Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: О вкладчиках "бедных" и их доходах... Внесистемные риски...

Судебная тяжба вкладчиков банка Невский с КУ от АСВ (реально спорный случай) рождает все новые и новые судебные перлы.

Представьте — Вы, законопослушный налогоплательщик, задекларировавший доходы свыше 10 млн руб и заплативший налоги с них, и это только за крайние 3 года.

У вас есть ипотека — нормальная ситуация же в этой стране ??? и пару кредитных карт — тоже вообщем-то обычный случай....

Как Вы считаете — могут ли у Вас при таком раскладе быть накопления в размере 1.3 млн руб ???






Встречаете: Позиция Таганского суда, поддержанная в апелляционной инстанции Мосгорсуда:

Возможность внесения наличных денежных средств  на банковский счет очевидно обусловлена реальным наличием  соответствующей денежной суммы.

Как усматривается из ответа УФНС по г.Москве, истец Беляков Д. Г. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, применяет упрощенную систему налогообложения, доход от предпринимательской деятельности за 2019 год составляет – 8.650.943 руб., за 2018 год – 1.948.177 руб. Согласно справок по форме 2-НДФЛ, доход  за 2018 год составляет 423.550  руб.,  за 2017 г. – 180 000 руб.



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Двойные агенты: как сотрудники АСВ и ФСБ обогащались на проблемных банках

Двойные агенты: как сотрудники АСВ и ФСБ обогащались на проблемных банках

   Двойные агенты: как сотрудники АСВ и ФСБ обогащались на проблемных банках

------------
Вставка для тех кому не интересны подробности:

 

В конце октября Набиуллина объявила о завершении расчистки банковского сектора от недобросовестных и слабых игроков. 

Всего на эту расчистку было потрачено около 7 трлн руб.:

 

  • 3,8 трлн – на санации через ФКБС
  • 1,3 трлн – на санации через АСВ
  • 1,9 трлн – выплачено вкладчикам банков с отозванными лицензиями.

Часть этих денег вернулась или еще вернется.

  • ЦБ собирается продавать банки из ФКБС, это позволит компенсировать часть вложенных в капитал 941 млрд.
  • Из 2,9 трлн, выданных фондом санируемым банкам на поддержку ликвидности, 1,2 трлн уже погашены.
  • Санаторы постепенно расплачиваются и с агентством, и оно отдало ЦБ почти полтриллиона. Альфа-банк, например, вернул 10 млрд из 57 млрд, взятых на санацию «Балтийского»
  • Часть денег АСВ возвращает в ходе ликвидации банков: расплатившись с вкладчиками, оно становится кредитором вместо них. В прошлом году агентство таким образом получило 77 млрд руб.


( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Горе-вкладчики Невского банка обратились к генпрокурору

Мы нижеподписавшиеся, вкладчики и бывшие клиенты ПАО «Невский народный банк» (ОГРН 1097800006589, ИНН 7835905108), далее «Банк», столкнулись с беспрецедентным нарушением своих, гарантированных государством(!), прав со стороны руководства и сотрудников Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», выраженное в необоснованной задержке, а в итоге и отказе в выплате нам страхового возмещения по вкладам размещенными нами в ПАО «Невский народный банк» в дополнительном офисе «На Ордынке» Московского филиала.

Приказом Центрального банка России № ОД-2848 от 13.12.2019г. у ПАО «Невский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая. Причем как следует из текста приказа лицензия была отозвана в связи «с неисполнением кредитной организацией Публичное акционерное общество «Невский народный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»».

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |АСВ: Разбираем статистику вкладов от АСВ

Объём средств населения в банках по состоянию на 1 января 2020 г. составил 30 549 млрд руб. В относительном выражении рост в 2019 году составил 10,1% (в 2018 году – рост на 6,5%).1
Общий объём застрахованных средств всех категорий вкладчиков в банках по состоянию на 1 января 2020 г. составил 34 700 млрд руб. Рост за 2019 год – 10,4% (в 2018 году – увеличение на 7,9%).

