Продолжаем богатеть на облигациях. Сегодня у нас в подборке 9 выпусков с ежемесячными купонами на один год и более для регулярного денежного потока и крепким рейтингом А. 

Карабкаемся вверх по облигационному баобабу рейтингов. На очереди крепкий и уже достаточно надежный рейтинг А. С параметрами, которые заявлены в данной подборке, нашлось 9 выпусков, удовлетворяющим им.

По похожему принципу также выбирались облигации с рейтингом А- тут, BBB и BBB- здесь. Для самых отбитых есть рейтинг “Слабоумие и отвага” или BB-. Смотрите, пользуйтесь.

⚙️ Из каких параметров приготовлена подборка? 

✅ Надежный рейтинг А. 

✅ Текущая купонная доходность от 16% до 24%  годовых. 

✅ Купоны ежемесячные и без амортизаций.

✅ Выпуски на один год и более.

Еще больше интересного в моем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы не потеряться, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

🚀 Также можете ознакомиться с интересными постами про облигации:

( Читать дальше )

 

Привет, друзья! Сегодня на радиоприемнике «Дивидендный сундучок» — фонд денежного рынка (ФДР) «Сберегательный» от УК «Первая» SBMM. Настраиваем волну и разбираем, что это за зверь, кому подойдет и есть ли подводные камни.

 

Справка по фонду:

 

· Тикер: SBMM

· ISIN: RU000A103RF1

· Запущен: октябрь 2021 г.

· СЧА: Огромные 309,33 млрд руб. — гигант даже по меркам ФДР.

· Комиссия за управление: 0,299% (и она, к слову, постепенно снижается).

· Доходность: Годовая — 21,21%, за месяц — 1,34%, это данные на момент написания.

Кстати в моём  портфеле есть этот фонд на 5,7 млн или 33% от портфеля👇

( Читать дальше )

Продолжаю подсчитывать пассивный доход — зарплату, которая капает с акций, облигаций и депозита. За октябрь вышло сильно больше, чем за сентябрь, и это очень круто. Более того, рост год к коду почти в 2 раза!

Я активно инвестирую в облигации, дивидендные акции и фонды недвижимости, тем самым увеличивая свой пассивный доход, а также активно пользуюсь депозитами. Размер моего портфеля уже более 8 млн рублей, и останавливаться я не собираюсь. 

🔥 Чтобы не пропустить новые посты, скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Там мои авторские обзоры облигаций, дивидендных акций, фондов, покупки, состав портфеля и много другого крутого контента. 

✅ Пассивный доход за 2024 год составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. В 2025 будет больше. Так и должно быть, ведь я активно пополняю портфель, а все доходы реинвестирую. Сейчас примерно 35% портфеля в акциях, 38% в облигациях, 3% в биржевых фондах, 7% в ЗПИФах недвижимости и 17% на депозите.

( Читать дальше )

Накануне нового месяца многие банки изменили ставки. В списке произошла смена лидеров, поэтому публикую обновленный топ счетов. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моем Телеграм-канале.



Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 
• Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

( Читать дальше )

Фонды денежного рынка являются популярным способом сбережений на короткий срок, а при высокой ставке они стали вообще самым популярным видом инвестирования и занимают свыше 80% рынка всех БПИФов.

Но, что там внутри? Откроем инвестиционную декларацию фонда TMON.

Надеюсь, история со структурными облигациями ВТБ воспитала у вас привычку читать оригиналы документов.

А в документе сразу много непонятного:

«Преимущественными объектами инвестирования являются права требования по сделкам РЕПО с клиринговыми сертификатами участия (КСУ)».

Да и сам индекс, которому следует фонд, тоже:

«Ежедневная доходность от сделок и заявок на заключение сделок РЕПО с Центральным контрагентом (ЦК), обеспеченными клиринговыми сертификатами участия (КСУ)»

Разберемся с этими РЕПО, ЦК и КСУ по порядку.

Вы представляете себе, как работает банк?

Допустим я создам Ч-Банк, и 10 человек откроют в нем депозиты по 1 млн. рублей.

Из этих 10 млн сразу нужно отложить 5% в обязательный резерв ЦБ.

Оставшиеся 9,5 млн можно направить в работу, выдавая кредиты и покупая активы. Правда, закон потребует от меня создать резерв, размер которого будет зависеть от степени риска актива. Грубо, выдавая ипотечный кредит, можно заложить резерв 10% от суммы, а кредит без залога для ИП потребует уже создания резерва в размере 100% от вложенной суммы.

