Господа! Прежде чем взять кредит, взвести все за и все против.А лучше жить по средствам.Но жизнь, есть жизнь и всякое может случиться.Вот что советуют специалисты.

Иногда случается, что по тем или иным обстоятельствам вы не можете вернуть деньги, которые взяли взаймы. С родственниками и друзьями мы как-нибудь можем договориться: объяснить ситуацию, попросить «войти в положение». Но что делать, если «проблемным» стал банковский кредит?
В первую очередь, не паниковать и не бояться. Во-вторых, запомните: любой банк заинтересован в возращении ресурсов, переданных своему заемщику, а не в отъеме у последнего квартиры, машины и всех оставшихся сбережений.
Если у заемщика, действительно, возникают серьезные проблемы по кредитным обязательствам, финансовые учреждения стремятся урегулировать ситуацию и используют разные механизмы для решения проблем, из которых коллекторы или суд — крайняя мера. При этом очень многое зависит от вашей готовности вести диалог и заниматься восстановлением своей платежеспособности.
Если вы оказались в трудном финансовом положении и выплаты по кредиту стали для вас обременительными, обратитесь в ближайший офис своего банка. Там предложат возможные пути решения проблемы — программы реструктуризации.
Реструктуризация дает возможность избежать ухудшения кредитной истории заемщика, позволяет погасить просроченную задолженность и облегчить нагрузку платежеспособности от одного до 12-ти месяцев.
Ошибочно будет рассчитывать на то, что реструктуризация будет бесконечной и что долг по кредиту спишут или простят. Реструктуризация не для «ленивых заемщиков», а для тех, кто активно в течение года занимается поиском новой работы и восстановлением своей платежеспособности.
В случае если ваш кредит залоговый (например, ипотека), то программы реструктуризации серьезным образом увеличивают шансы оптимистичного развития ситуации. Во-первых, заемщик избегает риска потери квартиры (продажи заложенного имущества банком через суд).
Во-вторых, заемщику экономически более выгодно пользоваться стабилизационным займом/кредитом, поскольку проценты по стабилизационному займу/кредиту гораздо ниже пеней, начисляемых на просроченную задолженность согласно условиям ипотечного кредитного договора. В третьих, вы сохраняете свою кредитную историю и сможете в дальнейшем кредитоваться на выгодных условиях.
Чтобы кредитные обязательства никогда не переходили в категорию «проблемная задолженность», достаточно соблюдать несколько простых правил.

( Читать дальше )

Я вообще оптимист и «ватник», но если рассуждать строго логически, то становится очевидно, что ничего хорошего России в текущих условиях не светит. Хотя очевидно, что изменения к лучшему постоянно происходят,  только просвещенные диванные «либералы» наивно думают, что можно сделать все быстро и сразу.

Итак, вот вам мое популярное изложение, представленное одной картинкой (набросал тут на коленке):
  
Здесь показано, что путь к экономическому чуду лежит через долгосрочное повышение темпов роста производительности труда, т.е. почасовую выработку благ средним человеком, населяющим нашу страну. Ниже по схеме изложены все факторы, на которые эта самая производительность опирается, а еще ниже, те факторы, на которые опираются сами факторы:)

Итак, пробежимся по факторам:

