Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: ЦБ взялся за регулирования юриков и ИП

Добившись «колоссальных результатов» по расчистке банковского сектора (так что регулировать скоро будет некого вообще), ЦБ России взялся за оценку рядовых Юриков и ИП (а в будущем нацелен и на в чем не повинных  физов).

Бэнкинг по-русски:  ЦБ взялся за регулирования юриков и ИП



теперь обо все по порядку:

(топик формируется — исходник законопроекта тут )

С начала осени у многих клиентов, в особенности  в крупных банках, стали возникать проблемы с обслуживанием и проведением отдельных операций из-за попадания их контрагентов и их самих в «неформальный список ЦБ» (организации не числящиеся в 638-п, но к которым имеются вопросы по под/фт или иным критически важным триггерам)

Полагаю ноги растут отсюда:
----
Как пояснили «РГ» в Банке России, модель оценки риска основана на множестве сценариев, в которых используются данные о характере и структуре операций, риск-профиле клиента, аффилированности и связях с ранее выявленными подозрительными клиентами, а также информации Росфинмониторинга и правоохранительных органов. Кроме того, учитываются налоговые и иные риски. Отнесение клиента к желтой и красной зоне не будет автоматическим — выявленные высокие риски в обязательном порядке должны подтверждаться мотивированным суждением аналитиков.



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Четверть потребов в глубокой просрочке

НБКИ:
Каждый четвертый потребительский кредит в России просрочен больше чем на три месяца. Это максимум за шесть лет.

В июне и июле этого года доля поздней просрочки по потребительским кредитам достигла 25% и 24,7% от их общего количества соответственно. В аналогичные периоды пандемийного 2020-го показатель был на уровне 21,1% и 22,5%.

Предыдущий максимум фиксировался в декабре 2015 года — на уровне 23,5%.
В остальных сегментах показатель просрочки низкий, а за последний год еще уменьшился. На начало августа по кредитным картам он составил 7,4%, по автозаймам — 6,5%, по ипотеке — 1,3%.

ЦБ :
Бэнкинг по-русски: Четверть потребов в глубокой просрочке


sozd.duma.gov.ru/bill/1135194-7#bh_note

Блог им. sfbankir |Киви&ЦБ vs Платина&Букмекеры....

Всем привет!
Лет 15 назад был такой банковский мем «письма Френкель и прочая лирика» (дам ссылку)

И вот история повторяется -  сегодня, после отзыва лицензии в КБ Платина на его официальном  сайте появилась якобы конфиденциальная и компрометирующая ЦБ, правоохранительные органы в части злоупотребления полномочиями и еще с акцентом на крышевания наркотрафика.

Эксперты рынка ознакомились с представленными материалами, посмеялись от души, обсудили...
резюмирую

— Начнем с главного — Киви, по результатам изложенного, вряд ли что-то грозит — обвинение его в многотриллионном финансовом наркотраффике несостоятельно.
Киви&ЦБ vs Платина&Букмекеры....



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |"Восставшие мертвецы": Фьючерс на медь на мосбирже может оживить "ломовой маркетплейс"

Банк России продолжает свое наступление на сомнительные платежные структуры:
17.09.21 была отозвана лицензия КБ Платина:
КБ ПЛАТИНА проводил в значительных объемах непрозрачные операции, направленные на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами.

Раннее, летом, еще несколько банков и РНКО лишились лицензий по схожим основаниям, а на прошлой неделе вышла свежая Методическая рекомендация ЦБ (16-МР) по борьбе с незаконными схемами карточного транзита (см тут кому интересно), но дальше немного не об этом:

Существует значительный сегмент рынка сбора, сортировки и дальнейшей переработки лома металлов (в первую очередь цветных) регулированием которого тоже решили всерьез заняться.



Вы спросите, нам то что??? 
Так вот этот рынок планируют поставить на биржевую основу:


( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Карточная страшилка от ЦБ

Всем привет, панику тут небольшую устроили, но не так страшен черт как его малюют, в том числе и на смартлабе

smart-lab.ru/blog/723453.php


Вы внимательно читайте саму мрку
cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf

Нужно прям памятку написать — речь идет о прямых транзакциях эдс и/или карт между физлицами





Взносы наличных, перевод собственных средств, безналичные операции в том числе между физлицами, оплата услуг, в том числе в интернете, погашение кредитов, получение займов данным документом не регламентируются.

Равно как и к самозанятым определяется особый подход в части веерных зачислений на карты от физлиц

Бэнкинг по-русски:  Карточная страшилка от ЦБ
Бэнкинг по-русски:  Карточная страшилка от ЦБ

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Дело пирамиды Финико передали в СД МВД, ущерб более 1 млрд

 Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров обратился в ЦБ с просьбой ввести информирование о том,что потребительский кредит не может использоваться в предпринимательских и инвестиционных целях.



Эксперты оценивают, что до 30% средств, инвестируемых в пирамиды, приходится на кредиты.


