FIRE

Ровно 2 года назад решил попробовать регулярно покупать QQQM на другом счете (IB еще можно было пополнить через Райф).
Тогда цена была … всего $181.
Последняя покупка (в ФФ) уже по $284.87.
А ведь это индекс, т.е. ставка на весь сектор NASDAQ-100.
Выводы можете сделать сами.

t.me/k401ru

Можно ли тратить все дивиденды?

Для ответа на этот вопрос посмотрим на индекс IMOEX (индекс мосбиржи без дивидендов), если за наш период инвестирования индекс имеет положительную реальную доходность, значит мы в плюсе, да еще и дивиденды потратили.

Для простоты я взял годовые доходности и годовую инфляцию, т.е. только периоды привязанные к календарному году, всего имеем 28 полных годовых периодов с 1998 по 2025.

Итого имеем:
вероятность обогнать инфляцию на периоде 1-5 лет примерно 50-60%
вероятность обогнать инфляцию на периоде 10-15 лет примерно 70%
вероятность обогнать инфляцию на периоде 20-25 лет примерно 90-100%

Хотя вероятность получить положительную реальную доходность должна расти с увеличением срока инвестирования, но тут конечно выглядит подозрительной статистика на длинных интервалах, во-первых в начале были очень маленькие дивиденды и это тоже могло сыграть роль, во-вторых накоплено малое кол-во длинных интервалов.

Так же можно посмотреть например на результаты для разных 10-летних интервалов:

Первое правило бойцовского клуба — не говорите о FIRE. Особенно если вы не ведете блог на эту тему.

С супругой обсуждать ваши цели нужно обязательно. С родителями —опционально. А вот если речь идет о друге, коллеге или онлайн-собеседнике — категорически нет.

Я провел сотни бесед о ранней пенсии.

Заканчиваются они всегда плюс-минус одинаково: конфликт, обида или давление.

Среднестатистический человек не принимает концепцию FIRE.

Когда я вижу наезды людей в блогах на мою концепцию, то мысленно зеваю.

Упрёки у них предсказуемые и шаблонные: «я хочу жить сейчас», «а вдруг я умру раньше», «ах ты паразит!».

Контраргументы тут не работают. Говорить оппоненту, что польза от меня тоже есть бесполезно. Тут дело в психологии, которую мне таки пришлось изучить, чтобы лучше понять мир денег.

Когда вы говорите, что хотите стать финансово независимым и жить с капитала, собеседник слышит не это.

Он слышит: «ты живёшь неправильно!». И занимает оборонительную позицию.

В начале года я решил провести для себя небольшой эксперимент: не тратить кэшбэк, который приходит с повседневных расходов, а раз в месяц переводить его на брокерский счёт и покупать фонд денежного рынка $LQDT (на мой вкус — это улучшенный вариант накопительного счета).

Идея была простой. Обычно кэшбэк воспринимается как что-то необязательное и быстро растворяется в следующих тратах. Мне стало интересно, что будет, если относиться к нему иначе — как к отдельному денежному потоку, который можно не проедать, а накапливать.

Как идут дела в цифрах:

• За январь я получил 9 958 ₽ (эффективная ставка от суммы трат: 5,65%)
• За февраль пришло 7 123 ₽ (эффективная ставка: 3,42%)
• За март суммарный кэшбэк составил 8 788 ₽ (эффективная ставка: 4,39%)

Итого за 3 месяца я направил в фонд 25 869 рублей кэшбэка. Сейчас стоимость позиции в $LQDT — 26 190 ₽, а чистый результат по счёту составляет +320 ₽ (это 1,22% вклада в общую сумму).

🏆 Мой личный ТОП-3 банков по доходности в марте:

На фоне новостей о блокаде проливов и прочей геополитической истории с рыжими лебедями, удалось поймать локальные хаи роснефти и фосагры, и провести частичную ребалансировку. Покупал просевшие транснефть, металлургов, х5, россети и прочие бумаги (не ИИР). Так же докупал длинные ОФЗ, цены все еще вкусные.

Кстати говоря, вчера Россети начали расти, на фоне хорошей отчетности. Но думаю, радость тут преждевременная, весь капексы тоже огромные. Так же есть распоряжение президента о возможности не выплачивать дивиденды, в том числе по итогам 2026 года. То есть до 2028 года можно их не ждать, даже при хороших результатах компании, если конечно не случиться какое-то чудо. Потихоньку добираем на долгосрок, не торопимся.

Почему добираю нефтянку и крупных металлургов? Да потому что они дешевые, а дно их цикла довольно близко. По мере снижения ключевой ставки, и надеюсь завершения СВО, стройки возобновятся и металлы будут востребованы, ситуация выправится. Польются дивиденды или вырастет цена. Правда уйти на это может пара лет. Так как металлурги занимают не большую часть портфеля, я могу и подождать.

Привет, смартлабовцы. На днях в ленте новостей промелькнуло заявление, от которого у меня практически сработал рвотный рефлекс и которое отлично иллюстрирует всю неэффективность солидарной пенсионной системы для квалифицированных специалистов.

«Максимальный размер страховой пенсии не может превышать 67 тыс. рублей. Для этого нужно набрать 400 пенсионных баллов: это нормативы для 40 лет стажа при зарплате свыше 250 тыс. рублей в месяц», — заявил профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.

Звучит как издевательство над здравым смыслом. Давайте абстрагируемся от политики, возьмем калькулятор и посчитаем, сколько реально стоят эти отчисления, если применить к ним базовую финансовую математику.

Уровень 1: Номинальная математика (деньги под матрасом)

Представим специалиста, который 40 лет стабильно зарабатывает по 250 000 рублей в месяц.

• Заработок за всю жизнь: 40 лет×12 мес×250 000=120 000 000 руб.
• Отчисления в ПФР (22%): 120 000 000×0.22=26 400 000 руб.