банк

Банк — кредитно-финансовое учреждение, имеющее эксклюзивное право осуществлять расчеты между субъектами хозяйствования.

Классическая схема работы банка:
Банк берет деньги у одних субъектов на депозиты, уплачивая процент(П1).
Банк выдает кредиты под процент (П2) другим субъектам.

Разница П2-П1 называется чистый процентный доход банка.

Обычно, одномоментно деньги со вкладов изымает лишь малая часть вкладчиков, поэтому банк хранит в деньгах лишь небольшую часть активов, которая называется резервами банка. Резервы нужны для срочных выплат по обязательствам (например, депозитам).

Если все вкладчики банка в 1 день захотят снять свои деньги со счетов, то банк не сможет выдать всем деньги.

Надежность банков
Банки отличаются от других кредитных организаций повышенной надежностью, что связано со строгим государственным регулированием их деятельности.

Банки постоянно проверяются центральным банком на предмет нарушений
Банки обязаны иметь ликвидные резервы
Банки обязаны соблюдать нормативы центрального банка по достаточности собственного капитала
Банки участвуют в системе страхования вкладов

Риски банков

Основная проблема банков в том, что их обязательства являются ликвидными (депозиты), а активы банка являются намного менее ликвидными (кредиты), и не могут быть моментально обращены в деньги. Так, банки, испытывающие недостаток ликвидности, могут очень быстро пройти путь от неликвидности до неплатежеспособности.

Неожиданное бегство вкладчиков с депозитов
Отрицательная переоценка активов из-за рискованных вложений.
Невозврат кредитов

Инвестции в акции банков могут быть очень рискованными. Если активы банка снижаются на несколько % в ходе кризиса, капитал банков банков моментально растворяется. Фонд TPG инвестировал в Washinhton Mutual весной 2008 года $7 млрд и полностью их потерял в течение полугода.

«Инвестирование в банки в неправильное время очень рискованно» Джон Полсон.

См. также:

центральный банк
рефинансирование банков

обязательные резервы
баланс банка
достаточность собственного капитала
базельский комитет по банковскому надзору

баланс центрального банка

ссылки:
03.09.2013: Экспресс-оценка краткосрочного состояния банка
как оценить состояние банка по отчету?

Связанные статьи:

4 +2 22/02 баланс банка
29/07 базельский комитет по банковскому надзору
01/10 банковский депозит
25/10 Банковский рейс
03/01 банк-кастодиан
25/06 Банк международных расчётов
27/07 базель
28/11 Инвестиционный банк
+3 26/11 чистый процентный доход банка
26/11 комиссионные доходы банка
26/11 доходы по ценным бумагам банка
+4 26/11 чистая процентная маржа
4 21/12 P/B
16/05 кредитный портфель банка
22/03 Обязательные нормативы ЦБ
23/11 NPL
+4 23/11 Loan to deposit ratio

Плюсануть +2 Править статью +Добавить статью Как выбрать брокера?

Lukoip25 июля 2019, 10:07
Не знаю как у «Западников» в РФ резервами банков называются «специальные нормативные требования ЦБ РФ» к Банкам уменьшающими кредитный мультипликатор. Совершенно точно могу сказать что такие Банки как «Сбер» и ВТБ смогут выплатить ВСЕ деньги вкладчикам (если те захотят их снять в один день. (Согласен с предыдущими «ораторами».)
Ответить 0
Тимофей Мартынов29 июля 2012, 18:44
Winner, принимается, дополнил
Ответить 0
Тимофей Мартынов29 июля 2012, 18:43
Niknord, спасибо за комментарий
Ответить 0
Winner27 июня 2012, 23:31
«Обычно, одномоментно деньги со вкладов изымает лишь малая часть вкладчиков, поэтому банк хранит в деньгах лишь небольшую часть активов, которая называется резервами банка. Резервы нужны для срочных выплат по обязательствам (например, депозитам).
»
По всей видимости речь идет о мгновенной и текущей ликвидности банка…

банк не держит отдельного резерва для того чтобы поддерживать мгновенную ликвидность это бы подорвало всю его доходность как снижает доходность обязательный резерв на депозиты… на текущих счетах клиентов банка- юр. и физ. лиц есть средства остатки которыми клиенты не пользуются постоянно в полной мере — банк может использовать эти средства для поддержания своей мгновенной ликвидности
кроме того для поддержания своих ликвидностей может воспользоваться овернайтом у др банков в т.ч у центрального…
Ответить 0
Winner27 июня 2012, 23:20
«Банк — финансовое учреждение.»
налоговая — тоже финансовое учреждение…

поэтому банк скорее и правильнее это кредитно-финансовое учреждение…

а чтобы его выделить как должно из всех кредитно-финансовых учреждений таких как кредитные союзы, фонды взаимного кредита и пр. мы добавим, что коммерческий банк это кредитно-финансовое учреждение имеющее
эксклюзивное право осуществлять расчеты между субъектами хозяйствования — это точное определение банка и теперь его не спутать с др. комм.и некомм. организациями
Ответить 0
Австриец24 июня 2012, 00:02
«Банки отличаются от других кредитных организаций повышенной надежностью, что связано со строгим государственным регулированием их деятельности.»
Однако это им не мешает с завидным постоянством банкротится
«Банки участвуют в системе страхования вкладов»
Ага, а денег АСВ на всех не хватит в случае банкротства кого-то крупного, например ВТБ или Банка Москвы. Когда ЦБ пришлось их спасать, а также субординированные кредиты в 2008 году крупнейшим банкам.
Поэтому следует добавить, что банки являются самым слабым и наглым сектором-вором экономики, т.к. не могут жить без внешней помощи — цб и правительства, по уровню эффективности они в десятки раз хуже «АвтоВаза», «ОАК» и прочей госфигни (это утверждение верно для всех банков с фракционной системой). Даже в период экономического роста, несмотря на то, что у банков большое кредитное плечои это помогает им рубить огромные баблищи, они всё равно используют помощь ЦБ.
Ответить + 2