1. иностранные инвестиции в Россию, скорее всего, будут снижаться. Во-первых, санкции.
2. Во-вторых, конкурентоспособные факторы производства отсутствуют
3. а сырьевая конъюнктура ухудшилась. Предыдущие инвестиции в РФ шли в нефтегаз и потреб сектор. Сомневаюсь, что деньги пойдут в высокотехнологичные российские стартапы, хотя бы потому, что кинуть инвестора на бабки здесь чуть ли национальная традиция, а через суды потом ничего не добешься.
4. национальные сбережения не могут быть прочной основой для капиталовложений, потому что сбережениям в рублях теперь мало кто доверяет, потому что люди привыкли, что их постоянно кидают, процентные ставки высокие... 
5. в жирные годы биржа занималась тем, кто окучивала нерезидентов. Никто не заботился кроме Арсагеры, о том чтобы вырастить российского частного инвестора. Когда нерезы ушли, рынок оказался голый. Привлечь на инвестиции частный капитал наверное можно, но очень небольшой.
6. инвесторы сыты по горло постоянными кидками. Обманные «Народные IPO», разгул инсайдеров на РФР, игнорирование прав миноритариев, суды Арсагеры с госмонополиями, рейдерские захваты бизнеса и т.д. и т.п. все это часть российской реальности.
7. я предполагаю, что в современной России никто не воспитывает и не взращивает повсеместно инновационную культуру, соответствующие ценности. Вероятно, эта культура присутствует локально при ВУЗах, но в целом, этого не видно на национальном уровне… (Я помню в СССР все-таки и даже после развала мы чего-то паяли, собирали схемы, были какие-то радио-электронные кружки и т.п. — счас это есть?)
8. расширять производство за счет глобализации рынков сбыта? Как? Санкции же!
9. да и потом, какой конкурентоспособный продукт мы можем предложить миру?
10. Отдельно про капвложения и R&D… Вот например почему в США произошел рост добычи нефти +80% за 5 лет? (Забавно как наши телеканалы снимают про это сюжеты под дебилоносным названием Афера века). Технологии и инновации! А Роснефть что? Тратит $50 млрд на покупку ТНК-BP, а сколько потрачено на R&D? Почему американцы обладают технологией горизонтального бурения, а Роснефть/Газпромнефть сама ничего пробурить не может, приходится всегда привлекать американских партнеров? Может потому что это слишком долго? А у нас просто культуры еще такой нет? (Я говорю про Роснефть, как про национального гиганта, ошибки которого слишком дорого обходятся всему бюджету и налогоплательщикам).

Кроме того, в России присутствуют колоссальные транзакционные издержки, связанные с воровством и коррупцией. Вероятно этот фактор влияет на ослабление всех связей, указанных выше. Но важно понимать, что если бы коррупции не было вообще, это не решало и не отменяло бы остальных проблем.


( Читать дальше )

Хочу написать о вещи, которую я осознал довольно поздно (где-то уже после 30-ти лет). Мне никто никогда об этом не рассказывал и никто не делал акцент на этом. Одну вещь расскажу более очевидную, одну менее очевидную. И обе про успех. Еще раз подчеркну, это мои открытия, я нигде об этом не читал!!!!

Мне всегда было странно, почему я хуже лучших.

• Почему я не могу в школе учиться на все оценки отлично, как три лучших ученика в классе.
• Почему в универе кто-то решает задачки как орехи, а мне они кажутся практически невозможными
• Почему некоторые люди смело начинают заниматься своим делом (бизнесом) с самых ранних лет, а не идут работать или учиться, что казалось бы логичным
• Почему в 24 года некоторые становятся успешными бизнесменами (кажется невероятно!), а я только из универа вышел на зарплату $200
• Почему Баффет смог а у меня не получается? 

Я сразу дам ответ.

Вообще далеко не все зависит от вас. Наша судьба в каком-то смысле предопределена заранее.

Я уверен, что более чем на 50% вашу судьбу в среднем* предопределяют генетика и условия в которых вы выросли. Главным образом условия. То воспитание, те ценности, которые вам прививаются в первые 15 лет жизни, тот пример, который у вас был перед глазами. Именно ваши родители в большей степени предопределили вашу судьбу. Эта идея не понравится многим, в силу эго. Каждому успешному человеку хочется думать, что именно он на 100% заслужил то что имеет. Но даже если человек вырос из бедной семьи при правильном воспитании и ценностях и всего добился сам, весь фундамент, без которого успех был бы невозможен, был заложен именно родителями.

Кстати тут подсказку даю: если вы хотите “правильно” жениться или выйти замуж, смотрите в первую очередь на родителей вашего избранника.

Это объясняет, почему кто-то добивается успеха намного раньше, чем другие. Потому что сам себя воспитывать и развивать мотивированно и сознательно человек начинает после 20 лет. И если ваша семья вам ничего не успела дать, развиваться вы начинаете довольно поздно.
 

Вторая мысль менее очевидная.

( Читать дальше )

Вот тут человек пишет, что решил втариться через кредитку, которой не пользовался ни разу, и обнаружил, что Русский Стандарт ему не дает этого сделать. Человек делает вывод, что у Русского стандарта какие-то проблемы. Это неправильный вывод.

Объясняю. С очень большими упрощениями.

