Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит, и к окончанию налогового периода в 2025 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов.  

Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2025 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 2 400 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 2 400 000 руб.

Размер суммы, с которой теперь взимается повышенный налог, уменьшили более чем вдвое. 

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣ Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) 

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

( Читать дальше )

С 2025 года в России действует обновленная система прогрессивного НДФЛ. Важно понимать: это не одна общая шкала, а три отдельные «налоговые корзины» для разных типов доходов. Их не суммируют, и это — ключевой момент для сохранения денег!

Основная налоговая база: 13-22%

Сюда относится большая часть привычных доходов:

• зарплата и вознаграждения по договорам (ГПХ)
• сдача имущества в аренду
• выигрыши в лотереи
• иные доходы, не вошедшие в другие две группы

Прогрессия:

• до 2,4 млн ₽ — 13%
• 2,4 – 5 млн ₽ — 312 тыс. ₽ + 15% с суммы превышения
• 5 – 20 млн ₽ — 702 тыс. ₽ + 18% с суммы превышения
• 20 – 50 млн ₽ — 3 402 тыс. ₽ + 20% с суммы превышения
• свыше 50 млн ₽ — 9 402 тыс. ₽ + 22% с суммы превышения

Отдельная налоговая база: 13-15%

Эта «корзина» особенно важна для инвесторов!

• продажа имущества (кроме ценных бумаг)
• дарение (кроме близких родственников)
• дивиденды
• доходы по операциям с ценными бумагами и ПФИ (включая ИИС!)

( Читать дальше )

11 октября криптовалютный рынок пережил крупнейший каскад ликвидаций за всю историю, и хотя для рядовых инвесторов это выглядело как чистый хаос, на самом деле события развивались по крайне специфическому сценарию, которому мог бы позавидовать любой сценарист Уолл-Стрит.

📌Воспламенение: инсайт и окно возможностей

Перед самым обвалом Binance позволяла использовать USDe, wBETH и BNSOL в качестве маржинального обеспечения. Ключевой недостаток заключался в механизме оценки: залог рассчитывался по внутреннему ордербуку, а не по объективному рынку или оракулам.
6 октября биржа сообщила о планах по переходу на оракульную систему, но момент внедрения был отложен на неделю. Эта техническая брешь — восьмидневное окно между анонсом и реализацией — оказалась критической.

📌Манипуляция и каскад

Организованные трейдеры начали стремительно продавать USDe, wBETH и BNSOL через Binance, прогибая курсы до совершенно нехарактерных уровней — USDe падал к 0.65, wBETH до 0.20, BNSOL к 0.13. Оставшаяся часть рынка не реагировала столь бурно, фиксируя паритет через внешние оракулы.

( Читать дальше )

Всем привет, если продолжить рассуждения из поста "Как привезти автомобиль из Китая самому с максимально выгодно" и прикинуть, что бы могли бы привезти после 1-го ноября из популярных моделей в Китае, когда отменят льготный утильсбор для авто до 3 л. и будет льготный утильсбор для авто мощностью до 160 л.с. включительно.

Так же рассмотрим больше машин ДВС, так как еще многие не готовы в электродвигателям, хотя почти все электрички и гибриды 2025 года идут с литий-железо-фосфатными аккумуляторами (LiFePO4), которые сильно долговечные, безопаснее(не горят) и почти не теряют емкость при холодах.

И так обратимся к тому же сайту автомобильному агрегатору www.autohome.com.cn и посмотрим рейтинг машин на ДВС за последнюю неделю и отсортируем по продажам по убыванию.

1. SAIC Volkswagen — Tiguan L 2025 Outstanding 300TSI Automatic Two-Wheel Drive Longteng Edition

Интереснее всего выглядит SAIC Volkswagen - Tiguan L с рейтингом 4.86

( Читать дальше )

Всем привет, пишу свои мысли продолжении поста «Как я случайно частично вышел на самой верхушке и инвестировал в машину-звездолет и вот почему ?».
В итоге машина пришла в Екатеринбург через Хоргос за 3 недели с момента предоплаты, заказывал самостоятельно без посредников/компаний
«помогаяк», которые берут от 100 до 300 тыс. руб за свои услуги и обошлась выгоднее на 50%, чем аналогичная машина в салоне дилера. 

( Читать дальше )

В гостях у Mind Money партнер, руководитель практики налогового и административного права Maxima Legal Никита Дейнега.

