Бэнкинг по-русски: Насущные проблемы розничных банков-монолайнеров

С конца 2013 года для рынок потребкредитования ознаменовался большими расходами на резервы и серьезными убытками. Уже к середине 2014 три крупных розничных банка приблизились к минимуму по требованиям к капиталу.

 «Убытки розничных банков вызваны двумя факторами. Первый — агрессивный рост кредитных портфелей в последние годы, что означало увеличение аппетита к риску и вовлечение новых клиентов, не имеющих кредитной истории. 

Второй фактор: сильная зависимость розничных банков от экономической ситуации в стране: пока экономика растет, они очень прибыльны, но когда начинается спад, они первыми несут потери», говорил нам представитель Standard&Poor's в сентябре.

Динамика  агрегированного баланса одного из типичных розничных банков-монолайнеров, как зеркало заката розничного бизнеса:



— сокращение кредитного портфеля более чем в два раза
— Рост просрочки по розничным кредитам с 9 до 25%
— сокращение процентной маржи из-за необходимости резервирования под просрочку
— падение межбанковского фондирования более чем в 5 раз
 
Сухой итог, в пассиве остаются только вклады физлиц, застрахованные АСВ, с постоянно растущей стоимостью привлечения,

в активе же кредитный портфель потребов с динамично растущей просрочкой.

Еще и разбалансировавшийся по срокам из-за перекладки физиков в декабре 2014.
получаем что кредиты средней длинной в 2.5 года под 39% годовых с просрочной в 25.5% фондируются короткими деньгами под 24% годовых ???

Дальнейшее развитие этого бизнеса бесперспективно, быстрая переориентация невозможна, собственникам проще бросить его на произвол судьбы, ибо покупателей сейчас вряд ли найдешь

P.S. Вспомним историю:

И только представитель пресс-службы Банка ТРАСТ еще летом тогда смотрел в будущее: «Ситуация с достаточностью капитала находится на постоянном мониторинге. Банк никогда не нарушал нормативы по капиталу и не нарушит их в будущем. Мы сознательно на протяжении многих лет удерживаем норматив достаточности капитала в рамках разрешенных регулятором пределов в 10–11%, поскольку считаем это наиболее эффективным с точки зрения отдачи на капитал и максимального соотношения рабочих активов к капиталу. Безусловно, мы не допустим снижения норматива ниже 10%», чем все это закончилось кратко изложено в пресс-релизе ЦБ - 
----

Причиной возникновения у НБ «ТРАСТ» (ОАО) финансовых трудностей явились действия прежних собственников и руководства банка, которые осуществлялись в течение длительного периода времени. На признаки вывода активов из НБ «ТРАСТ» (ОАО) указывает использование «схем» по кредитованию заемщиков, не ведущих реальной хозяйственной деятельности, а также финансированию инвестиционных проектов, не приносящих денежных потоков.

В течение 2014 года Банк России неоднократно указывал НБ «ТРАСТ» (ОАО) на недооценку кредитного и иных рисков по размещенным средствам, однако руководством и собственниками НБ «ТРАСТ» (ОАО) не были предприняты адекватные меры по нормализации ситуации.
---