ДЕПОЗИТЫ

— За время праздников и короткой рабочей недели изменений по банковским вкладам и накопительным счетам почти не происходило. Некоторые банки немного снизили свои предложения по сберегательным продуктам. Повышения ставок не обнаружено!

— Значимых позитивных или негативных новостей за это время не было!

Вывод: Ждем новостей на след. неделе, пока что говорить о том какая КС будет на ближайшем заседании 14 февраля рано. На данный момент, банки не закладывают изменений по КС.


Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Вкладчики — физические лица КБ «Гарант-Инвест» (АО) (г. Москва) смогут подать с 13 января 2025 года заявление на выплату страхового возмещения через банк-агент — ПАО «АК БАРС» БАНК, действующее от имени государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Перечень подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК и режим их работы размещены на сайте Агентства. Эту информацию, а также порядок выплаты страхового возмещения можно получить по телефонам горячих линий: ПАО «АК БАРС» БАНК — 8 (800) 200-53-03, АСВ — 8 (800) 200-08-05. Звонки по России бесплатны.

С 28 декабря 2024 года вкладчики банка «Гарант-Инвест» могут получить страховку онлайн. Для этого им нужно оформить заявление на сайте Агентства или на портале «Госуслуги».

Где это происходило за последнее время ?

Аргентина:
В 2001-2002 годах правительство Аргентины ввело ограничения на снятие банковских вкладов (так называемый «корралито»), чтобы предотвратить массовый отток средств из банков.

Кипр:
В 2013 году Кипр ввел ограничения на банковские счета для спасения банковской системы страны, что привело к принудительному списанию части вкладов. Также вводились ограничения на снятие наличных с счетов и карт

Венесуэла:
В 2018-2019 годах власти Венесуэлы несколько раз вводили ограничения на снятие наличных с банковских счетов в рамках валютного контроля.

Греция:
В 2015 году правительство Греции ввело ограничения на банковские операции и снятие наличных в ответ на финансовый кризис.

Исландия:
В 2008 году во время финансового кризиса правительство Исландии ввело мораторий на выплаты по банковским депозитам

Россия:
В 2025 году во время ......... 

Привет Смарлаб! Гугловоды все еще тут и нас не сломить. Пока есть возможность — пишу.

Начну с очевидной вещи, что диверсификации в РФ нет. Вам нужно это принять. Различные продаваны с ТГ каналами вам скажут иное, но реальность такова, что мы с вами в закрытой комнате кидаем друг другу «горячую картошку». Диверсификация по активам — акции, облигации и т.д. такой же миф — это все рубли. Замещайки такой же рублевый актив.  Проблема всех таких структурок это ЦБ РФ. Курс рубля в внешнем мире 106-107 руб., курс ЦБ РФ 101 руб. Если все в рублях, то диверсификация не нужна. Если диверсификация не нужна, то риск всегда один рубли. А рубли это плавающий курс и инфляция в рубле. Нужно ли избавляться от рубля? Скорее нет, чем да. Рубли сейчас дорогие и на этом можно, если не заработать, то как минимум быть в нуле. Нуль тоже результат. Справедливости ради нужно сказать, что замещайки хоть и являются рублевым инструментом, но имеют свойство хоть как то отыгрывать плавающий курс рубля. На деле же мы видим, что сотни ТГ каналов и авторов занимаются ерундой покупая акции различных эмитентов, хотя достаточно взять 1-2.

Жить на проценты с банковского вклада действительно возможно, но для этого потребуется определенный размер депозита. Он зависит от двух ключевых факторов: уровня ежемесячных расходов семьи и действующих процентных ставок по вкладам.

Для примера можно рассмотреть семью, которой требуется около 100 тысяч рублей в месяц, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства), так и дополнительные траты (развлечения, рестораны, отпуск).

Если процентная ставка по вкладу составляет 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов, то для такой семьи потребуется депозит в размере чуть более 6,7 млн рублей. Эта сумма рассчитана с учетом налога на доходы с вкладов при ключевой ставке 21%.

При более низкой ставке, например, 10% годовых, для обеспечения того же уровня жизни потребуется уже 13,6 млн рублей. Расчет также выполнен с учетом налога при ключевой ставке 11%.

Однако, необходимо учитывать инфляцию. Каждый год расходы семьи будут увеличиваться, как минимум, на уровень так называемой «личной инфляции», которая может отличаться от официальной статистики.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ счет 24% на первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк
накопительный счет 24% на первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.  Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.

Ставки по вкладам в России в 2025 году останутся в среднем на уровне 18–20% из-за удержания ключевой ставки на исторически высоких значениях. Аналитики прогнозируют, что снижение ключевой ставки ЦБ возможно не ранее второй половины года, а в более жестких сценариях — только в 2026 году.

По вкладам прогнозируется доходность:

• Средняя ставка за год: 19,8%.
• Максимальные ожидания: 24% (Почта Банк).
• Минимальные ожидания: 16–18% (НИУ ВШЭ).

Эксперты рекомендуют зафиксировать текущие высокие ставки на следующий год, так как к концу 2025 года они могут снизиться до 17%.

Ипотека останется дорогой, со средней ставкой 25,6% годовых. Ставки без господдержки могут достигнуть 27–29%, по данным РЭУ им. Г. В. Плеханова. Лишь к концу года возможно снижение ставок до 22%, что все равно сдерживает кредитование.

Сценарии изменения ключевой ставки:

• Реалистичное снижение: III квартал 2025 года.
• Жесткий сценарий: только в 2026 году.