Депозиты

ключевая ставка ЦБ от 15.09.23 — 13%

🔸Начисление на ежедневный остаток, можно снимать/пополнять в любой момент:

● 15% Совкомбанк: новым клиентам на 3 мес с платной подпиской 299 ₽/мес, далее 9% — по Халве на ост. до 400к и при 5 покупках за месяц на общую сумму не менее 10к.
И 15% новым клиентам от 50к до 400к по «Дебетовой карте» для новых клиентов на 3 мес при покупках от 10к.
● 14% СМП «Супер копилка» на первый открытый НС в первые 2 месяца до 250к, 12% от 250к до 1,5 млн (на всю сумму), с 3 месяца и всем — 9.5%.
● 14% Хоум Кредит (для новых и неактивных полгода) на 3 месяца до 1,5 млн после покупок от 20к. Условия (pdf)
● 13% Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 мес на остаток до 500к при покупках от 10к/мес. Далее и всем клиентам при покупках — 10%.
● 12% Открытие по НС «Копилка» при открытии с 01.10 (для новых и действующих клиентов, у кого не было сбережений более 50к в течение предыдущих 90 дней) на 3 месяца, иначе 9% (9.5% при покупках от 10к и 10% — от 100к/мес).

( Читать дальше )

Причиной того, что некоторые банки могут говорить о том, что дебетовая карта выгоднее, чем депозит, могут быть следующие факторы:

1)В условиях низких процентных ставок и ограниченных возможностей для получения высокой доходности от депозитов, банки могут предлагать более привлекательные условия по использованию дебетовой карты, например, кэшбэк, бонусы, льготные условия по комиссиям и т. д.

2) Дебетовая карта обеспечивает непосредственный доступ к собственным средствам клиента и позволяет проводить операции в режиме реального времени, что может быть удобным для повседневных расходов и операций. В то же время, депозит предназначен для сохранения и увеличения средств на определенный срок и может быть менее ликвидным в использовании.

3)Банки могут использовать привлекательные условия по дебетовым картам в качестве инструмента для привлечения новых клиентов и формирования долгосрочных отношений с ними. Дебетовая карта может быть первым шагом в привлечении клиента, после чего банк может предлагать другие услуги и продукты для удержания клиента и расширения своей клиентской базы.

( Читать дальше )

ВТБ с 29 сентября повышает максимальную доходность по рублевым депозитам на 2 процентных пункта (п.п.), до 13% годовых, говорится в сообщении госбанка. Ставка до 13% годовых доступна для всех клиентских сегментов при размещении средств на ВТБ Вкладе в дистанционных каналах сроком на три года и выборе опции капитализации процентов или выплаты в конце срока. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей при открытии в «ВТБ Онлайн» или банкомате и 50 тыс. -при заключении договора в офисах банка.

www.interfax.ru/business/923286

Любопытно, что подборка накопительных счетов прям сильно ужмётся, если оставить только те, что лишены всяких доп. условий.
Т.е. не нужно делать покупки, быть новым клиентом, подключать платные подписки, ждать, когда рак на горе свистнет или как-то иначе хитрить. Ну и чтобы ставка действовала не 2-3 месяца.

Честная базовая ставка по накопительным счетам:

✔️ 10,5% Россельхозбанк — «Моя копилка»
✔️ 9% Газпромбанк — «Накопительный счет»

✔️ 8,5% Открытие — «Копилка»

● 7% МКБ — «Накопительный счет»
● 6,5% Промсвязьбанк — «Акцент на процент»
● 5% ВТБ — «Сейф»
● 5% Почта банк — «Сейф-счет»
● 4,8% Сбер — «Накопительный счет»
● 4% Альфа-Банк — «Альфа-счет»

У всех накопительных счетов начисление на минимальный остаток, кроме Открытия и МКБ.


t.me/blogbankir/8833
добавьте в избранное.

Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, чтобы он попал на первую страницу, если вам интересна эта тема.

Итак, ЦБ повысил ставку на 100 б.п. до 13%. ЦБ аргументирует это тем, что идет заметный разгон инфляции на фоне высокого совокупного спроса, что в том числе сказывается на росте импорта, а значит и на курсе рубля. В текущей ситуации необходимо ужесточить денежно-кредитную политику, дабы охладить внутренний спрос, т.е. охладить экономику и увеличить темпы сбережений. Чрезмерно мягкая ДКП уже не имеет смысла, т.к. экономика просто не переваривает такой высокий спрос. Говоря простым языком, не производится столько товаров для такого количества денег, а раз не производится внутри страны, то люди и предприятия будут закупаться за рубежом, создавая потребность в валюте. Отсюда и слабый рубль, который начинает ещё и мультиплицировать эффект инфляции, т.к. на этом фоне начинают расти импортные товары, что ещё больше разгоняет инфляцию. Поэтому ужесточение ДКП, а мы под этим подразумеваем рост ставки и её сохранение на высоком уровне в течение минимум полугода, сейчас просто необходимо. Экономика должна переварить высокие ставки, инфляция должна прекратить рост, и только после этого уже можно думать о смягчении.

