SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. sfbankir
Банки, выемки и твиты - чего ожидать вкладчикам
- 11 декабря 2013, 10:35
- |
- Sergio Fedosoni
Инвестбанк… © Банки. ру
Итак. Начну фактов.
1. Капитал банка на 1 ноября 2013 года составлял 8.521 млрд руб
При этом на основной капитал приходилось 6.041 млрд рублей
Суборды состовляли 6.041 млрд (стр. 204)
http://cbr.ru/credit/f134.asp?when=20131101®n=107
2. Достаточность капитала Н1=10.62%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=107
Данный уровень достаточности капитала, крайне не высок и весьма
близок к критической отметке в 10%.
Про активы банка можно сказать следующее:
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=192816&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Всего активов на 67.2 млрд руб.
Из них:
1. Кредитный портфель 42.4 млрд рублей или 63% всех активов.
Практически весь портфель — корпоративный.
Физлицам банк предоставил только 1.5 млрд руб.
В октябре по портфелю корпоративных кредитов произошел интересный скачек
просрочки на 0.67 млрд рублей, что почему-то не привело к соизмеримому убытку.
Вероятно банк не досоздал резервы по этой просрочке.
Вообще же банку для успешного преодоления отметки достаточности
капитала Н1=10%, для того чтобы у него возникли проблемы с регулятором
достаточно потерять 0.8 млрд рублей(с учетом запаса прочности по облигам)
2. Облигации. Их у банка осталось всего на сумму 3.2 млрд рублей.
Что составляет всего 37% капитала, а это в свою очередь говорит
о небольших возможностях выправить Н1(достаточность) путем распродажи оных в случае получения банком убытков.
3. Вложения в «акции» у банка составляют сумму 5.06 млрд рублей
и по всей видимости основная сумма этого вложения приходится
на Паи ЗПИФа, о чем говорит строчка под кодом 8823
данной отчетности: http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=107
Там указано что банк держит соответствующих паи на сумму 4.56 млрд руб
О качестве подобного продукта умолчу…
Паи ЗПИФов банками как правило оцениваются
в 10 раз дороже их рыночной стоимости и на примере Эллипс Банка
я показал что так оно и есть в действительности.
Т.е. можно предположить что основной капитал данного банка
составляет не 6 млрд, а всего 2 млрд рублей.
4. Прочие активы. В них банк вложил 11 млрд рублей,
т.е. почти 2 своих основных капитала.
А вот что говорит сам ЦБ по поводу прочих активов банков:
http://kommersant.ru/doc/2338054
Прочие активы как правило переоценены в 5 и более раз.
Соответственно если поверить словам ЦБ и не предполагать
особой «святости» данного банка, то можно сделать вывод
что прочими активами данный банк накрутил себе 8.8 млрд
рублей дополнительного капитала.
Далее предлагаю обратится к вопросу ликвидности данного банка.
Как видно из отчетности на 1 ноября у банка было:
Высоколиквидных активов на сумму 1.67 млрд рублей
Выданных межбанковских кредитов на сумму 2.77 млрд рублей.
Облигаций у банка было мало, да и те по всей видимости зарепованы(заложены)
Итого 4.44 млрд руб
При этом Юрлица имели в данном банке текущие счета на сумму 5.84 млрд руб,
а на межбанке банк привлек еще 0.52 млрд руб.
Т.е. банк имел средства достаточные для удовлетворения всего 67%
текущих счетов(еще раз отмечу, что текущие счета — это не депозиты,
они крайне волатильны, особенно у Юрлиц).
Новостной фон.
Акционерное общество «Латвияс Крайбанка» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Акционерному коммерческому банку «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) о взыскании необоснованно списанных с корреспондентских счетов сумм в размере 72261005,96 долларов США и 10625319,51 евро на основании ст.ст. 167, 1102, 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом, истцом указано на неосновательное списание ответчиком спорных денежных средств с корреспондентских счетов АО «Латвияс Крайбанка», открытых в АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) и АКБ Банк Сбережений и Кредита на основании договоров от 15.11.2005 № КСВНР/11/05 и от 26.01.2009 № КС-09/02 об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов в иностранных валютах, заключенных истцом и ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (впоследствии реорганизованного путем присоединения к АКБ «Инвестбанк» (ОАО).
