Инвестирование

Итак, всем привет, это Link и я буду иногда переводить статьи или отрывки с зарубежных источников и делиться своими мыслями.

***

Вкратце: начинайте как можно раньше и сохраняйте как можно больше. Если это нереально, есть другие способы.

Например, ваш возраст 35 лет, вы только начали инвестировать, у вас есть возможность получить к 65 годам миллион долларов, при ежемесячной экономии 735$ и с учётом прибыли за год в размере 8% годовых. Если вы начинаете делать инвестиции в 40-летнем возрасте, экономить придётся ежемесячно 1135$. Рискуя, и вкладывая средства под бОльшие ставки.

Например, рассчитывая на 10% годовых, инвестировать в 35 лет потребуется меньше – 506 долларов, а в 40 лет – 850 долларов. То есть, чем более вы осторожны и консервативны, тем выше сумма инвестиций. Подобные расчеты легко получить с помощью калькуляторов сложных процентов. И не забывайте что по правилу «72» при 10% доходности ваш изначальный капитал будет удваиваться каждые 7 лет.

***

Другими словами автор хотел донести следующую мысль, если в тупую инвестировать по 850$ каждый месяц в течение 25 лет под 10% годовых в среднем, то получится около 1млн$ и начальный капитал удвоится через 7лет, затем через 14, и затем через 21 (это условность).

Т.е. примерно 50 тыс/мес, почти как ипотека, но после этого уже много можно будет себе позволить.

Но 25 лет это прям очень далеко, поэтому я подумал, а какие есть компромиссы, и мне кажется что если пополнять счет на 2к$ в течение 10 лет, пока вы очень активны и успешны это реально, за это время можно накопить с учетом реинвеста и под ~10 годовых порядка 400к$, а дальше к примеру просто перестать пополнять счет и просто подождать еще 7 лет когда ваш капитал удвоится и вот уже заветный лям кормит вас и одевает. 

( Читать дальше )

вчера был пост     smart-lab.ru/blog/578547.php

с расчетами
тоже решил посчитать...
1 берем самый дешевый автомобиль лада гранта цена 450к… по росстату средний возраст легкового авто в россии 13 лет… амортизация в год 450к/13лет эксплуатации=34к в год...
2 по данным росстата проезжает легковое авто всреднем 16000… годовой расход на бензин 16000/100км*8литров на сотню(там на новой пишут что 6.8, но на старом авто расход больше)*45руб за литр=50к в год
3 очень удобно получилось, что 16000 пробега = 1 ТО стоимость ТО https://www.lada.ru/service/to.html всреднем 7000руб
5 страховка 5000 + 5000 штрафы + 5000 резина
итого расходов в год

34+50+7+15=107к в год расходы на авто

средняя зарплата по росстату 47к*12месяцев=564к в год… расходы на авто составят 19% от бюджета… имхо на грани... 

медианная зарплата по росстату 35к*12=420к в год ... расходы на авто составят 25% от бюджета… имхо уже дороговато ...

и все это самое дешевое авто...

мораль:

1 при двух работающих ситуация лучше и стоимость владения становится ниже 10% от бюджета… поэтому машина есть практически в каждой семье…

( Читать дальше )

Давно веду торговый дневник на одном из сайтов. Решил скидывать сюда основные записи, потому что, оказывается, у меня тут есть подписчики. 
Ведётся этот дневник прежде всего для себя. Открытая торговля очень дисциплинирует, помогает меньше лудоманить, делает стратегию более последовательной.

Итоги ноября.

Депо +0.9%. IMOEX +1.43%.
Эквити:



Собака снова проигрывает индексу на росте, хотя в целом результат месяца терпимый.

Структура портфеля на 1 декабря.

Акции и ETF — 57%

ОФЗ и FXMM — 37%

Кэш — 6%

Структура портфеля акций: 

( Читать дальше )

ФИНАНСОВАЯ ДИСЦИПЛИНА и ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Важно поговорить о финансовой дисциплине, прежде чем начать рисковать деньгами в торговле и даже инвестировать, есть несколько вещей, над которыми вы должны работать:

• Держите «подушку» из кэша, чтобы покрыть ваши абсолютные потребности в случае форс мажора – аренда / ипотека, питание, страховка и т. д. — как минимум на шесть месяцев, а лучше на 12 месяцев.
• Соберите все остатки неиспользуемой наличности на счетах, картах и положите на депозит. Дополнительные % никому не помешают.
• Если создание «подушки» на чрезвычайную ситуацию кажется невозможным с учётом ваших расходов – скорее всего вы живёте не по средствам.
• Возможно, вам стоит искать более высокооплачиваемую работу. Может быть, вам стоит посмотреть, на что вы тратите свои деньги и провести оптимизацию. Может быть, вы купили слишком много недвижимости или других пассивов. 

