Банки

Указания Банка России, вносящие изменения в порядок представления бизнес-плана кредитной организации и в инструкцию о получении согласия регулятора на приобретение акций финансовой организации, вступили в силу 17 ноября.

Вместо бизнес-плана теперь нужно представить сведения об оценке влияния сделки на дальнейшую деятельность и финансовую устойчивость кредитной организации, получающей согласие Банка России, и кредитной организации, в отношении которой устанавливается контроль. Таким образом, при этом не будет необходимости утверждать бизнес-план или вносить в него изменения и проводить для этого общее собрание акционеров/участников кредитной организации.

cbr.ru/press/event/?id=23152

ВТБ повышает ставку по накопительному счету до 24% годовых при начислении процентов на минимальный остаток и до 22% годовых — на ежедневный, — отмечается в сообщении.

С 15 ноября ВТБ также повысил ставки по вкладам в рублях на 2,5 п. п. Максимальная ставка по ним составляет 24% годовых.

https://tass.ru/ekonomika/22427797

Сегодня был замечен вклад под 24% годовых на срок один год, при чем не где-нибудь, а в ВТБ.

3 мес — 22%
6 мес — 23%
1 год — 24%
1,5 года — 18%
2 года — 18%
3 года — 15%

Вроде бы и приятные проценты, и даже на 3 месяца вполне неплохой процент. Но немного отпугивает то, как агрессивно ВТБ пылесосит деньги с рынка. Даже многие мелкие банки не предлагают таких щедрых процентов.

Мысли по этому поводу всего две, либо ВТБ крайне очень сильно нужны деньги, либо они прогнозируют ставку на уровне ещё выше 24% в самое ближайшее время...
25?

— В последние дни представители и правительства, и ЦБ на разных уровнях активно комментируют влияние беспрецедентно высокой ключевой ставки на экономику, при этом в этих высказываниях есть и тревожные ноты, и позитивные — в частности, обе стороны говорят о том, что они координируют свою политику. Можете рассказать о том, как этот процесс выглядит с точки зрения министерства?

— Для борьбы с инфляцией применяется два вида инструментов: монетарные (ключевая ставка) и немонетарные. В последние годы они эффективно дополняли друг друга. Это сыграло значительную роль в сдерживании роста цен во время ковидных ограничений и ввода санкций.

Правительство, в частности, применяет как краткосрочные, так и долгосрочные меры, направленные на ограничение роста цен. Краткосрочные позволяют в моменте сгладить инфляционные эффекты для населения. Отраслевыми ведомствами ведется анализ спроса и предложения в разрезе категорий товаров. Он позволяет выявить товары и услуги, наиболее подверженные краткосрочному росту цен, в том числе в связи с повышенным спросом. Прежде всего, речь о товарах социально значимых продовольственных категорий. Такой анализ и инструментарий позволил правительству реагировать на видимые всплески цен на важные товарные группы, прежде всего мерами таможенно-тарифного регулирования.

При этом, по данным НБКИ, выдача потребкредитов в октябре сократилась еще существеннее по сравнению с началом года. Сокращение выдач составило 25% (в январе 2024 года было выдано 2,81 млн потребкредитов).

Объем выданных потребкредитов также снизился в октябре 2024 года и составил 320,8 млрд рублей. За месяц этот показатель сократился на 24,8% (в сентябре 2024 года — 426,8 млрд руб.).

Наибольшее количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в октябре 2024 года было отмечено в Москве (124,5 тыс.), Московской области (102,3 тыс.), Краснодарском крае (82,7 тыс.), а также в Свердловской (69,7 тыс.) и Ростовской (68,4 тыс.) областях.

При этом, по данным НБКИ, наибольшая динамика сокращения числа выданных потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов — лидеров выдачи в данном сегменте розничного кредитования) в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Оренбургской (-23,8%), Новосибирской (-23,4%), Тюменской (-23,3%) и Кемеровской (-22,8%) областях, а также в Республике Татарстан (-22,7%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных потребкредитов в октябре сократилось на 18,8% и 22% соответственно.

Всего за месяц было выдано более 86 тыс. ссуд на общую сумму 123 млрд рублей.

Согласно данным ОКБ, средний размер автокредита в октябре вырос до 1,44 млн рублей, а срок погашения увеличился до 5 лет и 10 месяцев. Средний уровень полной стоимости автокредитов превысил 23%, отметили в организации. Уточняется, что доля кредитов на покупку новых автомобилей сократилась до 66% в октябре по сравнению с 72% в сентябре.

tass.ru/ekonomika/22427563

В телеге один грамотный тип задался вопросом  и он прав... 

У меня созрел вопрос для экономистов (на который пока что никто внятно не ответил), в 2022 году М2 (Наличные деньги (М0) + Депозиты до востребования + Срочные депозиты (в национальной валюте)) был около 65 трлн рублей, а в 2024 году превысил 108 трлн рублей (+66%), 51.6 трлн из которых депозиты физ лиц.

Если средняя ставка по этим депозитам 17%(? точную цифру не знаю), а в след году будет 20%, то с какой скоростью физические лица будут увеличивать свое благосостояние/покупательскую способность в рублях за счет процентных доходов с депозитов (против роста предложения товаров и услуг) и как с такой высокой ставкой можно будет остановить компаундинг в этом снежном коме (потому что расти он будет очень быстро)?

Как +10 трлн рублей доходов физлиц с депозитов ежегодно будут влиять на стоимость активов в будущем? Эксперимент не для слабонервных.

10 трлн каждый год на пустом месте, тут как бы всё вырастет в разы, ну кроме вкладов и облигаций🤭

В ноябре наблюдается значительное увеличение ставок по банковским депозитам: уже более 20 ведущих банков пересмотрели их в сторону повышения. Сейчас средняя доходность депозитов в банках достигает впечатляющих 21% годовых. Это создает привлекательные условия для вкладчиков: вкладывая 100 тысяч рублей, можно за год получить более 21 тысячи прибыли, а миллион увеличится на 210 тысяч рублей.

Существует вероятность, что ставки будут расти дальше, если Центробанк продолжит повышение ключевой ставки. Важно понимать, что теоретически верхней границы для роста ставок не существует, так как они напрямую зависят от политики ЦБ. Как знать, может мы пойдем и по сценарию Турции. Так что необходимо учитывать текущие реалии: на фоне рекордных 21% ключевая ставка находится на пике, и ее дальнейшее увеличение будет весьма ограничено. По крайне мере, в это хочется верить.

В случае повышения ставки до 30-40% и выше, рынок теряет смысл, так как кредитование при таких условиях становится практически невозможным, на мой взгляд. Банки уже сейчас активно конкурируют за клиентов, предлагая высокие проценты по депозитам. Они закладывают в ставки ожидания декабрьского заседания Центробанка, где вероятно новое ужесточение монетарной политики. А все это все также подстегивает инфляцию.