолжала расти. Положение банков и других финансовых организаций остается устойчивым, в том числе благодаря тому, что Банк России своевременно ужесточал регулирование.

Большинство компаний имеют достаточный объем прибыли, чтобы обслуживать кредиты, и смогут спокойно пройти период замедления экономики и высоких ставок.

Меры Банка России, а также бюджетное правило позволят сохранить макроэкономическую стабильность и устойчивость финансовой системы.

Более подробно читайте в очередном Обзоре финансовой стабильности.

cbr.ru/press/event/?id=24645

• В отчетный период российская экономика росла, хотя прирост ВВП снизился с 4,5% в IV квартале 2024 года до 1,4% в I квартале 2025 года. 
• Жесткая денежно-кредитная политика (ДКП) Банка России способствовала замедлению кредитования, наметились признаки дезинфляции. 
• Торговые войны могут негативно повлиять на нашу экономику, прежде всего через снижение цен на нефть и другие сырьевые товары.

( Читать дальше )

Объем выдачи льготной ипотеки в РФ в январе-апреле 2025г снизился на 33% г/г до ₽722,5 млрд, в количественном выражении снижение на 37% г/г до 128,8 тыс кредитов — ОКБ

Апрель 2025 года — объем 230 млрд руб (-33% г/г), количество — 41,6 тыс кредитов (-36% г/г).


1prime.ru/20250527/okb-857950202.html