Что делать?

• Старайтесь не использовать кредиты. Только для критичных ситуаций.
• Если у вас есть 30-летняя ипотека, рассмотрите возможность перехода на 15 лет. Платежи будут больше, но со временем вы будете платить меньше процентов. Как только ваши кредиты будут оплачены, этот ежемесячный платеж должен пойти на ваши долгосрочные инвестиции.
• Если вы ходите с друзьями каждый вечер или выходные в кафе, немного сократите расходы и откладывайте их.
• Подумайте о ожидании распродаж и скидок при покупках. 
• Работайте над собой, отказывайтесь от расходов в которых нет острой необходимости.
• Ведите журнал расходов и Вы будете удивлены тем, что они покажет.

( Читать дальше )

        Интервью со мной. vk.com/@finanssovetru-intervu-s-aleksandrom-silaevym

        Если там оговорки и непонятки – это нормально. По сути, там диктофонная расшифровка разговора, а в разговоре все обычно ясно по интонации и размахиванию руками (а если не ясно – можно тут же переспросить).

        Текст, наверное, отредактируют и он где-то выйдет помимо частного блога. Но в принципе, можно и так.

        Самое забавное, что оба собеседника, вероятно, готовились к чему-то худшему. Мне предстояло встретиться с «финансовым консультантом», а Андрею Виноградову с «трейдером». В моем понимании средний «финансовый консультант» – это такое жадноватое (и не сильно компетентное) существо, пихающее деньги клиента под нулевую (в лучшем случае) реальную доходность, и за это отбирающее их часть. В понимании Андрея средний «трейдер», я боюсь, это что-то среднее между психопатом, шарлатаном и жуликом. И оба не так уж далеки от истины. Если в среднем-то.

( Читать дальше )

Интерес к депозитным вкладам в рублях среди россиян начал снижаться в связи с существенным падением ставок. Зато граждане начали проявлять интерес к инвестиционным способам накопления. Об этом говорится в исследовании «Сбербанк Управление Активами».
Выяснилось, что копить деньги 94% россиян предпочитают в рублях. При этом 11% параллельно откладывают в копилку доллары, 9% — евро, а 3% предпочитают другие валюты. Накопления в иностранных деньгах россияне рассматривают прежде всего как защиту своих сбережений, несмотря на их низкую доходность.
В данный момент специалисты фиксируют тренд на изменение в формировании структуры рублевых сбережений. Граждане отказываются от депозитов из-за снижения ставки и ищут альтернативу с большей доходностью.



не о таких ли временах говорится в известной фразе о чистильщике обуви?

( Читать дальше )

инвестирование в дивидендные акции

 в последнее время только и слышу что инвестируйте в дивы и станете охульенщиком… заинтересовался темой… потратил сегодня 20 мин времени...  делюсь результатом...

 просто взял и проанализировал статистику по американским етф на высокие дивиденды сравнивая их с индексом широкого рынка vanguard 500 index investor

 для этого пошел finviz.com/search.ashx?p=high%20dividend

и получил список етф на высокий дивиденд… чего там только нет… и высокие дивы с плечом… и высокие дивы развивашек… и высокие дивы + низкая волатильность...

 затем пошел анализировать портфели

www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults

 выставил там индекс для сравнения… реинвестирование дивендов и ребалансировку раз в квартал...

 и что в итоге...

из 25ти етф индекс широкого рынка победили 2 етф… причем они оба были со 2ым плечом… причем даже они не победили индекс широкого рынка очень сильно и в разы… где то на 25% и это на втором плече… все остальные етф на высокие дивы либо сильно отставали либо просто отставали от индекса широкого рынка...

( Читать дальше )

( Читать дальше )

Не скажу, что книга читается легко и на одном дыхании, но для себя всё же смог подчеркнуть несколько интересных моментов касаемо психологии и стратегии! Очень точно говорится о различного рода аналитиках и СМИ, слушая которых надо делать всё наоборот)) Так же понравилось описание метода усреднения! В целом же остался мне не понятен один момент, в книге приведены низкие проценты доходности портфеля, которые с учётом комиссий, налогов и инфляции сводятся к 1-4% максимум! Сам не инвестирую в долгосрочной перспективе и не могу поддержать или опровергнуть эти цифры!