!!! При этом АСВ покроет лишь от 50% до 60% от общей суммы  застрахованных вкладов....(*зачет встречных обязательств)



АСВ: Разбираем статистику вкладов от АСВ

(Здесь и далее под вкладами подразумеваются все текущие, депозитные, карточные счета, подпадающие по закон ССВ)

В том числе:
сумма застрахованных вкладов населения составила 30 454 млрд руб. (87,8% общей суммы вкладов), увеличившись с начала года на 10,5%;

сумма застрахованных вкладов индивидуальных предпринимателей – 783 млрд руб. (2,2% общей суммы вкладов), увеличившись с начала года на 34,4%;

сумма застрахованных вкладов юридических лиц, относящихся к категории малых предприятий, – 3 463 млрд руб. (10,0% общей суммы вкладов), увеличившись с начала года на 5,6%



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: АСВ объявляет "сезон открытой охоты на "Беглых банкиров"

И не просто обьявляет — оно задокументировало это как концепцию.

В конце прошлого года совет директоров агентства одобрил «Базовые подходы по привлечению к ответственности лиц, виновных в банкротстве финансовых организаций, их поиску и обращению взыскания на их активы», напомнил Заместитель Генерального Директора АСВ Андрей Мельников.

Это означает, что АСВ будет привлекать внешнее финансирование и сторонние организации (не всегда юрфирмы) для того, чтобы найти активы ликвидированных банков в России и за границей и вернуть их в конкурсную массу, объяснил он.
Бэнкинг по-русски: АСВ объявляет "сезон открытой охоты на "Беглых банкиров"


«Мы объявляем сезон свободной охоты, – заявил Мельников (назначенный вместо сбежавшего за границу Мирошникова)


– У нас будет некоторое публичное предложение, в рамках него мы будем отбирать предложения заинтересованных лиц, которые готовы нам вернуть в конкурсную массу активы за достаточно твердое, хорошее вознаграждение.


( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: "Караваны". Начало...

Всем доброй ночи, вот вернулся из театра Советской армии и обратил внимание, что пост про Караван в Невском банке оказался на первом месте сегодня.

Да и в обсуждениях мнения разделились от «какой — кошмар!!» до «во всем виноват Чубайс АСВ/ЦБ».

Раз эта тема привлекла внимание, поведаю Вам историю трехлетней давности, о которой, наверное, г-н Исаев не стал рассказывать депутатам во всех подробностях...

Итак, взглянем на график пассивов одного малоизвестного банка родом с юга России

Бэнкинг по-русски: "Караваны". Начало...

Простыми словами — в отчетности на 01 августа 2017 года банк отразил прирост вкладов в размере 6 млрд руб, за что на следующий день лишился лицензии.....

По результатам обследования Временной Администраций от ЦБ было установлены недостачи в кассе в размере 7.3 млрд руб и пропажа ценных бумаг на 1 млрд руб
Бэнкинг по-русски: "Караваны". Начало...

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Караван в Невском. Официальное подтверждение АСВ

Начало тут - https://smart-lab.ru/blog/587035.php

Об обнаружении фиктивных вкладов в лишившемся лицензии «Невском» сообщил в среду глава АСВ Юрий Исаев во время выступления в Госдуме.


Бэнкинг по-русски: Караван в Невском. Официальное подтверждение АСВ



По его словам, банкиры «изъяли из цепочки непосредственно и кассиров, и операционистов», купили 15 банкоматов с опцией внесения денежных средств, а также отключили все видеонаблюдение — как внешнее, так и непосредственно в банкоматах. «Якобы в течение недели все операции проходили с полуночи до двух часов ночи в подвале неподалеку от банка,— утверждает господин Исаев.— Около 600 человек внесли за неделю, по ночам, порядка 1,5 млрд руб.».

