А. Г., судя по статье, таким не надо. Они сами справятся. Остальным надо. Я бы вот свои разблокированные родителям-пенсионерам в России отдал. А так приходится быть почти, как Робин Гуд. Зарабатывать у богатых и переводить бедным.
Это просто пример о неочевидности связи, когда все-таки такие вкладывают в Россию.

dronrus, ой, ему что-то объяснять — только портить :) Когда он в ЧС, ресурс значительно чище выглядит. Но кого-то развлекает видимо

Sawwa, да всё у нас нормально — обратно не тянет. Дом, как оказалось, там, где стоит зубная щетка, а не где «родился, там и пригодился». Дети в школу ходят без маршировки и переодеваний в солдатиков, и это прям сильно экономит нервы. Жизнь она одна — случайно оказался не в том месте, всегда можно поправить.

да по-моему нам всем похеру на тех кто свалил

Но вот в госдуме нас постоянно вспоминают. Да и тут на СЛ тоже. Поэтому и уточнил. А то сначала: не нравится — валите. А потом: свалили — предатели. Вечный ребус. Хорошо, что у тебя и правда равнодушное отношение.

А вот друзья, которые остались в России, какие-то нервные все стали. Скажешь, что у нас дождь пошел, они такие: да молчи ты там в своей солнечной стране. Им ничего хорошего рассказывать нельзя. Им не интересно. Им хочется слышать, что тут какие-то проблемы есть. Почему-то им хочется, чтобы я мучался и страдал :) Странно это все.

InvestinginRussia, соскучились? :)
Пришел писать, что был не прав в части своих суждений. Сделал на 60/40 и 4% изъятий без индексации на инфляцию. Но привел изъятия к реальным деньгам. Все оказалось не так плохо, как я думал. Смотрите, как красиво

То есть упали чуть меньше, чем на половину только в 2008 году, но к 2013 году почти восстановились.
Интересно, что получилось почти, как при динамике, но портфель в итоге на 5% больше. Очень хороший результат. Имеет право на жизнь
50/50 дал большую предсказуемость, но ему последие годы плохеет.

Я вообще думаю, что я может зря трежеря 7-летние использовал. Может можно поиграться с дюрацией. Можно добавить риска и взять корпоративные… Наверное с корпоративными можно индексировать на инфляцию и выйти на прежний уровень при 60/40.

Но тогда вроде не так консервативно будет. Ведь тогда я могу с насдаком считать. В общем на вашем подходе вы бы выжили. При готовности ужаться на 38% от желаемой суммы и отказавшись от предсказуемости изъятий.

В общем варианты есть :)

UPD: проверил с корпоративными (BAMLCC0A0CMTRIV), почему-то стало хуже, хотя их итоговая доходность была выше. Видимо не в нужные моменты. Счет уполовинило при 60/40. Данные брал с сайта ФРС по total return, поэтому в данных ошибок нет. 7-летние трежеря как-то понадежнее выглядят.

UPD: абсолютный чемпион в этом периоде: 50/50. 7-летние трежирис. Тратим на полную 4%, индексируя на инфляцию. Сначала спускаем бонды в 0, затем живем на 100/0. Максимальные изъятия, счет вырос в конце срока в реальном выражении. И даже смог выжить при 5%.

ICEDONE, 

французы, испанцы и итальянцы живут в целом беднее чем у нас

Чем у вас в Москве или чем в России?
Пока вынужден не согласиться. Любой мелкий город выглядит, как прекрасное место для жизни. От Питера если отъехать 5 км, выглядит так, что все умирает.

качество услуг намного ниже

Не могу согласиться. С какими услугами вам не повезло? Качество есть разное. Те, которыми пользуюсь я и моя семья — очень высокого качества. Чаще всего услуги просто достаточного качества. Но если пытаться найти самое дешёвое, то да, бывают проблемы.
При этом получать услуги невероятно легко и приятно. Все на полном доверии друг к другу. Я уже забыл, что люди умеют хамить, когда ты просто пришел за услугой. В том числе госуслугой. Если столкнешся с хамством, то это вызывает удивление, а не ощущение нормальности.
И да, меня с Россией ещё много что связывает. Когда приезжаю, первое что приходится делать — стирать улыбку с довольного лица. А качество услуг вызывает большие вопросы. Например до сих пор не понимаю, как еда может быть такой дорогой и при этом такой невкусной. А для решения простых вопросов нужно прорываться с боем через бесконечное число людей с синдромом вахтёра.