Решением от 28 августа 2013 Арбитражный суд г. Москвы удовлетворил исковые требования в полном объеме, признав их документально подтвержденными материалами дела.
Особенно хочу подчеркнуть речь идет о взыскании с Инвестбанка суммы эквивалентной 2.8 млрд рублей, что составляет около 50%
основного капитала данного банка.
P.S. я намеренно не делаю Выводы я констатирую факты, взятые из открытых источников!!!!
Итак. Начну фактов.
1. Капитал банка на 1 ноября 2013 года составлял 8.521 млрд руб
При этом на основной капитал приходилось 6.041 млрд рублей
Суборды состовляли 6.041 млрд (стр. 204)
http://cbr.ru/credit/f134.asp?when=20131101®n=107
2. Достаточность капитала Н1=10.62%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=107
Данный уровень достаточности капитала, крайне не высок и весьма
близок к критической отметке в 10%.
Про активы банка можно сказать следующее:
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=192816&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Всего активов на 67.2 млрд руб.
Из них:
1. Кредитный портфель 42.4 млрд рублей или 63% всех активов.
Практически весь портфель — корпоративный.
Физлицам банк предоставил только 1.5 млрд руб.
В октябре по портфелю корпоративных кредитов произошел интересный скачек
просрочки на 0.67 млрд рублей, что почему-то не привело к соизмеримому убытку.
Вероятно банк не досоздал резервы по этой просрочке.
Вообще же банку для успешного преодоления отметки достаточности
капитала Н1=10%, для того чтобы у него возникли проблемы с регулятором
достаточно потерять 0.8 млрд рублей(с учетом запаса прочности по облигам)
2. Облигации. Их у банка осталось всего на сумму 3.2 млрд рублей.
Что составляет всего 37% капитала, а это в свою очередь говорит
о небольших возможностях выправить Н1(достаточность) путем распродажи оных в случае получения банком убытков.
3. Вложения в «акции» у банка составляют сумму 5.06 млрд рублей
и по всей видимости основная сумма этого вложения приходится
на Паи ЗПИФа, о чем говорит строчка под кодом 8823
данной отчетности: http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=107
Там указано что банк держит соответствующих паи на сумму 4.56 млрд руб
О качестве подобного продукта умолчу…
Паи ЗПИФов банками как правило оцениваются
в 10 раз дороже их рыночной стоимости и на примере Эллипс Банка
я показал что так оно и есть в действительности.
Т.е. можно предположить что основной капитал данного банка
составляет не 6 млрд, а всего 2 млрд рублей.
4. Прочие активы. В них банк вложил 11 млрд рублей,
т.е. почти 2 своих основных капитала.
А вот что говорит сам ЦБ по поводу прочих активов банков:
http://kommersant.ru/doc/2338054
Прочие активы как правило переоценены в 5 и более раз.
Соответственно если поверить словам ЦБ и не предполагать
особой «святости» данного банка, то можно сделать вывод
что прочими активами данный банк накрутил себе 8.8 млрд
рублей дополнительного капитала.
Далее предлагаю обратится к вопросу ликвидности данного банка.
Как видно из отчетности на 1 ноября у банка было:
Высоколиквидных активов на сумму 1.67 млрд рублей
Выданных межбанковских кредитов на сумму 2.77 млрд рублей.
Облигаций у банка было мало, да и те по всей видимости зарепованы(заложены)
Итого 4.44 млрд руб
При этом Юрлица имели в данном банке текущие счета на сумму 5.84 млрд руб,
а на межбанке банк привлек еще 0.52 млрд руб.
Т.е. банк имел средства достаточные для удовлетворения всего 67%
текущих счетов(еще раз отмечу, что текущие счета — это не депозиты,
они крайне волатильны, особенно у Юрлиц).
Новостной фон.
Акционерное общество «Латвияс Крайбанка» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Акционерному коммерческому банку «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) о взыскании необоснованно списанных с корреспондентских счетов сумм в размере 72261005,96 долларов США и 10625319,51 евро на основании ст.ст. 167, 1102, 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом, истцом указано на неосновательное списание ответчиком спорных денежных средств с корреспондентских счетов АО «Латвияс Крайбанка», открытых в АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) и АКБ Банк Сбережений и Кредита на основании договоров от 15.11.2005 № КСВНР/11/05 и от 26.01.2009 № КС-09/02 об открытии и порядке ведения корреспондентских счетов в иностранных валютах, заключенных истцом и ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (впоследствии реорганизованного путем присоединения к АКБ «Инвестбанк» (ОАО).
