FIRE

Придерживаюсь принципов FIRE с 2015 года, инвестирую с 2017. Каждый прошедший год рефлексирую, пишу заметки.

В этот раз много всего произошло и изменилось, стал опытнее и умнее, но и правила игры стали сложнее.

1. Доход от блога. Хобби стало приносить кратно больше денег, х-фактором выступили два подкаста, после которых канал в телеграме вырос в 4 раза. Это всё ещё меньше дохода от работы, но теперь уже далеко не копейки, можно хорошо жить в регионе и при желании иксануть доход, НО (!) кто думает, что блогеры делают деньги из воздуха, судят только по frontend и не видят backend.

2. Продюсеры и 30 млн рублей. На мой образ облизываются запускаторы курсов, которые приложили руку к блогерам, которых вы читаете. Вы даже не поймёте, что посты написаны командой маркетологов и оплатите курс. За год было 4 созвона от разных команд, все говорят, что минимум 5 лямов (максимум 30) чистыми лично мне можно вынуть на изи, но я дурак отказываюсь. И знаете, пока я бедный, то не уязвим, потому что никому не должен.

( Читать дальше )

FIRE, какое сладкое слово, в последние годы, для неокрепших умов !
Причем не только молодых, но и не очень. Правда тоже не окрепших. С годами, часто, ум не крепнет. Он  просто засоряется еще больше, догмами, лозунгами, фантазиями. 

Раньше, еще лет 30 назад, понимание, что без риска богатым не стать — было нормой. Ни у кого не хватало ума его оспаривать, ибо это была аксиома во все времена. 
Но с 2010-х что-то случилось  с массовым сознанием. Интернет, наверное. 
Оно реально начало съезжать.
Спекуляции сменились инвестициями, Риск — подстелить соломки. 
То, про что пел Цой — Вышиби двери плечом, — Встать и выйти из ряда вон, сесть на эл.стул или трон — сейчас кажутся просто бредом сумасшедшего. 
Сейчас это-  Не прыгай брат, сначала подстели себе мат, нет лучше два, а то и три ( но тогда от прибыли нос подотри). 
Какая тебе прибыль? если ты убрал все риски. 
Это же смешно. 
Как можно выйти на пенсию даже в 40 без риска?
Это же идиотизм. Все бы были на Фаир, если так. 

( Читать дальше )

Когда ты идешь к FIRE, накапливаешь активы, следишь за своими расходами возникает классический парадокс Зенона «Ахиллес и черепаха».

Ахиллес — самый быстрый бегун — решил догнать черепаху. Ради честности он дал ей фору: черепаха стартовала чуть впереди. Ахиллес побежал.

Сначала Ахиллес должен добежать до точки, откуда стартовала черепаха. Но пока он добегает до этой точки, черепаха успевает проползти немного дальше. Тогда Ахиллес должен добежать до новой точки, где была черепаха секунду назад. Но за это время черепаха снова отползает еще чуть-чуть.

И так каждый раз: Ахиллес всегда догоняет предыдущее положение черепахи, а она всегда уже в новом. Получается бесконечная цепочка маленьких «догоняний», и если думать только так, кажется, что догнать невозможно: сколько бы ни бежал Ахиллес, остается еще один «кусочек расстояния», который надо преодолеть.

Смысл притчи — показать, как рассуждения о движении могут привести к парадоксу: бесконечно много шагов в логике — но в реальности Ахиллес черепаху догонит. Нужно лишь время и продолжать бежать.

