Вложения

Инвестиционное страхование жизни все также рассматривается некоторыми клиентами как вариант долгосрочных вложений. В 2024 году наблюдался переток интереса от продуктов классического инвестиционного страхования жизни с возможностью получения потенциально высокого, но негарантированного дохода к договорам страхования с гарантированным доходом.

Эти инструменты позволяют клиентам вместе с получением высокой фиксированной доходности накопить на цель или создать финансовую подушку вне зависимости от обстоятельств. Клиентам потребовалось какое-то время, чтобы «присмотреться» к этим продуктам. Но все же инвестиционное страхование обрело своих поклонников и в 2025 году эксперты ожидают, что повышенный интерес ко всей широкой линейке инструментов с фиксированной доходностью сохранится.

Кроме того, готовится к выходу на рынок новый продукт из этой линейки. Так, в 2025 году в России начнутся продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), которые придут на смену ИСЖ.

ДСЖ совмещает в себе страхование и инвестиции в выбранные страхователем паи, по которым он может получать инвестиционный доход.

( Читать дальше )

По данным InvestFunds, россияне в 2024 году вложили в фонды денежного рынка 527 млрд рублей — в 4 раза больше, чем годом ранее. Общий объем активов таких фондов вырос в 5,5 раза, до 996 млрд рублей. Эти фонды стали драйверами финансового рынка на фоне роста ключевой ставки до 21%, обеспечивая доходность около 20,4% (ставка RUSFAR).

Фонды денежного рынка предлагают высокую ликвидность и доходность, сопоставимую с банковскими вкладами, но без страхования средств. Они инвестируют в операции обратного РЕПО, облигации и банковские депозиты. Приток средств в эти фонды объясняется падением фондового рынка РФ (индекс Мосбиржи снизился на 13%) и привлекательностью низкорисковых инструментов.

Однако фонды денежного рынка менее надежны, чем депозиты, из-за отсутствия страхования и изменения доходности. Несмотря на это, они остаются популярным инструментом для ожидания выгодных возможностей на рынке.


Источник: iz.ru/1814299/evgenii-grachev/monetnyi-sbor-vlozheniia-rossiian-v-denezhnye-fondy-vyrosli-vchetvero

( Читать дальше )

Наткнулся тут на интересную штуку — Р2Р-кредитование. Если по простому, это когда обычные люди дают в долг другим людям через специальные платформы. Причем платформы заемщиков проверяют — смотрят кредитную историю, доходы, долги. Но понятно, что это все равно не банк с его службой безопасности.

Доходность обещают от 5% до 15% годовых. Звучит заманчиво, но есть нюансы. Во-первых, платформы берут комиссию (обычно 0.5-1%). Во-вторых, деньги «застревают» в займах, и просто так их не вытащишь. В-третьих, законодательство у нас пока слабо регулирует эту сферу, так что если что-то пойдет не так, то особо и не жалуешься.

С другой стороны, можно начать с маленькой суммы и раскидать ее по разным заемщикам. Процент выше, чем по вкладам, а скоринг все-таки отсекает самых неблагонадежных товарищей. Короче, выглядит как вариант для диверсификации, но точно не для всех денег и не для стратегий в духе «вложил и забыл». Как-то так.

📉 ЦБ усиливает меры по борьбе с инфляцией

Минувшая неделя запомнилась значимыми событиями в финансовом секторе. Глава Центробанка в Госдуме дал четкий сигнал: регулятор продолжит поднимать ключевую ставку, пока инфляция не начнёт замедляться. Эти шаги отражаются и на рынках: фондовый индекс уверенно сдаёт позиции, доходности гос. облигаций ставят рекорды, а рубль пытается удержаться ниже отметки 100 рублей за доллар.

🌐 Нестабильность как ресурс для новых решений

Хотя стабилизация экономики пока только в планах, сегодняшняя ситуация открывает интересные возможности. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить капитал, растущие ставки по вкладам и доступные банковские продукты могут стать хорошим вариантом. Именно в такие моменты важно задуматься о стратегическом подходе к финансам — с текущими процентными ставками можно не только защитить свои накопления, но и заставить их работать на вас. 📈

💼 Что можно предпринять?

Пересмотрите свою финансовую стратегию и оцените, как различные банковские инструменты могут помочь вам справиться с инфляцией. Подобрав подходящие варианты, вы сможете эффективно увеличить доходность своих средств в долгосрочной перспективе. Это особенно актуально в условиях роста доходности вкладов и доступных предложений.

( Читать дальше )

Выбор банковской карты может стать настоящей головоломкой. Нужно сравнивать проценты, бонусы, условия обслуживания и ещё множество деталей. Но зачем тратить часы на поиски, если этот процесс можно упростить?

Проблема выбора карты

Когда на рынке десятки предложений, легко потеряться в информации. Кто-то предлагает высокий cashback, кто-то — низкие проценты, но как выбрать то, что действительно подойдёт именно вам? И самое важное — не упустить важные детали, вроде скрытых комиссий или неочевидных условий.

Что поможет сделать выбор проще?