Решением от 28 августа 2013 Арбитражный суд г. Москвы удовлетворил исковые требования в полном объеме, признав их документально подтвержденными материалами дела.
Особенно хочу подчеркнуть речь идет о взыскании с Инвестбанка суммы эквивалентной 2.8 млрд рублей, что составляет около 50%
основного капитала данного банка.
P.S. я намеренно не делаю Выводы я констатирую факты, взятые из открытых источников!!!!
теги блога Sergio Fedosoni
- 115-фз
- bitcoin
- NG
- quik
- Si
- sibrent
- SiH3
- Siu2
- siz2
- акции
- арбитраж
- асв
- банк
- банки
- биткоин
- БКС
- бонды
- брент
- брокер
- Брокеры
- бэквордация
- Бэнкинг
- Бэнкинг по русски
- бэнкинг по-русски
- БЭСП
- валюта
- вклад
- вклады
- Вопрос
- газ
- газпром
- грааль
- дефолт
- доллар
- Доллар рубль
- займ
- ЗВР
- ЗОЖ
- ИИС
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- ипотека
- ИФНС
- кипр
- Китай
- конверт
- контанго
- контанго по доллару
- коронавирус
- кредит
- кризис
- криптовалюта
- Крым
- курс
- Легализация
- Лицензии
- лицензия
- манипуляции
- минфин
- мобильный пост
- мосбиржа
- Мотылев
- мошенничество
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- натуральный газ
- Ндс
- НДФЛ
- Нефть
- облигации
- обнал
- опрос
- Опционы
- отзыв
- отзыв лицензии
- отзыв лицензий
- Открытие
- отчетность
- офз
- оффтоп
- проблемы
- Путин
- Роскред
- Росфинмониторинг
- санация
- санкции
- Сбербанк
- СИ
- Сибрент
- статистика
- США
- торговые сигналы
- Транспортный
- трейдинг
- Уралсиб
- Форекс
- ФОРТС
- ЦБ
- Югра
- юмор
Теперь собственные изыскания:
0
В структуре пассивов 60% представлено депозитами физлиц, около 15% — депозиты предприятий и финансовых организаций, 11% — собственный капитал, остальное — расчетные счета предприятий.
www.1prime.ru/banks/20131210/772719478.html
— МОСКВА, 10 дек — Прайм. Головной офис Инвестбанка, входящего в сотню крупнейших в РФ, во вторник не обслуживал клиентов из-за проводимой выемки документов, сообщили «Прайму» в колл-центре кредитной организации.
В банке обещают, что в среду офис заработает в обычном режиме. «Сегодня по техническим неполадкам обслуживание в офисе было затруднено, сегодня не принимали клиентов и дозвониться было невозможно. Это просто нарушение технического характера. Специалисты, которые работают на Гончарной (улице, где центральный офис – ред.), нас уверили, что завтра офис будет работать в обычном режиме», — сказала одна из сотрудниц Инвестбанка.
—---------
twitter.com/lebedevalex/status/408922492917800960
Alexander Lebedev
@lebedevalex
Ожидаю отзыва лицензии в начале недели у Инвес… банка.Дыра в балансе-более 40 млрд.руб.Недавно«довывели»5 млрд.руб.Аминь.
Структура баланса как сейчас «принято» длинные кредиты Юрикам (45208 счет 15 ярдов) за счет более коротких депозитов физиков (42306 счет 33 ярда)
Всего Депозитов физлиц около 40 млрд.
выемки — по клиентам работают, опять-же по старым акционерам
Новые акционеры пытаются там порядок навести, им не с руки банк гробить, у них есть проекты большие, имидживые в Европе
сейчас из-за последних сообщений им скорее всего ещё предстоит выдержать нарастающий набег вкладчиков
На пределе также нормативы ликвдности:
Н2 спустился с 46% до 24%.
Н3 часто близок к пороговому (на 01.11.2013 — 56%).
Достаточность капитала почти всегда ниже 11%.
Ну и на добивку, банк без рейтинга от тройки, в 2009 году S&P отозвал рейтинг.