У банков есть пассивы (депозиты) и активы (выданные кредиты) + собственный капитал.
Допустим, вы набрали депозитов 9 млрд и на все эти средства выдали 9 млрд кредитов (ну то есть у вас не осталось кэша, условно). Ну и собственный капитал у вас 1 млрд рублей (10%), на случай, если кто-то начнет экстренно снимать депозиты. Итого выш баланс = 10 млрд рублей. Капитал первого уровня = 10%.

В реальности цифры совсем другие, посмотреть их можно тут:


Если вкладчики совершили «набег» и забрали с депозитов 0,5 млрд рублей, то у вас стало:
8,5 млрд депозитов, 9 млрд кредитов и ликвидных активов 0,5 мрд рублей. Ваш баланс сократился до 9,5 млрд рублей.
Ликвидные активы сократились до 5.2%. (0,5/9,5). Чтобы их в нормальное состояние, вам надо чтобы вам вернули выданные кредиты, но вы не можете этого сделать, потому что банки выдают деньги и на год и на 5 лет и уже выданный кредит потребовать назад не могут сиюмитнутно.

Причина ограничения лимита по кредитным картам №1

Фокус в том, что если вы дальше будете выдавать кредиты, не увеличив собственный капитал и не увеличив вклады, то ваши резервы будут падать… Если резервы упадут ниже нуля, то вы не сможете выдавать деньги законным вкладчикам. В общем, чтобы дальше кредитовать, банку надо чтобы ему вернули кредиты.

То есть, например, если у банка резервы подходят к нижнему порогу, ЦБ может запретить банку выдавать новые кредиты/депозиты. так по-моему было какое-то время назад с Банком Связной.

Причина ограничения лимита по кредитным картам №2

Если вы предвидите рост безработицы в 2015 году, вам совершенно очевидно, что кол-во плохих кредитов вырастет в 2-3 раза, что обернется для банка убытками. Кредитные карточки — это тот инструмент, с которого безработные начнут в первую очередь тратить деньги, когда денег у них не станет. Поэтому для банка кредиты по кредиткам — самый рискованный актив, который лучше заморозить вообще, чтобы не увеличивать риски будущих убытков. Убытки поедают капиатл первого уровня (тот самый 1 млрд рублей) и заставляют банк искать новые деньги у акционеров.

p.s. по причине №2 все банки вообще должны сейчас поджать лимиты и притормозить кредитование. Я слышал что уже остановлено кредитование ИП и их сотрудников, возможно под ограничения попадут сотрудники ряда секторов.

Здравствуйте дорогие друзья!

Представляю вам шестую версию моего анализатора.

Выражаю благодарность Иванову Дмитрию, за совместную работу над данным продуктом. Совместно с ним мы определили будующую концепцию развития моего анализатора. Определились с внешним видом таблицы с позициями. Данные изменения уже встроены в текущую версию. Очень надеюсь, что такое сотрудничество продолжится и дальше.

Основные изменения программы:

1. Переработан внешний вид таблицы портфеля.

2. Добавлены кнопки удаления позиции из портфеля.

3. Добавлены галочки по позициям в которых необходимо производить рассчеты.

4. Добавлена панель работы с позициями, кнопка «Добавить». Если позиции нет в портфеле, он просто её добавит в портфель. Если такая позиция уже есть и мы увеличиваем по модулю её, то просто изменяет кличество контрактов и изменяет цену открытия. Если добавленная позиция уменьшает текущую позицию, то фиксируется прибыль на то количество контрактов которое мы вводим, если мы её не переворачиваем и приплюсовывается она в строчку PnL, изменяется количество контрактов и незафиксированная прибыль, цена открытия остается тойже.

( Читать дальше )

Известный аналитик Кримсон Альтер объясняет, почему Россия не жжёт свои резервы ради поддержания курса рубля:

   С рублем происходит то же самое, что и с экономикой. А экономика, извините за выражение, блюет. У нее абстинентный синдром, нечто среднее между похмельем и ломкой. Много лет частные компании и банки накачивали себя дешевыми долларовыми кредитами, а сейчас идет ломка.Перекредитоваться в доллар нельзя (и это хорошо), а следовательно сейчас придется всю эту гадость из экономики выводить — гасить долларовые кредиты. Процесс – болезненный и это нормально (не в смысле «нормально» = «хорошо», а в смысле что ожидаемо). Единственный способ «вотпрямсейчас» взять и зафиксировать курс — это начать большие интервенции, т.е. жечь резервы. Это было бы большой ошибкой. Спасать за государственный счет частные (и даже некоторые гос.) банки и компании, которые нажрались долларовых кредитов — плохо. Уже делали в 2008-2009 и частные компании и банки показали, что они это не ценят. Хорошо, значит чем больнее им будет сейчас, тем умнее будут выжившие потом. А если кто-то из олигархов повесится на веревке своих же долларовых долгов — тоже неплохо, другим — наука, а государство подберет осколки (вот такая ползучая национализация).