( Читать дальше )

Предложили мне работу с >x2 к ЗП. но без удаленке. И опять с переездом. Что меня напрягает. Самый сильный стимул для принятия офера- это надежда на пассивный доход.   Сел считать.   Получилась интересно.
Входные данные:

Начальный капитал (руб)

Ежемес. взнос (руб)

Доходность (% годовых)

Инфляция (% годовых)

Годы накопления (t1)

Годы дозревания (t2)

Желаемый ежемес. доход (руб)

Года дозревания я ввел с целью смоделировать стратегию — несколько лет ебашу на этой работы как проклятый, а потом перехожу на более спокойную работу. Но не начинаю жить на пассивный доход сразу, а жду пока он дозреет. Тут же можно поиграться и посчитать. Условно или 7-8 лет откладываешь и получаешь деньги или 5 лет откладываешь,  а потом ждешь пока капитал вырастит, но уже не напрягаясь что бы заработать и на инвестиции и на потребление.

1. Рост капитала. его часто считают без учета инфляции. У меня с учётом доходности в 15% (средний рост индекса полной доходности мосбиржи, я впрочем редко превышаю долю акций в 50%- диверсифицированный портфель с активами от золото до ВДО порфирит не хуже за счёт ребалансировок в кризис- а они случаются регулярно, при этом даёт значительно меньшую просадку-> шарп и сортино куда лучше) при доходности 7.

( Читать дальше )

Зачем нужен FIRE? Отличный вопрос, который часто задают в комментах. Многие авторы пытаясь доказать, что работа это счастье. Давайте поразмышляем.

Перестраховка.

Сегодня работа есть, удается зарабатывать. У меня 4 вида деятельности, помимо инвестирования. Мои роли: врач, преподаватель практики в частном учебном центре, дистанционное медицинское онлайн обучение, клинический специалист-аппликатор мед оборудования.

Пару лет назад обвалился китайский индекс, просто потому что правительство запретило коммерческие образовательные учреждения. Они просто вынуждены были закрыться. Такова политика партии. Что мешает правительству РФ сделать аналогичный шаг и монополизировать образование в лапках государства? Ничего. Поэтому моя карьера преподавателя имеет не нулевой шанс вдруг оборваться. А преподавать на кафедру мед вуза за копейки мне не интересно, хотя меня туда звали.

Частная медицина обладает налоговым льготами. С учетом последних налоговых реформ, могут скоро добраться и до нее. Это увеличит расходы частных клиник.

( Читать дальше )

Пока все обсуждают уровни финансового благосостояния/независимости/свободы и строят планы о светлом будущем «жизни с капитала», я решил глянуть на этот вопрос с неприглядной стороны.

На всем пути движения к «прекрасному далёко» мы обречены на страдания.
Причины разные, но суть одна: нам всегда будет некомфортно (и это еще мягко сказано).

 

1-й уровень: денег не хватает ни на что!

 

Причина страдания: постоянная нехватка денег даже на самые базовые потребности (еда, жкх, одежда, медицина).
Когда у тебя порвались кроссовки — это финансовая катастрофа. Чтобы восполнить эту потерю, придется экономить на еде.
Подняли коммуналку — экономим на одежде, а уж заболеть даже простудой — это полный крах.

На этом уровне все люди без исключения испытывают финансовые страдания.

👉 Выход из этого уровня только один: увеличить доходы, чтобы хватало.

 

2-й уровень: тратим все в ноль

 

Денег уже без проблем хватает не только на покрытие базовых потребностей, но и на развлечения. Приобретаются какие-то крупные покупки, либо путем накопления, либо приобретения в кредит (что в принципе тоже самое, только в обратной последовательности).

( Читать дальше )

Сижу-считаю сколько мне надо вкладывать. И как оптимизировать портфель.

Есть вводные личные

• сколько капитал сейчас
• сколько готов вносить регулярно (ужимая потребления и/или больше вкалывая)
• сколько готов ожидать.  не довнося активно.  Прикинул в exel- там получается интересная вариативность. Вклады с ЗП n лет теряют в значимости, т к прирост портфеля идет на большую сумму за счет рынка.   И есть вариативность- условно или 10 лет отдавай пол ЗП. Или 5 лет отдавай, а потом жди 10 лет. В этом плане, идеальной стратегией являются инвестиции именно в молодости. Больше времени будут капиталу подрасти.