МВД приняло решение передать дело основателей финансовой пирамиды Finiko следственному департаменту МВД, сообщила официальный представитель министерства Ирина Волк. По ее словам, это связано в том числе с большим размером предварительного ущерба: по словам госпожи Волк, он превышает 1 млрд руб.

----
Ну что тут сказать, в масштабах банковских растрат, хищений и тетрадок (суммарно на несколько трлн руб) прям дети малые из песочницы...

Вот в Аркс банке 49 млрд вкладчиков в тетрадь запихнули, 5 лет расследовали, подозреваемый один программист и того оправдали в итоге...
Заказчик всем известен, даже в розыск для приличия не обьявили…

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: ЦБ ввел временную администрацию в банке Спутник

Уникальная полностью черная обменка просуществовала 5 лет...

Бэнкинг по-русски:  ЦБ ввел временную администрацию в банке Спутник
Банк всегда присутсволав в ТОПе оптовых предложений покупки валюты, при этом отражал в отсетности меньше 5% от реального оборота

Достаточно было взлянуть на дебетовый оборот по 20202 мчету в валюте — получалось что банк продавал в самых известных на рынке круглосутосных обменках примерно по 2 тыс долл/евро в сутки
----------

Банк России приказом от 09.09.2021 № ОД-1894 возложил с 10.09.2021 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению Коммерческим банком «Спутник» (публичное акционерное общество) (рег. № 1071, г. Самара) сроком на шесть месяцев. По величине активов кредитная организация занимает 292 место в банковской системе Российской Федерации.


Банк России принял такое решение в связи с тем, что КБ «Спутник» (ПАО):



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Памятка для банкира (с)

Защита банкиров от уголовных рисков при отзыве лицензии



Одна из наиболее частых причин отзыва лицензий у банков — проведение непрозрачных, «схемных» операций для искусственного поддержания активов. Расскажем, что делать, если ваш банк оказался в условиях, которые потенциально могут привести к отзыву лицензии из-за недостаточной ликвидности

ПОКА НЕ ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ



Зачастую к гибели банка ведет попадание в так называемый долговой водоворот, когда по тем или иным причинам образуется ссудная задолженность, которая начинает обслуживаться за счет технических кредитов, путем выдачи подконтрольным организациям займов для погашения ранее выданных невозвращенных банку кредитов Такие действия позволяют ввести в заблуждение ЦБ и отложить на время отзыв лицензии в надежде на получение необходимого инвестирования для пополнения своих активов до величины требуемых нормативными правилами ЦБ.

Однако очень часто такие действия приводят к дисбалансу между справедливой стоимостью активов и обязательствами банка.

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Банки, физики и брокера.. 115фз....

Пост по мотивам сегодняшнего хедлайнера:

smart-lab.ru/blog/716384.php

Многие розничные банки рассматривают зачисления от брокеров как своего рода схематоз.

Росфинмон раскрывал в 2019 типологию примерно так:

1. Юрик загоняет деньги на брокерский счет и покупает ликвидние акции
2. Делает внебиржевой дкп/мена с зачетом ВОТ (взаимных однородных требований) с техническим(номинальным) физиком векселя на акции и передаточным распоряжегием внутри брокера.
3. Тех. Физик делает внесистемную сделку с конечным физиком продажа акций за налик (акт, расписка и все такое)
4. Конечный физик тащит этот акт и договор в бухгалтерию брокера и на его оснрвании проставляют входящую цену для целей НДФЛ
5. Акции продаются на бирже, деньги выводятся, база по НДФЛ управляемая разницей (1-3%)
6. Налик снимается в банке после отлежки, а лучше еще на него валюты купить и снять валютой (обьясню почему отдельно)

Итог — у конечного физика большой красивый ндфл и почти легальный доход, справки и все такое.

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: страдания по ПСК..

Депутат предложил раскрывать банками ПСК (Полную стоимость кредита) по кредитным картам раздельно для безналичных и кассовых/переводных транзакций

Бэнкинг по-русски:  страдания по ПСК..

Депутат Государственной Думы Александр Якубовский направил письмо Председателю Центрального банка Российский Федерации Эльвире Набиуллиной, в котором объяснил, что он получает многочисленные обращения от граждан, связанные с нарушением рядом кредитных организаций действующего закона «О потребительском кредите» и установленных ЦБ правил регулирования расчета полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам.

Якубовский заявил, что банки вводят граждан в заблуждение, в результате чего люди несут дополнительные расходы. Например, при снятии наличных. При использовании безналичной системы расчета с применением выданной кредитной карты все по закону, а ставка для снятия наличных достигает почти 50%. Также он рассказал о других способах обхода закона некоторыми кредитными организациями.

В своем письме Якубовский, для недопущения финансовых потерь гражданами РФ, предложил провести детальный анализ отчетов кредитных организаций о потребительском кредитовании и принять меры по отношению ко всем нарушителям.

....все тэги
UPDONW