( Читать дальше )

В силу сложившихся обстоятельств, что пишут  про сложности с возвратом вкладов в банках толи вымыслы толи бредни, но все равно. Если пришли в банк в котором сделан вклад, или лежат деньги  на счете до востребования, и вам сотрудник банка, начинает задавать вопрос? а куда вы их собираетесь тратить и т.д ответ, а вам какое дело в полне нормальное. Т.к. банк принял денежные средства на основании договора между банком и клиентом и обязуется выдать их деньги по требованию клиента.Если сотрудники банка не хотят отдавать деньги требуйте письменный отказ, на основании чего банк отказывается выдать вам денежный вклад, пригласите руководителя  отдела и потребуйте от него письменный отказ в выдаче собственных средств клиента, пока нет такого закона который мог бы  законодательно наделить такими правами банк не выдавать деньги клиенту без подтверждения договором купли продажи и куда будет тратить деньги клиент и т.д. Можно пригрозить банку, что если тот не выдаст ему деньги то клиент подаст исковое заявление в суд о упущенной выгоде и т.д. 

 

«Если вы ждете обвала на рынке недвижимости на 40-60% вы скорее всего его дождетесь, но купите хИрню» Рынок недвижимости Москвы и МО один из самых стабильных в мире. В то время когда рынки европы и амерки еще не полностью восстановились после 2008 года, нашему рынку это абсолютно по барабану. цена идет вверх.

Пошел постоянный поток инфы о скором обвале на недвигу, мутные типы кидают трешы в деревнях кукуево и выдают это за обвал.  В связи с этим как и обещал днем, пишу свое мнение. Скажу сразу, мы живем в России, поэтому расчеты в рублях, кидать разные мули типа а вот в долларах упало не надо, расчеты идут в рублях. хотите покупать доллары и ждать ваше дело.

Сначала я сделаю небольшое отступление и скажу почему вообще я пишу про недвижимость, и какое имею к ней отношение.
Наша последняя сделка на недвиге принесла 94% на капитал за 2 года, и пока многие опасаются роста валюты, доходность с недвиги с лихвой перебивает те 25% на которые уже подорожал доллар-рубль.

Многие из вас слышали о том, что я встал в шорт и на путах на все депо с целью 37 макс 38 руб. за доллар к декабрьской экспире. Если так и будет мы закатим крутую вечерину и встретим НГ на супер позитиве! Честно сказать я уже чуток очкую держа эту позу, но все же ничего менять не буду, если данный курс будет иметь место я распишу подробно почему я встал в позу.

( Читать дальше )

В  предыдущих постах многие пишут, что у ЦБ паника, резервы скоро кончаться, ЦБ ничего неконтролирует, ссылаються на «экспертов» типа Демуры, одни вообще пишут, что рубль должен стоить М2/ЗВР, но вы же трейдеры и должны проверять информацию, которую вам в уши льют, назовите хотя бы одну страну, где валюта равна М2/ЗВР, просто зайдите на сайт ЦБ, кто не знает http://www.cbr.ru/ и посмотрите задолжность банков перед ЦБ по РЕПО, как начала  расти с 2 трл.руб  http://www.cbr.ru/hd_base/default.aspx?PrtId=repo_debt_old при лимите 3трл. и соотнесите это с интервенциями ЦБ http://www.cbr.ru/hd_base/default.aspx?PrtId=valint_day и все станет понятно все эти сказки про то, что на рубль давят выплаты по долгам это бред, для нас буржуйский рынок закрыт больше полгода, и всем кому надо платить по долгам давно валютой затарились или вы думаете, что они будут 50 млрд. баксов покупать в последний момент, теперь насчет пролива по рублю, если вы посмотрите выше приведенные ссылки и взгляните сюда по сделкам валютный своп 

( Читать дальше )