ДЕПОЗИТЫ

Ситуация с вкладами населения становится всё более забавная. Банки привлекли уже 60 триллионов рублей под ставку свыше 20% годовых. Народ счастлив, но кажется никто даже не задумывается о деталях происходящего. Привыкли верить в щедрого господина, раздающего своим рабам хлеб с маслом. 

Только вот господином во всей этой конструкции является заёмщик по кредитам. Чтобы вам, вкладчикам, заплатить 20%, деньги должны работать и приносить прибыль выше указанного процента. Ни один вид бизнеса сегодня такую выгоду не даёт. Остаются те, кто берёт кредит по 40% годовых. Только вот беда — таковых всё меньше, а те кто взял, перестают платить. Это значит, что вложенные вами в банк деньги, если не пропадут, то как минимум не принесут желаемую прибыль, следовательно чем с вами расплачиваться вообще непонятно. 

Был вариант с обесцениванием рубля. Тогда вы получите назад свои кровные со всеми обещанными процентами, чему сильно обрадуетесь, но покупательная способность этих денег упадёт. Большинство людей ничего не поймут, остальные повозмущаются пять минут и перестанут. Но и эта схема дала сбой, потому что россияне боятся покупать доллары, курс не идёт вверх, он наоборот, вопреки логике, свалился вниз. 

Снижение ставок не остановило приток денег на вклады.

По данным Банка России, в июне 2025 года объем средств на счетах и вкладах физлиц вырос на 1,5% (+0,9 трлн руб.),
компенсировав слабый майский прирост (+0,2%).

Общий объем сбережений населения достиг 60,3 трлн руб. — на 21,4% больше, чем год назад,
несмотря на снижение максимальных ставок по вкладам до 18,3%.

Эксперты связывают рост с высокими ставками,
увеличением склонности к сбережениям и сезонными факторами.

В мае 52,9% граждан предпочитали копить, то
в июне — только 51,4%.

Думаю,
если к концу 2025г. ставка ЦБ будет 15 — 16%, то под 15% годовых люди продолжат держать деньги на вкладах.
Если ставка в 2026г упадёт, например, ниже 12%, то будет переток в другие инструменты: в валюту, акции.
В 1 очередь, в валюту.

ИНФЛЯЦИЯ
Основные причины высоких инфляционных ожиданий — рост ЖКХ, рост цен на услуги.
Думаю, пока идёт СВО,
высокий дефицит бюджета продолжится и
будет основным фактором, мешающим долгосрочному снижению инфляции.

📉 Друзья, когда ставки по вкладам начинают снижаться, это всегда тревожный звонок для тех, кто привык просто хранить деньги в банке. Сегодня — именно такой случай. Банки один за другим режут проценты, и делать вид, что ничего не происходит, больше не получится.

👀 Давайте разберёмся: почему это происходит, чего ждать дальше и куда стоит смотреть тем, кто хочет сохранить — а ещё лучше — приумножить капитал.

💰 Вклады больше не спасают

🔽 Ставки по банковским депозитам уверенно идут вниз. Если в июне можно было найти предложения под 18–19% годовых, то уже сейчас даже в крупнейших банках доходность по вкладам на год не дотягивает до 17%, а трёх- и шестимесячные опустились ниже 18%.

🛍 А по итогам наблюдений за 85 крупнейшими банками средняя ставка по годовому вкладу упала до 14,43%. Это минимум с осени прошлого года. И всё это — на фоне ожиданий снижения ключевой ставки Центробанком, заседание которого состоится 25 июля.

🔄 Банки перестраховываются

🏦 Финансовые организации действуют на опережение: они закладывают дальнейшее снижение ключевой ставки уже сейчас. Поэтому ставки по вкладам падают быстрее, чем принимает решения сам ЦБ. Они просто не хотят зафиксировать для вас выгодные условия надолго — и стараются изменить их раньше, чем вы успеете среагировать.

Вечно одна и та же сказка:
«Вот снизят ставку — и миллионы побегут с вкладов в акции, чтобы ловить дивиденды больше депозитов» 🤦‍♂️
Нет.
Не побегут.