( Читать дальше )

👍 Ассоциация инвесторов «АВО» приняла участие в III Форуме «Цифровые финансы», который организовало агентство АКРА 2 октября.

Константин Новик, представитель АВО, выступил с докладом о ключевых проблемах в сфере цифровых облигаций в секции «Оценка рисков в ЦФА и управление дефолтами» и поделился наболевшим.

Основные моменты:

1️⃣ Низкая прозрачность рынка ЦФА, когда у частных инвесторов нет возможности тщательно оценивать и взвешивать риски.

2️⃣ Существенность дефолтов для розничных инвесторов в сравнении с профучастниками и институционалами.

3️⃣ Проблемы вторичного рынка на цифровых платформах и новые риски, которые могут появиться с появлением биржевых инструментов.

Доклад включал конкретные предложения по повышению прозрачности рынка ЦФА: АВО последовательно продвигает такие подходы, представляла свою позицию на Экспертном совете Банка России в конце августа.

Видео выступления в канале АВО bondholders

Нам пишут инвесторы

❗️В продолжение предыдущего поста: оказывается, в рамках судебного спора Электрорешения заявляли в судах, что арест денежных средств на 2 млрд. ₽ может привести к дефолту и банкротству.

⚖️ А теперь самое интересное: 25.09 2025 г. суд кассационной инстанции принял решение об аресте денежных средств на 2 млрд.

А уже 01.10.2025 г. эмитент зарегистрировал новый выпуск облигаций.

С учетом позиции эмитента, что арест столь существенной суммы может привести к дефолту и банкротству, возникает очень много вопросов ко всей инфраструктуре рынка:

— почему эмитент не раскрыл решение суда, как существенный факт, влияющий на его финсостояние?

— почему ПВО не раскрыл эту информацию?

— как эмитенту в таких обстоятельствах удалось зарегистрировать новый выпуск?

И, безусловно, с учётом состоявшегося судебного решения, инвесторам хотелось бы получить текущую оценку кредитного риска эмитента от АКРА.

bondholders

Непредвиденные обстоятельства случаются тогда, когда их меньше всего ждёшь. Поломка техники, сломанный зуб или бампер — и вот уже настроение как у страхователя, которому объяснили: «данный случай не страховой». А что, если самому стать страховой компанией?

Принцип работы страховых компаний

 У страховых компаний есть два кита:

 🔹взносы со всех клиентов (страховые премии)

 🔹инвестиции этих денег

 Переносим это на личные финансы: каждый месяц от любого расхода откладываем 5%. Купили продукты на 5 тыс.? ₽250 ушло в ваш личный «страховой фонд. Заправка, одежда, коммуналка — везде действует тот же принцип

 

Дальше распределение: треть держим на накопительном счёте (оперативный доступ), 30–40 % кладём в облигации (не всегда можно вывести одним днем, но их хотя бы можно продать до погашения), остальное — во вклады. При средних расходах 100 тыс. в месяц за год вы накапливаете ≈ 60 тыс. + инвестиционный доход. И это уже «страховка», способная покрыть бытовые риски. А за пару лет фонд вырастет до сотен тысяч — на случай более серьёзных ударов судьбы

( Читать дальше )

Продолжает развиваться рынок цифровых финансовых активов, ЦФА: число физических лиц, которые используют ЦФА, выросло до 416 тыс. человек. Общая стоимость действующих выпусков ЦФА, которые разместили операторы информационных систем, ОИС на конец второго квартала превысила показатели прошлого квартала более чем на 40% и составила 514 млрд руб. (по данным ЦБ РФ).

Значительная часть ЦФА на рынке – цифровые долговые обязательства. Риск дефолта, один из основных для таких инструментов и инвесторов, который несопоставим с репутационными рисками ОИС и эмитентов. Необходимо повышать уровень прозрачности, что позволит адекватно оценивать риски и принимать более взвешенные решения. Ассоциация инвесторов «АВО» направила в Банк России предложения по раскрытию информации на рынке ЦФА, которые учитывают лучшие практики классических инструментов и современный формат нового цифрового рынка.

Наши предложения включают :

✅ Создание единой точки доступа к информации, что позволит инвестору не собирать данные из разных источников.

( Читать дальше )