Ипотека

«С 17 сентября Сбербанк меняет размер двух дисконтов по ипотеке в связи с ростом стоимости облигаций федерального займа. При размере первоначального взноса от 20% размер дисконта снизится с 0,7 п.п. до 0,5 п.п. А также для зарплатных клиентов банка — с 1 п.п. до 0,5 п.п.», — сообщили в банке.

В кредитной организации подчеркнули, что все ставки по базовым ипотечным кредитам на «Домклик» остаются без изменений.

Источник: tass.ru/ekonomika/21880337

Выдачи ипотеки в августе 2024г стали восстанавливаться после обрушения в июле из-за отмены льготных программ: +8% м/м до 333 млрд руб — Известия со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Тем не менее показатели на треть ниже, чем были в августе 2023-го. Основная часть ссуд по-прежнему приходится на льготные программы.

В июле выдачи — 292 млрд руб.

По данным «Домклик», по итогам августа «Сбер» оформил около 52,6 тыс. ипотечных кредитов на 232 млрд рублей. По отношению к июлю прирост составил 6% (12% — по объему), сообщили в пресс-службе банка.

Всего по итогам января-августа 2024-го россияне оформили ипотеки на 3,64 трлн рублей (-25% г/г).

iz.ru/1758719/evgenii-grachev-natalia-ilina/tochka-vozvrata-ipoteka-vernulas-k-rostu-posle-obrusheniia-v-iiule

Ну что, ЦБ решил «пройти между струй» и немного потроллить всех основных прогнозистов, которые в большинстве своём дружно ставили либо на сохранение ставки 18% (как я, например), либо на задёрг до 20%. Регулятор посмотрел на настроения рынка и повысил ключевую ставку «на пол-шишечки» — видимо, чтобы не разочаровывать ни тех, ни других.

🎯Но как обычно, особый интерес вызывает даже не сам факт повышения ставки на 100 б.п., а риторика ЦБ и дальнейшие намерения. Давайте подытожим, что сегодня произошло и как это повлияет на наши инвестиции.

Чтобы не пропустить самое интересное и важное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

📢Основные тезисы с пресс-конференции ЦБ

💎Рост внутреннего спроса всё ещё заметно превышает возможности по расширению предложения. Для снижения инфляции требовалось ещё одно ужесточение ДКП.

💎Устойчивое инфляционное давление остается высоким и пока не демонстрирует тенденцию к снижению. Увеличились проинфляционные риски, связанные с ухудшением условий внешней торговли.

Всем, привет.

Вроде бы очевидный ответ, что ДА, особенно в самом начале срока. Такой ответ можно найти в статьях многих банков, так как им это максимально выгодно.

Но если:

1. Вы дисциплинированный инвестор, а не игроман на бирже ? 
2. Ипотека по льготной фиксированной ставке менее 8% ?
3. Вы уже ближе к концу погашения ипотеки (выплатили более 50% процентов)?
4. Инфляция бьет рекорды ?  (7% за 2024 год)
5. Текущие ставки по депозитам устремились в космос ? (20%)
6. Вы еще не воспользовались налоговыми льготами по ИИС? (15%)

Первым делом разберемся с аннуитетным и дифференцированным типом платежа, а в качестве примера для расчетов обратимся к статистики ИЖК от ЦБ на 1.08.2024

Получим средний размер кредита: 355976,16/107156 ~ 3 322 000 руб. под 10,22% на 290 месяцев

Рассчитаем переплату аннуитентного платежа

Получим средний размера кредитного платежа по формуле:

3322000*10,22/100/12/(1-(1+10,22/100/12)^-290) ~ 30 937,13 руб в месяц

Ⓜ️ По данным Росстата, за период с 3 по 9 сентября ИПЦ вырос на 0,09% (прошлые недели — -0,02%, 0,03%), с начала сентября 0,08%, с начала года — 5,35% (годовая — 8,97%). Дефляционная неделя прошла (инфляция к концу лета обычно снижается из-за нового урожая, но 4 недели этого не происходило, 5 неделя показала -0,2%) и наступила реальность, темпы в очередной раз высокие. Главное, что Росстат пересчитал месячную инфляцию августа — 0,2% и она оказалась выше недельной (недельная — 0,11%, я вас предупреждал, т.к. недельная корзина включает мало услуг, а они росли в цене опережающими темпами, то пересчёт неминуемо был бы выше), это подводит нас на ~9 saar (это месячная инфляция без сезонных факторов, умноженная на 12), что многовато и явно не вписывается в планы регулятора по году (6,5-7%). Поэтому регулятор оставляет для себя коридор повышения ставки до 20% (прогноз средней ставки до конца года увеличен до 18,0-19,4%) и это вполне логично, учитывая факторы, влияющие на инфляцию:

Все-таки те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом не подпадает под те меры поддержки, которые на сегодняшний день действуют, они не должны бояться рыночной ипотеки даже по таким ставкам, которые есть сейчас", - заявил директор департамента Минфина РФ Алексей Яковлев.

«За рамками уже именно льготных мер поддержки мы с вами неоднократно в ходе дискуссии сказали, что у нас высокие рыночные ставки, пройдет какое-то время, прежде чем они снизятся. Но мы, я и вы, все-таки исходим из того, что когда-то это произойдет, что эти ставки снизятся», — сказал Яковлев