( Читать дальше )

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде сентября 2023 года повысилась по сравнению с предыдущей и составила 9,7%. 

www.cbr.ru/press/pr/?file=638302177843556965BANK_SECTOR.htm

Доброе утро, всем привет!

С пятницей, дорогие друзья!

Сегодня будет день ОФЗ. Что-то вчера много о них было. Разберемся.

Фиаско Минфина!

Один из сотен позавчерашних заголовков в мамкиных экономических каналах и чатиках. Вечером вурдалаки повылазили из всех щелей и понеслось...

— ха… ха… ахаха… ты посмотри, опять обосрались
— хихи, рашке больше денег не дают
— ой, насмешили, смотрите, они даже ЛИНКЕРЫ не могут разместить
— хоть бы не позорились
— денег осталось на последний Калибр

Значит, для понимания ситуации, те, кто вдруг не читает мамкиных экономистов. Позавчера по плану должны были состояться два аукциона Минфина по размещению ОФЗ. Они не состоялись. Причина — в связи с отсутствием заявок по приемлемым уровням цен.

Ну вы же все в курсе, что Минфин занимает деньги посредством облигаций федерального займа. У них есть план и они его придерживаются. Т.е. в соответствии с расписанием выходят на рынок и говорят: «Пссс, парень… эй ты… не хочешь маленько долговых бумажек?» Понятно, парни всегда хотят и происходит сделка.

( Читать дальше )

Примерно раз в месяц обновляю подборку процентных ставок по вкладам. Сейчас после повышения ключевой ставки до 12% есть вероятность ещё одного повышения уже 15 сентября. Лучше дождаться этой даты. Меньше точно не будет.
Подборку выкладываю информационно чтобы определить динамику. Стандартно рассматриваю только вклады на срок от 3 месяцев до 1 года.

1. Газпромбанк 
вклад «Ваш успех» для средств, которых не было на счетах и вкладах до 31.07.23 с учетом капитализации и открытия онлайн 11,3% (на 3 месяца от 15 тыс. ₽), 10,5% (на 6 месяцев от 15 до 300 тыс. ₽), 10% (на 367 дней от 15 тыс. ₽).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 9,8% (на 3 месяца), 8,8% (на 6 месяцев), 8,18% (на год). Проценты выплачиваются в конце срока. Если получаете зарплату в Сбербанке то еще +0,2%. Такой процент будет начислен на деньги, которых не было на вкладах в последние 3 месяца.

3. ВТБ 
ВТБ-вклад при открытии онлайн 9,25% (на 6 месяцев), 8,2% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия.

( Читать дальше )

Уже на следующей неделе (15.09.23) пройдет очередное заседание ЦБ. Динамика курса доллара не внушает оптимизма, он вновь пробил отметку 98 руб. Фактически, в моменте рост ставки никакого давления не курс рубля не оказывает, это среднесрочный стимулятор населения меньше брать кредитов и, соответственно, меньше тратить.

💵 Чем меньше люди покупают, тем ниже спрос на импортную технику. Импортеры, в свою очередь, меньше завозят новых товаров и спрос на валюту с их стороны снижается. Но от момента поднятия ставки до момента снижения спроса может пройти 6-9 месяцев.

📈 Тем не менее, продолжающийся рост курса валюты для ЦБ является проинфляционным риском, из-за чего на заседании ключевую ставку снова могут увеличить.

📈 В выигрыше сейчас все те, кто успел взять ипотеку под низкий процент. Я в июле прошлого года успел взять под 0,1% и глубоко в душе радуюсь каждому поднятию КС, потому что могу пристроить деньги под более высокий процент на длительный срок. Это позволит приобрести квартиру дешевле, чем если бы всю сумму оплатил сразу.

( Читать дальше )

Люди часто не понимают в чем преимущество облигаций перед депозитами для инвесторов, ориентируясь обычно только на доходность и знание того, что депозит физическому лицу может быть возвращён в любой момент по первому требованию. Ещё иногда учитывают налоговую составляющую. Кроме того, многие крайне негативно относятся к тому факту, что облигации могут потерять в стоимости в течении времени её владения. Но такие представления неполные и мне хотелось бы пролить немного больше света в этом вопросе, чтобы расставить правильные акценты.

Первое, о чем стоит договориться — это конечно об итоговой доходности. В моих примерах мы рассмотрим два простых и достаточно классических инструмента: депозит и государственная облигация с одинаковой итоговой доходностью в 10% годовых и со сроком возврата ровно через 1 год. Мы будем считать эту доходность чистой, то есть уже за вычетом налогов и различных транзакционных издержек: комиссий брокера, переводов в банках и т.д. и т.п.

Второе. Депозит в 1000 у нас закрывается в конце года, и по условиям досрочное его закрытие лишает человека всех накопленных процентов.

( Читать дальше )