Депозиты

Банк России опубликовал актуализированный доклад о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора.

Как говорится в докладе, при участии Банка России разработан законопроект, предусматривающий включение в ССВ банков, имеющих право привлекать только вклады юрлиц и ИП, а также упрощение процедур включения и исключения банков из ССВ. Это позволит защитить размещенные в таких банках средства МСП и иных социально ориентированных юрлиц, а также средства ИП в пределах общего лимита страхового возмещения (сейчас это 1,4 млн рублей).

Банки будут включаться в ССВ на основании лицензии и исключаться при ее отзыве. ЦБ ожидает, что законопроект будет внесен на рассмотрение в Госдуму в 2025 году и вступит в силу в 2026 году.

В настоящее время участниками системы страхования вкладов являются банки, имеющие лицензию ЦБ на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских счетов физлиц. Такие банки обязаны уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов.

Помню, в новогодние каникулы за рулем слушал дагестанское радио, которое провозгласило наступивший 2025 год «годом вкладчика». О, как же тогда было модно иметь вклад в банке под 23-25%! Сразу взгляд свысока на всех вокруг, и даже крепости в руках и ногах прибавляется.

А сейчас что? Чудесным образом оптимизм вкладчиков испаряется параллельно со снижением ключевой ставки ЦБ с 21 до 18%. Руки дрожат, глаза бегают. Пора валить? Давайте сядем и спокойно разберемся.

Сразу отделим мух от котлет. Подобные призывы спасать свои денежки – фирменный почерк СМИ. Им не прожить без поджаривания задниц аудитории. Все просто: напугал пострашнее – получил больше просмотров и рекламных денежек. Не будьте слишком доверчивы, не верьте сказкам о массовом снятии денег со вкладов.

На самом деле подавляющее большинство вкладчиков даже не почешется, пока банки предлагают ставки выше 13-15%. Да, уже не так заманчиво, как раньше, но приемлемых альтернатив они не найдут. Так что балансы банков все еще далеки от похудения.

Эпоха высоких депозитных ставок постепенно подходит к завершению. Это не прогноз, а объективная констатация, подтверждаемая текущей рыночной динамикой. Снижение ключевой ставки Центральным банком инициирует структурный перераспределительный процесс капитала. Инвесторы начинают искать новые точки притяжения для своих средств, и одной из первых и логичных альтернатив становятся облигации федерального займа (ОФЗ).

Котировки гособлигаций ОФЗ, Московская биржа

Почему ОФЗ становятся системным ответом на новые макроэкономические реалии

Переход от банковских депозитов к государственным облигациям определяется рядом фундаментальных факторов:

1. Доходность. Эффективная доходность отдельных (длинных) выпусков ОФЗ достигает 15% годовых. В то же время банковские депозиты с сопоставимой доходностью и сроками отсутствуют. Таким образом, ОФЗ предлагают более высокую доходность «замороженной» на 15 лет

2. Ликвидность. Депозит фиксирует средства на конкретный срок, ограничивая гибкость управления капиталом. В отличие от него, ОФЗ торгуются на бирже и могут быть проданы в любой рабочий день без потери начисленного купонного дохода.

ВТБ улучшил условия по депозитам в рублях, увеличив ставку на срок два месяца на 0,5 п.п., до 16,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба банка.

«Ставка на срок 2 месяца увеличивается на 0,5 п.п. как для новых вкладчиков ВТБ, так и действующих клиентов банка, которые разместят на депозит новые деньги. Максимальная ставка составит 16,5% годовых», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.


Источник: tass.ru/ekonomika/24845763

В июне 2025 года объем валютных депозитов юридических лиц в российских банках впервые с начала года показал рост — до 6,84 трлн руб. против 6,77 трлн руб. месяцем ранее, свидетельствуют данные Банка России. Это произошло на фоне ослабления юаня и доллара к рублю: курсы снизились до 10,93 и 78,53 руб. соответственно.

С января по май валютные депозиты ежемесячно сокращались, и в итоге упали более чем на 2 трлн руб., то есть более чем на 20%. Июньское увеличение эксперты объясняют сочетанием уникальных обстоятельств. По словам управляющего партнера Veta Ильи Жарского, укрепление рубля в первой половине года и высокая доходность рублевых инструментов позволили компаниям зафиксировать курсовые прибыли и активнее размещать средства, в том числе на валютных депозитах.

Начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев отмечает, что рост депозитов выглядит нелогично при снижении курсов валют. Однако он объясняет это репатриацией средств: компании продавали валютную выручку на пике курса, а затем часть рублевых средств размещали на коротких юаневых депозитах. Дополнительным фактором стали привлекательные процентные ставки по депозитам для крупных клиентов, а также желание бизнеса создать валютную «подушку безопасности» на фоне геополитической неопределенности.