— По версии «Право.ru» ваша компания является одним из лидеров рынка личных фондов. Тем временем в России уже зарегистрировано несколько сотен личных фондов. И один из привлекающих в этой теме моментов: «Личный фонд — отдельное юридическое лицо, сведения об учредителе, которого не раскрываются и не отображаются в ЕГРЮЛ. Конфиденциальной также является информация о выгодоприобретателях, имуществе и доходах личного фонда, а его устав и решение об учреждении не предоставляются по запросам третьих лиц». Тут же становится интересно, в каких неуголовных случаях анонимность не действует?

 

— Естественно, анонимность не абсолютна. Другое дело, что у практиков в арсенале всегда есть некоторые юридические приемы, позволяющие минимизировать возможный ущерб от доступа к закрытой информации других сторон.

 

СПРАВКА

Личный фонд как форма управления активами законодательно появился в РФ в 2022 году. Учредитель передаёт в него на правах собственности своё имущество (недвижимость, ценные бумаги, долю участия в организациях и т. п.). Единственное условие — сумма активов должна превышать 100 млн рублей.

( Читать дальше )

Рынок становится похожим на минное поле — мало нам было политики, так еще и эмитенты ведут себя не совсем честно.

Поэтому я решил составить «черный список», где будут как раз такие товарищи. С ними нужно быть аккуратными, ведь они манипулируют отчетами, проводят допэмиссии, выводят деньги в обход акционеров, выписывают себе премии и т. д.

Расположу их в алфавитном порядке и буду дополнять:

⛔️ Аренадата. Красиво подала себя на IPO, слегка сдвинув выручку влево — на следующий год продажи рухнули, а прибыль вообще ушла в минус. Плюс бывший владелец арестован за взятку (этот факт тоже слегка напрягает).

⛔️ ВК. Черная дыра для инвестиций — сколько бы в нее не вложили, все это бесследно пропадает. Руководство будто и не пытается выйти в прибыль — в 2022 году они продали MY Games за 40 млрд. рублей, а потом просто списали эту задолженность.

⛔️ ВсеИнструменты. С помощью рекламы и блогеров раскрутила свою оценку до 100 миллиардов (P/E = 30х!). Перед этим все деньги из компании вывели, а ее текущий денежный поток ушел на покупку странных финансовых активов.

( Читать дальше )

Некоторые инвесторы были бы не против сменить брокера, но их останавливает сложность процедуры, ведь раньше было 2 способа это сделать:

1. Продать все бумаги, вывести деньги, открыть счёт у другого брокера и по новой инвестировать.
2. Перевести бумаги, для этого нужно подавать поручение, оплачивать комиссии за услуги перевода, долго ждать и надеется, что весь процесс пройдёт без ошибок.

Но теперь есть третий, лучший способ - сервис перевода ценных бумаг "Мост" от Московской бирже!

Московская биржа запустила специальный сервис "Мост", который помогает перевести свой портфель между брокерами быстро, безопасно и без лишних хлопот. Давайте разберёмся, что это за сервис и как он работает, думаю, многим будет интересно это нововведение!

Что такое «Мост»?

"Мост" - это это цифровой сервис для перевода ценных бумаг (акций, облигаций, фондов) между брокерскими счетами в пару кликов через приложение брокера в течении одного дня, практически «не вставая с дивана».

( Читать дальше )

Многие слышали о том, что в США есть жутковатый налог на наследство в размере до 40%, под который подпадают любые американские акции/фонды на брокерских счетах не-американских инвесторов. Долгое время среди инвесторов гуляла байка, что брокер IB якобы позволяет легко избежать этого налога. В этой статье мы на конкретных примерах убедимся, что это не так.

Думаю, именно с таким лицом Томас Петерфи (глава Interactive Brokers) смотрит на тех, кто полагает, что сможет с легкостью избежать уплаты US Estate Tax с активов в IB

Disclaimer: Я не являюсь налоговым юристом. Эта статья написана по открытым источникам, она носит исключительно образовательный характер и ни в коем случае не является заменой для консультации с профильным налоговым юристом в релевантной для вас юрисдикции. Я советую вам строго следовать любым законам и подзаконным актам, и не пытаться выполнять какие-либо действия в их обход. Учитывайте, что к моменту прочтения вами статьи какая-то информация ниже может уже устареть.

( Читать дальше )