Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2018 году. Наиболее значимые тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

Объём средств населения в банках увеличился на 2 473 млрд руб. до 28 460 млрд руб.[1] В относительном выражении рост вкладов составил 6,5% (в 2017 году – 10,7%)[2].

Вложения в незастрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя снижались с весны прошедшего года. В результате объём средств, размещённых в такие сертификаты, с начала года уменьшился более чем в 2 раза (на 236 млрд руб.) до 151 млрд руб. Доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов также снизилась, составив 0,5%. Указанная тенденция вызвана тем, что в соответствии с действующим законодательством выпускаемые с 1 июня 2018 г. сберегательные сертификаты могут быть только именными ценными бумагами, а их предъявительская форма упразднена.

Общий объём застрахованных средств в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2018 году увеличился на 2 840 млрд руб. до 28 873 млрд руб. В относительном выражении он вырос на 7,9% (в 2017 году – на 11,0%).

( Читать дальше )

Правительство утвердило бюджетный прогноз России до 2036 года



Предпоследняя строчка.

( Читать дальше )

Спешу сообщить уважаемому сообществу Смартлаба, что я только что завершил работу над своим очередным сказочно-полунаучным исследованием.))) 
И теперь я готов ознакомить с этим исследованием всех своих читателей.

Упомянутое исследование содержит почти неоспоримые доказательства того, почему в ближайшее время продолжат свой рост:
— российский фондовый рынок;
— американский индекс S&P500;
— китайский индекс Шанхай-композит;
— нефть.

Также в этой заметке-исследовании я постарался наглядно продемонстрировать причины продолжения дальнейшего укрепления рубля и падения американской и европейской валют.

Итак, основные тезисы заметки озвучены, а, значит, теперь самое время перейти к раскрытию темы.

Как вы думаете почему я назвал эту заметку “Земля в иллюминаторе или большое видится на расстоянии”? )))
Ответ на самом деле прост.
Дело в том, что большинство участников фондового рынка привыкли смотреть на биржевые графики в общепринятых (стандартных) таймфреймах: 15-минутки, часовики, 4-хчасовики, дневки, недели, месяцы.

( Читать дальше )

Сегодня наткнулся на доклад Росстата о том, что в России в 2018 году было построено 1 млн 70,6 тыс. квартир площадью 75,3 млн кв. м. Прикинул это в деньгах: 



Минстрой насчитал среднюю цену метра в наших убогих бетонных коробках — 43 тыс.руб. Брешут, естественно. К этой цифре нужно добавить 20-30%, чтобы она стала ближе к реальным ценникам. Примем среднюю цену квадрата по стране — 50 тыс.руб. В этом случае общая цена всей сданной площади составит 3.7 трлн.руб, а средняя коробка выйдет по 3.7 млн.руб.

По данным Росстата средняя зарплата в стране до вычета НДФЛ 13%  — около 42 тыс.руб. На руки получается — 37 тыс. руб. Брешут, конечно. Ну да ладно. Других цифр все равно не нарисуют.

Получается, что средняя бетонная коробка стоит 100 средних зарплат (или 50-70 зарплат супружеской пары). А еще жить на что-то надо!

Так почему в стране нищебродов такое дорогое жилье???

Читаю сегодня banki.ru

    Зацепился за 9% годовых, которые Локобанк платит вкладчикам за 300 дней вклада.  

Читаю:

     Срок вклада составляет 300 дней. Проценты начисляются по периодам: с первого по 100-й день – по ставке 9,5%, со 101-го по 200-й – 9%, с 201-го по 300-й – 8,5% годовых. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения депозита составит 9%.Минимальная сумма первоначального взноса по депозиту установлена в размере 100 тыс. рублей, а максимальная – 2 млн рублей. Проценты ежемесячно перечисляются на карточный счет и доступны для использования вкладчиком в любой момент.

 

    Приятно, и ежемесячно снимать проценты на безбедную жизнь. Но есть и негатив, но он очень хорошо закамуфлирован. Простой нищеброд и не догадается, что его хотят объегорить, но очень красиво. 

    Дело в том, что этот вклад с обременением. Если говорить простым языком, то к вкладу навешивают дополнительную программу, но за ваши деньги.  Вы кладете 1 млн рублей под 9% годовых и такую же сумму должны внести в одну компашку.  

