Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с февралем некоторые банки снизили процентные ставки: Озон банк с 17 до 16,2%, Газпромбанк с 16,2 до 15,7%, МТС-банк с 17 до 16,5%, Яндекс с 17 до 16%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. Банк Санкт-Петербург 
накопительный счет 17% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р (или до 10 млн р для участников программы «Премиум») при тратах по карте свыше 20 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. С 3 месяца при покупках от 20 тыс.р в месяц 14%.

2. Озон банк 
накопительный счет 16,2% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 13,5% для клиентов Premium или при сумме от 1,4 млн ₽ на всех счетах или 10% без условий.

3. Газпромбанк
 накопительный счет 15,7% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 9,2%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке. Или накопительный счет "понятный процент" 14% без дополнительных условий.

Кто не хочет не работать и жить на пассивный доход?) Но какой капитал нужен, чтобы позволить себе это? Давайте посчитаем вместе.

🔆 Один из популярных методов оценки — «Правило 4%».

Правило 4% — это популярная стратегия вывода средств на пенсии, основанная на исследовании Trinity Study (1998 г.). Учёные проанализировали, как долго прослужит портфель из акций и облигаций при разных уровнях расходов.

1️⃣ Суть правила:

➡️ Ежегодно можно снимать 4% от начального капитала (а сумму начального капитала пересчитывать с учётом инфляции).

Кстати, именно акции в портфеле могут на себя взять инфляцию, конечно же при правильном выборе компании, ведь в этом случае инфляция может перекладываться на потребителя, тем самым увеличивая прибыль компании в номинальном выражении, а значит и потенциальные дивиденды.

➡️ Портфель должен состоять из 50-75% акций и 25-50% облигаций.

Здесь многие могут сказать, что облигации — это намного надёжнее. Но если посмотреть результаты исследования, то портфель, состоящий только из облигаций, даёт только 25% вероятности того, что капитала хватит.

Продолжаю наблюдать за тем, что происходит в секторе недвижимости — наверное, самом обсуждаемом сейчас на рынке. Сегодня под прицелом — Эталон, у которого много корпоративных новостей.

Чтобы не пропустить другие обзоры, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🏗️Что мы знаем про «Эталон Груп»

ГК «Эталон» родилась аж в 1987 г. (как и Сид 😎). Занимается проектированием, строительством и эксплуатацией жилой и коммерческой недвижимости. Долгое время базировалась в Питере (снова как и Сид 😎).

Регионы присутствия широко диверсифицированы: Москва, СПб, Московская и Лен. области, Омск, Екатеринбург, Тюмень, Казань, Свердловская и Новосибирская области. В 2025 г. новые проекты появились в Хабаровске и Калининградской области.

💼Контрольный пакет акций принадлежит АФК «Система». Акции компании торгуются на Мосбирже под тикером ETLN.

🇫🇮В 2022 г. «Эталон» выкупил российские активы финского застройщика YIT за 4,6 млрд ₽.

Для создания пассивного дохода сделал небольшую подборку. 

Предусмотрено поступление купонов на ежемесячной основе.

Январь/Июль

✅ ОФЗ 26233 SU26233RMFS5

• YTM 14,56%

• Срок: 9 лет 5 мес.

• Купон: 6,1%

Февраль/Август

✅ ОФЗ 26240 SU26240RMFS0

• YTM 14,29%

• Срок: 10 лет 5 мес.

• Купон: 7%

Март/Сентябрь

✅ ОФЗ 26246 SU26246RMFS7

• YTM 14,72%

• Cрок: 10 лет .

• Купон: 12 %

Апрель/Октябрь

✅ ОФЗ 26245 SU26245RMFS9

• YTM 14,74%

• Срок: 9 лет 7 мес.

• Купон: 12 %

Май/Ноябрь

✅ ОФЗ 26247 SU26247RMFS5

• YTM 14,64 %

• Срок: 13 лет 3 мес.

• Купон: 12,25%

Июнь/Декабрь

✅ ОФЗ 26248 SU26248RMFS3

• YTM 14,6 %

• Срок: 14 лет 3 мес.

• Купон: 12,25 %

Для себя сделал подборку из облигаций.

Большинство людей начинают думать об инвестициях в 50. За 10 лет до пенсии. Когда время — главный актив — уже потрачено.

А те немногие, кто начал в 20-30, получают нечестное преимущество. Настолько нечестное, что это похоже на чит-код в игре.

⏰ Магия сложного процента

Вложите 10 000 рублей в 25 лет под 15% годовых. К 65 годам это превратится в 2 678 635,46 ₽. Без дополнительных взносов.

Начнёте в 45? Те же 10 000 станут только 163 665,37 ₽. Разница в 16 раз. За что? За 20 лет старта.

Время в инвестициях важнее денег. Лучше вкладывать 5 000 в месяц с 25 лет, чем 50 000 с 45.