Современные сервисы для подбора карт помогают избавиться от лишних хлопот. Они фильтруют предложения по вашим запросам и показывают только те карты, которые действительно подходят под ваши финансовые цели и потребности.

Примером такого сервиса является Kopilka.one. Эта платформа предлагает быстрый и персонализированный подбор банковских карт. Всё, что вам нужно сделать — заполнить короткую анкету, и в пару кликов вы получите список подходящих вариантов. 💡 Kopilka.one работает с дебетовыми, и кредитными картами, собирая предложения ведущих банков в одном месте. Таким образом, вы экономите время, а главное — деньги, находя лучшие условия.

( Читать дальше )

Сегодня большинство из нас сталкивается с необходимостью выбора банковской карты, будь то для ежедневных расходов, путешествий или получения кэшбэка. В этом процессе легко растеряться из-за множества предложений от разных банков. Но что, если можно упростить задачу и подобрать карту, которая идеально подходит именно вам? Вот как работают сервисы, которые помогут найти нужную карту буквально за несколько минут!

Как работают сервисы подбора карт? 🤔

🔹 Шаг 1. Укажите свои расходы: Внесите данные о своих привычках — сколько вы тратите на покупки, транспорт, развлечения и другие категории.

🔹 Шаг 2. Выбор типа карты: Хотите дебетовую или кредитную карту? Или рассматриваете сразу оба варианта? Сервис подбирает всё под ваши запросы.

🔹 Шаг 3. Настройка банков: Вы можете выбрать конкретные банки или получить предложения от всех возможных. Всё под вашим контролем!

🔹 Шаг 4. Результат: После анализа данных сервис покажет карты, идеально подходящие под ваши нужды. Вы сразу увидите, какие карты дают наибольшие бонусы и кэшбэк для вашего стиля жизни. 🎯

( Читать дальше )

📈 В 2024 году наблюдается резкий рост спроса на банковские вклады и накопительные счета. Это связано с увеличением ключевой ставки Банка России, которая 13 сентября была повышена с 18% до 19%. Такой рост ставок делает вклады и накопительные счета всё более привлекательными для граждан, стремящихся сохранить и приумножить свои сбережения.

📊 Рост вкладов в цифрах

💰 По данным Центробанка, с января по август 2024 года население увеличило свои средства на банковских счетах на 6 трлн рублей (+13,3%), что составило 51,3 трлн рублей. Из этой суммы 2,1 трлн рублей — это проценты, заработанные за счет капитализации вкладов.

Вклад или накопительный счет: в чем разница? 🤔

• 📅 Вклад — это банковский продукт с фиксированной процентной ставкой на весь срок действия договора. Средства вкладчика приносят доход, который выплачивается по условиям договора (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока).
• 💼 Накопительный счет — счет с изменяющейся процентной ставкой и возможностью свободного пополнения и снятия средств. Ставка может корректироваться в зависимости от рыночных условий.

( Читать дальше )

В современном мире цифровых технологий открытие вкладов онлайн стало обыденной практикой для многих. Это удобно и быстро, однако вопросы безопасности остаются актуальными. Давайте разберёмся, как обеспечить свою финансовую безопасность при открытии вкладов через интернет и какие банки сегодня лидируют в сфере депозитов

Идентификация и регистрация 🏦

Стать клиентом Сбера — легко. Вы можете заказать карту онлайн и забрать её в ближайшем офисе, когда она будет готова. Это позволит вам получить доступ к интернет- и мобильному банку, после чего вы сможете открыть вклад онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, процесс открытия вклада ещё проще: достаточно выбрать тип и срок вклада в интернет-банке. Не забывайте, что для открытия вклада сумма средств должна быть уже на вашем счёте.

 

Правила и гарантии 🔒
Вклады, открытые онлайн, обладают теми же правами и гарантиями, что и вклады, открытые в отделении. Они застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей по системе страхования вкладов. Также для таких вкладов действуют те же договорные условия и правила начисления процентов. Это обеспечивает вам защиту ваших средств и подтверждает надёжность банка

( Читать дальше )

Рынок логистических парков продолжает ставить рекорды по привлечению инвестиций. По итогам 2024 года, по прогнозам, они составят 150–160 млрд руб., на 30% больше, чем в 2023-м. Инвесторы, выкупающие такие активы — а это в основном компании, управляющие закрытыми паевыми инвестфондами,— из-за дефицита логопарков и роста арендных ставок также значительно увеличили вложения в эти финансовые инструменты: до 222,9 млрд руб. за первое полугодие.

Подробнее — в материале «Ъ».

Рынок коллективных инвестиций столкнулся с сильнейшим в истории оттоком средств из рисковых фондов акций. По итогам августа клиенты таких фондов вывели 10,5 млрд руб., что почти в четыре раза больше объема средств, инвестированных месяцем ранее. Эксперты считают, что интерес розничных инвесторов к ПИФам акций упал на фоне сжатия на четверть фондового рынка и роста ставок на денежном рынке и доходностей депозитов.

Подробнее — в материале «Ъ».