Sawwa, 

ну вас никто не держит в нашей стране

А что же тогда потом уехавшие все покоя не дают вашей тусовке? :)

Евгений Б, а может он имел ввиду, что менять нужно где-то где не идеально. А идеал менять дальше некуда. Поэтому никто и не пытается

Андрей Новиков, ладно. Какое тогда ваше объяснение, что портфель из облигаций имеет только 30% шанс на выживание? И проигрывает всем портфелям, где есть доля акций.
График я вам выше скинул.
Золото в реальном выражении только недавно в плюс вышло после 30-ти лет просадки

ArtyomZvezdoff, эффект низкой базы. Точка отсчета 2000. Просто самое дно для России.

Кузьма Шевелев, выученная беспомощность? Нет. Все. Говорите только за себя пожалуйста. Когда я понял, что борюсь за таких «нам все равно и мы ничего сделать не можем», то долго боролся с мыслью, а нахрена, если русскому челвеку это видимо правда не надо. Скажет начальство снять штаны и нагнуться, ну ему виднее.
Слишком много подставлял свою спину и рисковал свободой и будущим семьи. Я и такие, как я. Ради кого? Терпил? Оставлял детей родителям со словами, ну если что, через 15 дней вернусь. Держитесь.
Мне тут писали. Не нравится — уезжай. Ну ок. А вы — терпите, раз вам все равно. А потом не удивляйтесь.
В любой нормальной стране люди борются за свои интересы. Не бороться за них — ненормально. И это не общие слова. Я это вижу своими глазами. Так что нет. Так не в любой стране. В развитых странах не так. Поэтому они и развитые, не наоборот. Да, люди в этих странах собираются и решают проблемы. От маленьких до больших. И всем не плевать. Собрать кворум по дому — просто объявление повесить и все придут. Мало где есть аналог выражения «Моя хата с краю».
Простите. Мозоль все еще болит. Вы случайно на нее наступили. Хоть я и не автор, но больно аж через экран стало.

Assetman, а вообще круто рассматривать ВВП по ППС.

— Украина выше Чехии и… Норвегии! Также выше Дании, Израиля, Финляндии. И это в 2024 году! Это многое объясняет. Кто говорил, что их экономика в руинах? По факту-то не хуже Финляндии!
— Нигерия на уровне Нидерландов и выше целой кучи стран: ОАЭ, Швейцарии, Швеции, Гонконга, Перу, Дании. Но они все не так круты, как… Бангладеш. Сколько сегодня находок! Блин, да между ними и Бангладешем буквально пропасть в ВВП по ППС! Кажется при нашей жизни они его не догонят.
— Марокко и Узбекистан обогнали Финляндию и Катар. Ну а кто сомневался? Вообще Финляндию легко обогнать. Она на 61 месте рядом с… Кенией. Делаю вывод, что в Кении просто олигархи живут.
— Мьянма выше Новой Зеландии. Всегда знал, что в Новой Зеландии люди неплохо живут, но почему-то в Мьянму теперь захотелось. Как там вообще? Норм? Язык местный нужно учить или они и русский неплохо знают?

Обожаю этот рейтинг. В нём столько «открытий» — хоть гугл мапс вместо нетфликса смотри. Так и вижу, как швейцарцы ломятся в Нигерию и Мьянму (серьезно блин, кто знает, как переехать в эти богатейшие страны?). В Россию, конечно, ломились бы тоже, но кто ж им даст пользоваться нашими благами! Пусть валят в другие страны третьего мира — типа Дании или Швеции.

Датчане, устав от наплыва швейцарских гастеров, бегут за лучшей жизнью в Перу, пока тупые швейцарцы толпами ломятся к ним.
А кому этого мало и не готов довольствоваться объедками, изучают миграционное законодательство топового Бангладеша. Очень достойно закрепиться в этой стране с ВВП по ППС в три раза выше!!! Да к черту эту Данию!

Ничего необычного. Топовый рейтинг. Россия в нем, кстати, на 4-м месте. Этот рейтинг нам абсолютно понятен. И мы можем только гордиться высоким местом в нем! Ура, Товарищи!

