Депозиты

Результаты мониторинга в августе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц:

I декада августа — 15,96%;

III декада июля – 16,44%;

II декада июля – 17,22%;

I декада июля – 17,91%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638908664553582394BANK_SECTOR.htm
cbr.ru/press/pr/?file=638896677888548193BANK_SECTOR.htm

Порядок в рейтинге — наши предпочтения. Мы не любим ходить в офисы, выполнять доп.условия, платить картой которой хочет банк. Мы любим максимально прозрачно. Многие накопительные счета (НС) всё ещё интереснее. А также, многие банки стали предлагать плавающую ставку. В этом рейтинге фикс, как и в наших подборках облигаций Бабули

🔹🔹🔹

 Быстробанк — «Особый»

 18,3% на 91 день, или 17,7% на 181, от ₽150 000

Без пополнений и снятий, выплата в конце

 🔹🔹🔹

 Новиком — «Лето в плюсе»

16,5% на 120 дней, от ₽100 000
Без пополнений и снятий, выплата в конце

 🔹🔹🔹

 БЖФ Банк — «Специальный хит»

17,6% на 550 дней с возможностью досрочного закрытия через 95 дней, от ₽30 000
Без пополнений и снятий, выплата ежемесячно

 🔹🔹🔹

 Москва Сити — «Номер #1»

17,8% на 91 день, от ₽1 млн
Без пополнений и снятий, выплата в конце. Для новых клиентов, обнуление 30 дней

 🔹🔹🔹

 Инбанк — «Максимум Симпл»

Про не выгодные инвестиции в бетон

Оговорка: смотря в какой бетон инвестировать.

Если инвестировать в старые хрущи.

Опять же не в столицах, ибо их сносят оптом теперь, а в регионах, То в регионах инвестиция в хрущи — средненькая по доходности, если получать хрущь по наследству и так себе затея, если покупать.

И не потому, что соотношение арендного дохода к стоимости маленькое, как считают некоторые. Как раз хорошее соотношение. Купить можно было летом за 2,100-2,400 млн. рублей, а сдавать по 15-25 тысяч рублей.
Цена = 2100-2400 тысяч рублей.
Доход в год = 180-300 тысяч рублей.
Окупаемость = 11-8 лет. Что нормально вполне для недвижимости, при том, что сам лот тоже немного дорожает по 10% в год в среднем — а это тоже доход.

Это так себе инвестиция, потому, что лот дорожает медленно, когда все растет и расти начинает последним, а вот падать в цене такой лот будет быстрее и сильнее, чем квартиры в новых домах.

Именно по этой причине, лично я считаю, что это мало интересно.

Инвестиции в новостройки

💸 С учётом снижения ключевой ставки до 18% ЦБ РФ, актуальность пристроить свои деньги на вкладе под хорошие проценты возрастает (относится к консервативным инвесторам, которые желают минимизировать свои риски и вложить свои деньги в более предсказуемый финансовый инструмент). Добавим сюда ещё 3 дефляционную неделю подряд и вырисовывается такая картина, что снижение ставки можно ожидать в сентябре (поэтому, время работает против вас). Тот же Центробанк снизил прогноз инфляции на этот год до 6-7% (было 7-8%) и среднего значения ставки до конца года до 16,3-18% (ставку до конца года могут оставить без изменений или снизить до 14%, с учётом дефляционных недель вполне правдоподобно).

Если рассматривать данные ЦБ о средней max ставке по вкладам физ. лиц до 1 года в топ-10 банках, то во III декаде июля она составила 16,444% снизившись (годичные ОФЗ дают доходность выше 15%). То есть, рынок ОФЗ и банки закладывают дальнейшее снижение ставки (прогноз ЦБ среднего значения ставки это подтверждает).

Сейчас на рынке две самые популярные «тихие гавани» для рублевых накоплений: облигации и вклады. Оба варианта дают 15-17% годовых, но работают по-разному.

Главный вопрос: куда вложить деньги на 1-2 года, чтобы не потерять доходность и минимизировать риски?

Разбираемся!

📊 ТОП самых доходных облигаций ААА (до 16,7% годовых)

🔹🔹🔹

Ростелеком 001P-10R RU000A109916

Рейтинг: ААА

Срок: 1 год

Доходность: 16,7%

«Коммунальный» инфраструктурный бизнес с поддержкой государства. Средняя ликвидность, полупустой стакан

🔹🔹🔹

ФСК Россети БО 001P-06R $RU000A105559

Рейтинг: ААА

Срок: 1 год

Доходность: 16,3%

Энергия-наше всё. Ликвидность низкая, для больших портфелей не подойдет

🔹🔹🔹

МТС 002P-11 $RU000A10BP79

Рейтинг: ААА

Срок: 1,3 года

Доходность: 15,4%

Самый эффективный мобильный оператор (на наш взгляд). Но со своими проблемами и рисками

🔹🔹🔹

РЖД ЗО26-2-Р $RU000A1084Q0

Рейтинг: ААА

Срок: 1,1 года

Доходность: 15,2%

РЖД – супер гос.актив. К сожалению, не дождались IPO, но все впереди. Самый доходный выпуск из ближайших, но не самый ликвидный. Свои заявки наполнят только терпеливые

Большая часть средств хранится в рублях, а вкладчики все ещё получают доход выше инфляции (официальной), что удерживает их от более рискованных инвестиций, например в рынок акций.

Что думаете, братва — при какой ставке ЦБ эти деньги хлынут на рынок? 🤔

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6

Все чаще слышатся прогнозы и мнения, что по мере снижения ключевой ставки Банком России произойдет переток средств со вкладов на фондовый рынок. И это будет еще одним драйвером роста. На чем основывается такое предположение – понять трудно. Но есть несколько моментов, которые указывают на обратное — массового перетока не произойдет. И вот почему. Достаточно посмотреть на данные по ключевой ставке, динамике роста вкладов и динамике оборотов ММВБ. Не буду загружать графиками, а сразу перейду к выводам.

Даже в период минимальной ключевой ставки в современной истории (4,25 % с 27.07.2020 по 22.03.2021 т.е. почти 8 мес.) мы видим устойчивую динамику роста вкладов и не видим существенного увеличения объёмов торгов на ММВБ.

Похожая картина наблюдается и в двух периодах кардинального снижения ставки:

— 02.02.2015 ставка была понижена с 17% до 15%, далее снижение почти непрерывно продолжалось до 27.07.2020, когда ставка достигла 4,25%.

— 28.02.2022 – 19.09.2022 – ставка была снижена с 20 % до 7,5%. Т.е. резкое снижение почти в 3 раза за 7 мес.