На депозитах сейчас лежат 60 трлн. рублей.
И даже если ставка упадёт ещё сильнее — большинство этих денег там и останется.
Почему?
Потому что психотип вкладчика и инвестора — разный.
Вкладчик не готов к риску и не умеет принимать волатильность.
У него нет навыка, нет системы, нет целей, кроме «сохранить».
У него — банковская книжка, а не торговый терминал.

Да, что‑то переложат в недвижимость, что‑то в валюту.
Но массового перелива в акции не будет — это иллюзия, которой нас всегда кормят в конце тренда 💯
И эти мантры про «дивиденды выше вкладов»" звучат именно тогда, когда бумаги уже раздают, а не собирают.

💡 Для крипты — вкладчики вообще не готовы психологически, для ОФЗ — тоже слишком «страшно» и непонятно.
Одни и те же деньги болтаются между вкладами, наличкой и недвижимостью — вот и вся картина.

Рассказываю вам все ещё проще, вот буквально, как другу на кухне.

Статистику надо еще уметь читать

Типа все не так, и не скупят недвигу, потому, что много вкладов мелких — им не на что покупать, а средних мало — поэтому не скупят недвигу.

И прислали аргументацию:

❗️СБЕРБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ НА 1,5-2,5 ПРОЦЕНТНОГО ПУНКТА, МАКСИМАЛЬНАЯ 18% ТЕПЕРЬ ТОЛЬКО НА ВКЛАД СРОКОМ ЧЕТЫРЕ МЕСЯЦА 

ПЕРЕД ЭТИМ БАНК СНИЖАЛ СТАВКИ В КОНЦЕ ИЮНЯ, ТОГДА КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ПРЕДЛАГАЛА МАКСИМАЛЬНУЮ СТАВКУ В 18% ПО ВКЛАДАМ «ЛУЧШИЙ %» И «СБЕРВКЛАД» НА СРОКИ ЧЕТЫРЕ–ПЯТЬ МЕСЯЦЕВ. СЕГОДНЯ МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА В 18% ПО ВКЛАДУ «ЛУЧШИЙ %» НА ЧЕТЫРЕ МЕСЯЦА. 

ТАКЖЕ, СОГЛАСНО ДАННЫМ ПРИЛОЖЕНИЯ БАНКА, СТАВКИ ПО ЭТОМУ ВКЛАДУ НА СРОК ОТ ПЯТИ МЕСЯЦЕВ ДО ГОДА СНИЗИЛИСЬ НА 1,5 — 2,5 ПРОЦЕНТНОГО ПУНКТА, ТАКИМ ОБРАЗОМ, МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ СРОКОМ ОТ ПЯТИ ДО ВОСЬМИ МЕСЯЦЕВ УЖЕ — 15,5%, ОТ ДЕВЯТИ МЕСЯЦЕВ ДО ГОДА — 14%.

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО «СБЕРВКЛАДУ» НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ СОСТАВЛЯЕТ 16,2% СРОКОМ НА ЧЕТЫРЕ МЕСЯЦА, МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ СРОКОМ ОТ ПЯТИ ДО ВОСЬМИ МЕСЯЦЕВ -13,7%, ОТ ДЕВЯТИ МЕСЯЦЕВ ДО ГОДА — 12,2%.

Ух, началось? 🤔

Банки опять заранее готовятся к снижение ставки ЦБ ? 

Что думаете, братва? Хорошая «подсказка» со стороны банков, или они тоже действуют по принципу «ожиданий»?

И все это за несколько дней до нового заседания ЦБ, где мы ждем снижение на 100-200 б.п… 🤔 

Неужто все таки сразу до 18% опустят ?

t.me/+j3ohRZAa_dpkMTli, буду рада видеть вас среди подписчиков! 😊

Значительный рост объема депозитов в России не связан с увеличением доходов жителей. Многие «держали деньги в чулках», сообщил ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«У нас депозиты резко выросли в этом году и в прошлом году росли довольно быстрыми темпами. Жизнь показала, что рост этих депозитов не был связан с ростом уровня доходов, то есть многие держали деньги „в чулках“, в чемоданах. Как только увидели, что предлагаются высокие проценты по депозитам, то начали нести деньги на счета в банки», — считает Аксаков.

По его словам, «жизнь показала, что у многих граждан есть сбережения». При этом парламентарий уточнил, что финансовые резервы «хранит „в чулках“ не подавляющая, но довольно значительная» часть населения.