Но нужны для модели показатели общие

•  Закладываемая средняя инфляция. Нам ведь рост не в сумме важен а в покупательной способности. Что толку в 100 тыс руб в купонах через n лет, если тогда на них можно будет прожить как сейчас на 10? у меня получается, что, грубо половина доходности съедается инфяцией.  
• темп девальвации. Важно при выборе замещаемые евробонды вс рублёвые инструменты.

( Читать дальше )

В последнее время читаю, что все критикуют движение 🔥FIRE.

Я тоже приводил пример из своей жизни, где работал за троих, инвестировал излишки зарплаты. И естественно такой издевальтельский подход к жизни долго не продлился и я выбрал другой путь. Но в этом виновато не движение FIRE, а я сам.

Вот и все остальные причины по типу:

🔵Ранняя пенсия делает вас бездельником
🔵Вы теряете смысл жизни без работы
🔵Вы становитесь одиноким путешественником.

Так это не минусы этого движения, это проблемы человека в реализации своего же успеха.

💬Никто не говорит после достижения своих целей уходить с работы или резко становиться одиноким и ехать путешествовать. У человека просто появляется выбор: вы можете остаться на работе, можете найти другую работу, можете работать на более кайфовой работе, но за меньшую зарплату. Кто мешает в это свободное время найти спутницу/спутника жизни, никто не заставляет вас быть одиноким. Я когда читаю минусы FIRE часто удивляюсь этим причинам.

🔥У человека появляется возможность выбирать и если вы выбираете лежать на диване под пивко, то это не минусы огонька, а конкретно ваши — вы бездельник, а работаете не потому что хотите, а потому что нужно.

( Читать дальше )

Движение FIRE выглядит очень заманчиво — выходишь пораньше на пенсию, живешь своей жизнью, проводишь время с любимыми и ни перед кем не отчитываешься. Разве это не мечта?

Но у этого движения есть и минусы, о которых мало кто говорит. Для начала я расскажу историю американского блогера LivingAFI, который вместе с женой вышел на раннюю пенсию. Сначала у них все шло замечательно — они отдыхали и наслаждались жизнью без забот… но потом эта жизнь пошла под откос.

Раньше из-за работы они виделись только по вечерам, но выйдя на пенсию они все время были вместе и начали друг другу надоедать. В итоге жена этого блогера ушла к любовнику, после чего последовал тяжелый развод и раздел имущества.

Но и на этом беды LivingAFI не закончились — на фоне стресса у него обострилось серьезное заболевание, на лечение которого ушло много денег. Блогеру пришлось вновь устроиться на работу — там оказался очень хороший коллектив, где он нашел свою новую вторую половинку.

По словам мужчины, сейчас он чувствует себя намного счастливее, чем во время своей ранней пенсии.

( Читать дальше )

Учет расходов нашего домохозяйства я начал вести с начала 2022 года, еще будучи студентом. Немного позже самого старта создания СПФ.

К концу 2022 года была накоплена статистика, позволяющая вычислить среднемесячный уровень трат и отслеживать показатель накопленных месяцев жизни.

Считается просто: берется сумма активов на всех счетах и делится на актуальный среднемесячный расход нашей семьи за последний год.

Зачем их считать?

Сторонники FIRE ставят перед собой цель в накоплении месяцев / лет жизни, а не конкретного числа на счете, так как для правила 4%, важна именно единица времени.

Так вот, если взять статистику год к году (см. картинку), то получится, что наш среднегодовой темп накопления месяцев жизни, при средней норме сбережений за это время — 45,4%, составляет — 8,8 мес/г.

Мне стало интересно, как обстоят дела в этом вопросе у старших братьев-фаерщиков:

1. Роман Рагуля aka FIRE в России | Роман

Немного данных о герое (из того, что нашел):

1) Зарождение идеи (вклады) — 2015-2016. Возраст 25 лет.

( Читать дальше )