🎯 Ранний старт = ранний выход

Пока ваши ровесники копят на первоначальный взнос по ипотеке в 40, вы можете выйти на финансовую независимость. Путешествовать. Работать, потому что хочется, а не потому что надо.

Не обязательно быть миллионером. Достаточно, чтобы пассивный доход покрывал базовые расходы. И это реально в 40-45, если начать в 25-30.

❌ Главная ошибка поколения

Я начну инвестировать, когда буду больше зарабатывать

История России знает много талантливых полководцев, причем далеко не все они были русскими.

Одним из таких «варягов» был Карл Нассау — принц по рождению, который успел объездить весь свет и послужить Франции, Испании и Польше. А в 1788 году его каким-то чудом занесло в Крым, где он приглянулся Григорию Потемкину.

В то время шла война с Турцией, и светлейший назначил его контр-адмиралом и поручил ему гребную флотилию. Суда в ней были не в лучшем состоянии, однако Нассау успел довести их до ума — и уже через месяц флотилия присоединилась к штурму Очакова.

Турецкий флот выглядел гораздо мощнее, и его командующий сразу же пошел в атаку. Но в первом же бою турки потеряли 10 судов, а один их линкор был захвачен — при этом все русские корабли остались на плаву, а среди моряков погибли лишь 18 человек.

Затем Нассау отправился прямо под стены Очакова, где добил остатки турецкого флота. Это было смело и отчасти безрассудно, однако победителей не судят — наш немец не потерял ни одного корабля, за что Екатерина II наградила его именной шпагой.

График демонстрирует, в каком возрасте человек может достичь финансовой независимости в зависимости от того, когда он начал откладывать 25% своего дохода.

Если начать откладывать в 20 лет → финансовая независимость к 46 годам (26 лет инвестирования)

Если начать в 25 лет → независимость к 52 годам (27 лет)

Если начать в 30 лет → независимость к 59 годам (29 лет)

Если начать в 35 лет → независимость к 65 годам (30 лет)

Если начать в 40 лет → независимость к 71 году (31 год)

Если начать в 45 лет → независимость к 78 годам (33 года)

Если начать в 50 лет → независимость к 85 годам (35 лет)

Если начать в 55 лет → независимость к 92 годам (37 лет)

Допущения которые есть в этой моделе:

— Рост зарплаты компенсирует инфляцию
— Финансовая независимость = накопления в 20 раз больше годового дохода
— Доходность инвестиций: 10% для 20-летних, 9,5% для 25-летних, 9% для 30-летних и так далее (снижается с возрастом из-за риска)

Эффект компаундинга работает мощно при раннем старте.​​​​​​​​​​​​​​​​

💸  Печально известный американский гангстер Аль Капоне, чьё имя стало синонимом организованной преступности, вошёл в историю не только благодаря кровавым разборкам и бутлегерству, но и как первопроходец в области финансовых преступлений. Именно его схема с использованием сети прачечных для сокрытия незаконных доходов дала миру термин «отмывание денег» (money laundering). Это выражение, которое сегодня используют регуляторы и банки по всему миру, имеет глубокие и темные исторические корни.

🧼 От бензобаков до прачечных: Гениальная схема

     В 1920-х годах в США действовал «сухой закон» (Prohibition), запрещавший производство и продажу алкоголя. Аль Капоне построил огромную криминальную империю в Чикаго на контрабанде спиртного. По оценкам, его ежегодный незаконный доход достигал $100 миллионов (около $1.5 млрд в сегодняшних деньгах).

     Перед Капоне встала классическая проблема преступника: куда девать гигантские суммы наличных, чтобы они выглядели легально? Ответом стала сеть прачечных самообслуживания (laundromats). Эти заведения идеально подходили для «отмывания» по нескольким причинам:

Если забить в поисковик или видеосервис теги «FIRE», «финансовая независимость», «инвестиции» и т. д., вы найдёте гору материалов: как вести бюджет, как инвестировать или торговать на бирже, как наращивать доход, фундаментальный и технический анализ, разбор эмитентов, тактики и стратегии — и всё в этом же духе.

Параллельно — много мечтаний о том, как хорошо «там, за горизонтом», в волшебном «Рантьевске», где деньги ежедневно сами капают в карман. Это тоже нормально: новичков мотивирует. Тот самый образ «Эльдорадо», про который мне периодически пишут в комментариях.

И вот что странно. Материалов для начинающих — море. Оно и понятно: там легче продать курс или монетизировать аудиторию. А вот для более опытных информации заметно меньше. И совсем единицы — про тех, кто реально дошёл до точки FIRE.

Почти не описан момент, когда FIRE наконец наступает. Тот самый переходный период: финансовые «оковы» слабеют, зависимость от ежедневных обязательств по работе и деньгам буквально тает на глазах. Это же кульминация истории. Где она? Почему о ней почти никто не говорит? А если и говорит — то одним абзацем, короткой строкой.