Хватит мечтать, давайте считать. Как найти свою «Цифру финансовой свободы»?

Кто не хочет не работать и жить на пассивный доход?) Но какой капитал нужен, чтобы позволить себе это? Давайте посчитаем вместе.

🔆 Один из популярных методов оценки — «Правило 4%».

Правило 4% — это популярная стратегия вывода средств на пенсии, основанная на исследовании Trinity Study (1998 г.). Учёные проанализировали, как долго прослужит портфель из акций и облигаций при разных уровнях расходов.

1️⃣ Суть правила:

➡️ Ежегодно можно снимать 4% от начального капитала (а сумму начального капитала пересчитывать с учётом инфляции).

Кстати, именно акции в портфеле могут на себя взять инфляцию, конечно же при правильном выборе компании, ведь в этом случае инфляция может перекладываться на потребителя, тем самым увеличивая прибыль компании в номинальном выражении, а значит и потенциальные дивиденды.

➡️ Портфель должен состоять из 50-75% акций и 25-50% облигаций.

Здесь многие могут сказать, что облигации — это намного надёжнее. Но если посмотреть результаты исследования, то портфель, состоящий только из облигаций, даёт только 25% вероятности того, что капитала хватит.

Кстати, недавно писала интересную статью "Как заработать на ОФЗ 40+% за год: считаем вместе", если не читали, можете глянуть. Ниже прикреплю ещё ссылки на статьи про акции и облигации.

➡️ С вероятностью ~95% денег хватит на 30 лет.

2️⃣ Так как посчитать капитал свободы?

Годовые расходы × 25 = необходимый капитал

Например, если ваши расходы 1,2 млн руб. в год (100 тыс. рублей в месяц) → 1,2 млн × 25 = 30 млн руб.

Капитал в 30 млн. рублей позволит жить на пассивный доход с него, при этом не «проедая» сам капитал.

3️⃣ Правило 4% не догма:

✔️ Не гарантирует вечный доход

Исследование рассматривало период 30 лет.

✔️ Зависит от рыночных условий

В периоды кризисов высокая инфляция и падение рынков могут сократить капитал быстрее. В этом случае придётся сократить процент изъятия средств.

✔️ Не учитывает индивидуальные риски

4️⃣ Альтернативные подходы:

✔️ Динамическое снятие – уменьшать выплаты в кризисные годы.

✔️ Дивидендные стратегии – жить только на купоны и дивиденды, не трогая основную сумму.

✔️ «Правило 3%» – для консерваторов, желающих перестраховаться.

А какими способами оцениваете Вы капитал свободы?

не инвестиционная рекомендация

Подписывайтесь на мой канал про инвестиции и финансы, там ещё больше интересной и важной информации про инвестиции и личные финансы. А здесь пишу про дивиденды.

Если полезно, ставьте ❤️ Также предлагаю подписаться на этот блог.

Ещё интересные статьи:

• 9 российских компаний, которые заплатят дивиденды весной 2026 года
• Сколько нужно вложить в ОФЗ, чтобы жить на купоны в 2026 году: считаем вместе, разбираемся с нюансами
• Как заработать на ОФЗ 40+% за год: считаем вместе
• Топ-10 акций аналитиков: ключевое изменение в списке фаворитов российского рынка
• 5 акций с доходностью до 83% на 2026 год: на что обратить внимание