Глава АСВ считает, что банкиры провернули эту операцию для формирования фиктивных вкладов.

В ходе своего выступления в Госдуме Исаев отметил, что борьба с незаконным получением страховых возмещений и иными мошенническими схемами является одним из приоритетов работы АСВ. В качестве одного из примеров выявленных нарушений он назвал случай с «Невским банком».



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: - А помнишь как все начиналось (реквием по банкирам)...Римейк

Всем привет!
Лет этак 6 назад одним из первых моих постов на смартлабе был «реквием по-банкирам», написанный после начала банковской зачистки, ознаменованной отзывом лицензии у Мастер-банка.

Прошло много времени, аудитория сменилась тут, а проблемы, судя по последним обсуждениям так и остались.

Позволю себе повторить тот пост, ну и кое чем его дополнить так сказать:
Динамика депозитов физлиц с 2007 годаБэнкинг по-русски: - А помнишь как все начиналось (реквием по банкирам)...Римейк




30 ноября 2013 года, события до этого дня — " Падение Мастера"  https://smart-lab.ru/blog/151720.php

-------------

Итак, господа, уже 10 дней мы с Вами живем в совершенно непонятном никому банковском вакууме. Каждый из нас получает по нескольку раз на дню различные версии «черных списков», анализирует их, пересылает друзьям и знакомым.



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: 4.5 трлн невозвратов и неликвидов и другие новости АСВ

Разбираем недавнее развёрнутое интервью Исаева
1prime.ru/finance/20190516/829978666.html

Бэнкинг по-русски: 4.5 трлн невозвратов и неликвидов и другие новости АСВ




В банках-участниках ССВ обслуживается 2,6 миллиона застрахованных вкладов малых предприятий (без учета счетов с нулевыми остатками). При этом остатки на 89% счетов таких компаний не превышают 1,4 миллиона рублей.

Чтобы представить долю страхования малых предприятий в общем объеме страхования вкладов, приведу несколько цифр: общий объем застрахованных вкладов составил 31,68 триллиона рублей, в том числе на счетах физических лиц — 28,57 триллиона рублей (включая 0,57 триллиона рублей на счетах ИП); на счетах малых предприятий — 3,11 триллиона рублей (+11% к остаткам вкладов физических лиц).

Объем страховой ответственности (потенциальных выплат Агентства, без учета консолидации счетов по вкладчикам и встречных требований) оценивается в размере 20,17 трлн руб. (63,7% объема вкладов), в том числе по вкладам физлиц — 
19,42 триллиона рублей, включая 0,33 триллиона рублей по счетам ИП; по вкладам малых предприятий — 
0,75 триллиона рублей (+4% к объему ответственности по физическим лицам).



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: "Структурный продукт" как альтернатива банковскому депозиту.

Предлагаю обсудить отношение к рискам и особенностям подобных финансовых продуктов, предлагаемых инвестиционными подразделениями многих банков, как альтернатива классическим банковским депозитам.

Бэнкинг по-русски: "Структурный продукт" как альтернатива банковскому депозиту.


 Результат Акции – заключение и исполнение во исполнение поручения Клиента форвардного контракта, по условиям которого Клиенту может быть выплачена окончательная расчетная цена Контракта, составляющая не менее суммы начальной цены Контракта, уплаченной Клиентом при заключении форвардного контракта.
2.5. Форвардный контракт – внебиржевой форвардный контракт, заключаемый ООО «Компания БКС» во исполнение поручения Клиента, являющийся расчетным срочным контрактом (производным финансовым инструментом), базисным активом которого является курс доллара США по отношения к рублю РФ, условия которого соответствуют условиям, указанным в форме поручения, являющегося приложением №2 к настоящему Приказу (далее – Поручение), а также включает следующие условия: Срок инвестирования — 3 месяца/91 день.

( Читать дальше )

....все тэги
UPDONW