Assetman, да, по ВВП в ППС Россия действительно на 4 месте — это отражает мощь экономики внутри страны. У нас товары и услуги дешевле, поэтому экономика в пересчёте по ППС выглядит крупнее.
Но это не значит, что граждане живут богато. Чтобы понять уровень жизни, нужно смотреть ВВП по ППС на душу населения. Чего нам страна в целом. Нам же мы сами интересны, да? И вот тут Россия уже примерно на 54 месте — на уровне Турции.
То есть страна «богатая» на бумаге, а доходы населения далеко не самые высокие. Где же тогда богатство? 🤔 Вопрос, который сам собой напрашивается.
Почему при такой богатой стране, такие бедные люди?

ExPress, кстати да, рабочая тема. И нефть и газ китаю будем тоже по цене x100 продавать. Заживем. Хотя стоп.
А это получается и китайцы тоже будут свои машины по x100 продавать? Кажется весь китайский автопром озолотится. А вот закупать у нас по x100 откажутся.
Думаю в этой схеме просто рубль сделает к доллару x100. И все останется так же.
Так что вроде не странно. Не сработает схема. Просто нужно поразмышлять чуть подольше.

Юрий Потапов, интересное мнение. Спасибо, что высказались. Боюсь, что если на мой портфель я куплю коньяк, то я его за всю жизнь не выпью. Пусть пока останется, как есть. Нечего свои деньги за коньяк капиталистам нести.

Андрей Новиков, тут есть ряд факторов:
— Облигации не всегда дают купонами больше, чем вам нужно
— Историческая доходность облигаций 1-2% выше инфляции, а для 4% изъятий вам нужна доходность 4%+инфляция.
— Тело облигации не растет вместе с инфляцией

Второй пункт обычно вызывает бурю споров. За далекими пруфами по истории всего мира за последние 100 лет могу порекомендовать отправить к исследованиям VCMM. За близкими пруфами — открыть БПИФ на ОФЗ от, например, сбера (SBGB) и посмотреть его доходность. И сравнить с росстатовской инфляцией. Только не последний год, а всю историю, что он существует.
Пруфы средней близости — Арсагера.

Если этот пункт вызовет недоумение, то я бы попросил хоть какой-нибудь источник, кроме личных ощущений, который бы подтвердил, что это не так.
У меня целый провакационный пост был на эту тему. Ни один сторонник облигаций никаких исследований, опровергающие то что я пишу, или то что писали другие исследования, не привел. 208 комментариев. Почему облигации не нужны и даже вредны для инвестора?


По всем исследованиям, что я видел, выше 4% + инфляция дают только два класса активов: акции, рентная недвижимость. Речь о долгосроке. В моменте и даже в течение 5 лет, может быть не так. Но мы тут говорим про 30 лет.

Поэтому портфель, состоящий из облигаций и дали при 4% на всей истории вероятность выжить в 30%. На 50 лет — 14%.

InvestinginRussia, у меня европейское резиденство. Рынок США мне недоступен

Андрей Новиков, я не совсем понял.
Все это просчитано с учетом реинвестиций разумеется. И дивиденды реинвестируются. И в моем маленьком примере и в глобальном исследовании, на которое дал ссылку.
И да, портфель заканчивается, потому что когда он падает и нужно изымать какую-то сумму, то она может быть значимой. В этом и был пример. Разумеется мы всегда индексируем изъятия на инфляцию, потому что еда и комуналка растет в цене.
Вот в примере с 2000-м
1-й год было 1 млн, мы сняли 40К, осталось 960К портфель упал до 872.
2-й год. Сняли 41.3К, осталось 831, портфель упал до 732
3-й год. Сняли 42.5К, осталось 689, портфель упал до 537.
4-й год. Снимем 43К, остается 494К.
И эти изъятия больно бьют по портфелю. Ничего не выросло. Все только падало. И вот портфель уполовинился.

InvestinginRussia, в моей картине мире есть только два актива, которые дают приемлемую доходность сверх инфляции: акции и недвижимость. Поэтому в целом я не против нее. Нужно найти хороший способ ее легко докупать и сравнить доходность :) Видимо тоже в планах на будущее

InvestinginRussia, я считал с ребалансировкой раз в год. Лучше был результат, если не ребалансировать, а тратить сначала облигации.
Вот эти ребята тоже постоянно считают с ребалансировкой (<- это ссылка). Красная линия сверху — 100% в акции. Все линии ниже — это с добавлением доли облигаций. Чем больше облигаций, тем хуже результат.
Мой расчет не опроверг их расчеты.

InvestinginRussia, я кстати правда далек от темы недвижимости. А есть преимущества заниматься этим самостоятельно, а не, скажем, взять REIT?