( Читать дальше )

Как пишут данные взяты из ЦРУ. 
Today’s map comes and it uses data from the CIA World Factbook to resize countries based on the amount of oil reserves they hold.

Рейтинг по странам.


( Читать дальше )

На дворе уже месяц март, а значит вместе с началом весны наступает пора активной подготовки к дивидендному сезону, который формально стартует уже в мае и продлится пару месяцев уж точно. На какие бумаги стоит обратить внимание, а какие лучше избегать в своём инвестиционном портфеле? Где мы ожидаем увидеть двузначную дивидендную доходность, а где дивидендов может и не быть вовсе? Попробуем разобраться в этом вместе, заглянув в финансовые отчётности компаний, которые предлагает сервис financemarker.

В рамках данного поста я хочу выделить те инвестиционные идеи, которые уже в этом году порадуют щедрыми дивидендами и это не должно стать разовым явлением (как это зачастую случается). Для консервативных и долгосрочных инвесторов именно такие бумаги должны занимать подавляющую часть портфеля, так как стабильность их выплат высокая, финансовое положение этих компаний не вызывает вопросов, а дивидендная доходность зачастую двузначная. Итак, поехали:

( Читать дальше )

Наблюдаю с высоты своего пентхауса за городом, попивая кофе. Внизу ходят люди, спешат на работу и заставляют задуматься, ради чего они ходят на работу, если в конце каждого месяца не остается ничего. А почему бы не сделать из каждого нищего миллионера, хотя бы рублевого! Итак, Я хочу сделать из простого нищего рублевого миллионера, спускаюсь вниз на лифте, ищу простого нищего. Никого нет, забиваю в поисковик людей с наименьшей зарплатой, дворники, почтальоны и так далее. Наконец, нахожу 5 кандидатов, с которыми сидим и обсуждаем технологию получения миллиона, каждому из них я даю по 250 рублей и уезжаю. Кандидаты тут же расходятся по делам. Далее, история первого кандидата (ПК).

ПК отправляется в брокерскую фирму и открывает ИИС счет, кладет в него 10 рублей. Затем он отправляется к своим друзьям и родственникам, далее диалог:

— Привет, как твои дела? Квартиру еще не купил?

— Нет…  какая квартира, едва концы с концами сводим. (ПК:…так, значит имущественный вычет человек не получает..)

( Читать дальше )

Достаточно часто, в последнее время, всплывает тема надвигающегося кризиса. Тема эта всплывает фрагментально: тут про кривую доходности, там про процентные ставки. При этом, полной картины или чуть более объемной информации не дает никто. Я решил собрать воедино, на мой взгляд, ключевые индикаторы и создать из них общую картину, подтверждающую факт приближения мирового финансового кризиса. Как поется в песне известного исполнителя, у меня на это 5 причин.

И так, начать хотел бы с того, что ничего сверхъестественного в кризисе нет. Это лишь очередной экономический цикл, когда мировой экономике требуется немного «отдохнуть» и найти новые пути развития, новые точки для дальнейшего роста. Я ориентируюсь на экономику США, как на крупнейшую и ведущую экономику мира. Свою аналитическую модель я строю в рамках экономических циклов Жюгляра, с характерным периодом 7-11 лет, которые включают в себя 4 фазы: Подъем (восстановление) – Пик – Снижение (рецессия) – Дно (кризис).

( Читать дальше )

Предыдущее мое произведение про продажу крайних опционов было отмечено плюсиками более 50 человек.  Меня это удивило и обрадовало, поскольку я не предполагал, что такое большое количество людей на смартлабе не просто интересуются опционами, но и разбираются в некоторых особенностях торговли этим инструментом. До этого у меня было впечатление, что опционами на смартлабе торгуют чуть больше десяти человек.

В продолжение прошлой темы, хочу предложить вам на рассмотрение некоторые рассуждения о том, какие опционы выгоднее продавать.

Определимся с терминами и понятиями, которые будем рассматривать:

[Тэта] -  потеря стоимости опциона за определенный промежуток времени [t]

У нас есть текущая волатильность базового актива. Исходя из этой волатильности, мы можем посчитать ожидаемый средний путь, который пройдет цена базового актива за время [t]. Этот путь назовем

( Читать дальше )