Вклады

Россиян со сбережениями стало рекордно мало за 8 лет
Доля россиян, у которых есть хоть какие-то сбережения, опустилась до минимума за восемь лет. Лишь 31% опрошенных (https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/59422/inFOM_25-11.pdf) 1–14 ноября фондом «Общественное мнение» положительно ответили на вопрос: «А в принципе сегодня у Вас (Вашей семьи) есть сбережения, денежный запас, который позволит Вам… продержаться какое-то время, если Вы лишитесь основного дохода, или такого запаса, сбережений нет?»
Этот результат – один из худших в истории и минимум с декабря 2017 г., следует из ежемесячных опросов, которые ФОМ много лет проводит по заказу Центробанка РФ. При этом по официальной статистике зарплаты и доходы населения лишь неуклонно растут.
@ejdailyru

Странно, и это при рекордных ставках на вкладах. Вероятно вклады имеют одна и таже узкая группа лиц, подаляющее большинство россиян их не имеет.

«В этот рост (спроса на наличные.— “Ъ-Review”) в том числе внес вклад растущий внутрироссийский туризм»,— отмечают в ЦБ. 

«Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, клиенты сохраняют тренд на накопления. Вклад – это классика для сохранения и приумножения средств. ВТБ дает полную свободу в выборе способа открытия накопительного продукта – в офисе, онлайн, через выездного менеджера. Сейчас расширяем инфраструктуру и для клиентов Почта России – для миллионов клиентов, которые там регулярно обслуживаются, ВТБ сохраняет высокие ставки и позволяет удобно, быстро и просто идти к своим финансовым целям», — рассказал член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.

Некоторые банки, несмотря на постепенное смягчение монетарной политики, по-прежнему предлагают клиентам вполне выгодные условия по вкладам и накопительным счетам. Так, Совкомбанк с 18 ноября повысил для новых клиентов ставку по накопительному счету объемом от 1,5 млн руб. сроком на три месяца до 17% годовых со снижением до 11% с четвертого.

Под 15–16% предлагают вклады премиальным клиентам ВТБ, МКБ, Яндекс Банк и ДОМ.РФ. Средняя ставка по вкладам в крупнейших банках на данный момент равняется 15,3% годовых, поднявшись с октябрьских 15,24%, то есть на нее повлияло повышение процентов некоторыми крупными банками.

Возможно, перечисленные предложения ведущих отечественных банков обусловлены из ожиданиями паузы в снижении ключевой ставки в декабре либо ее незначительного пересмотра. Также выгодные условия по депозитам стимулирует высокая конкуренция и борьба кредитных организаций за клиентов, особенно за премиальных, которым банки в настоящее время делают наиболее интересные предложения.

Попалась на глаза статья о том, что планируется выделить аж 5 млрд рублей за 3 года на компенсацию советских вкладов. Помню, ещё бабушка и родители долго переживали эту первую, как оказалось, инвестиционную травму перехода к капитализму. И, наверное, надо бы порадоваться за то, что вкладчики хоть что-то получат, но прочитал статью дальше названия и …[обилие обсценной лексики].

Немного цифр:

В списке произошла смена лидеров, поэтому публикую обновленный топ счетов. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моем Телеграм-канале

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

 • Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

 • Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• 17% — Совкомбанк. Первые 3 месяца для новичков (снова не стать).

• 17% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).

• 17% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

Спойлер: зря инвест.банкиры испытывают иллюзии на деньги со вкладов. На рынок они точно не потекут

Б1 (бывший E&Y) провел исследование-опрос клиентов банков. Из него нам интересны только действия вкладчиков при снижении процентов. 83% следят за ставкой, но только 13% реально перестраивают портфель под её движения. Активнее всех реагируют семьи с доходом 150 тыс+ на человека. Если ставка будет снижаться, предпочтения респондентов просты: банковские вклады в той или иной форме выбрало подавляющее большинство (90%, но можно было выбирать несколько вариантов)

Люди оставят деньги во вкладах почти при любом развитии событий. В результатах опроса интересным кажется хранение наличными в рублях. Покупку недвижимости выбрало 19% респондентов (можно было отметить несколько вариантов). И это понятно, т.к. недвижимость это не только инвестиция, но приобретение для себя. И покупка может совпасть с кредитом на жилье по низкой ставке, ради чего семья, например, откладывала на первый взнос на вкладе

Очень интересные данные вышли в конце недели, но рынок прошёл мимо. А зря! цифры выглядят так, будто кто-то резко нажал стоп-кран

 📌Инфляция

Октябрьская инфляция составила 0,50% против ожидаемых 0,84%. Годовая 7,71%, тогда как консенсус был 8,08%.
За январь-октябрь уже 4,81%. Минэкономразвития тут же снизило оценку годовой инфляции до 7,37%. Хочется назвать происходящее «обвалом» инфляции. Настолько неожиданно резким выглядит замедление

Разрыв между ключевой ставкой и инфляцией продолжает находиться на рекордных уровнях. При этом, ставки по вкладам еженедельно снижаются на 0,1-0,2%. Тенденция устойчива, но это микро шаги