пенсия

Друзья, приветствую! Начинаю цикл статей о пенсионных системах мира. Я уверен, что понимание международного опыта может оказаться полезным для каждого, кто неравнодушно и ответственно относится к личным финансам.

Институт Mercer CFA ежегодно публикует международный индекс, в котором рассчитывается рейтинг пенсионных систем в различных странах мира. В 2025 году были оценены пенсионные системы 52 стран, Россия в исследовании не участвовала, лидер рейтинга — Нидерланды, именно о пенсионной системе этой страны пойдет речь в статье. Для сравнения в статье иногда буду приводить сопоставимые факты о российской пенсионной системе.

Пенсионная система в Нидерландах сочетает в себе государственную распределительную систему, когда из текущих отчислений действующих работников платят пенсии (как в России) и индивидуальную, когда пенсия формируется за счет взносов от работодателя и личных взносов в негосударственные пенсионные фонды.

Много налогов, долгая карьера

Государственная (распределительная) пенсия финансируется из государственных средств и налогов на заработную плату.

( Читать дальше )

Появилось новое исследование:

28% россиян считают, что их основным источником дохода в пенсионном возрасте будет работа или подработка. На государственную пенсию надеются 23%. Личные сбережения рассчитывают использовать 14% россиян. О средствах, вложенных в негосударственные пенсионные фонды, как об основном источнике дохода говорили 3%. Помощь детей как основной источник дохода практически не рассматривается (1%). 1 из 4 опрошенных затруднился ответить на этот вопрос.
Полный текст исследования по ссылке.


А на какие источники дохода в старости рассчитываете вы? Интересно послушать ваши мнения. 

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — один из самых обсуждаемых финансовых инструментов. Однако наряду с преимуществами, такими как государственное софинансирование, она содержит и серьезные подводные камни, о которых зачастую умалчивают банки-партнеры в погоне за клиентами. Яркий пример — недавний случай с работающим пенсионером, который столкнулся с неожиданным требованием от ИФНС вернуть уже полученный налоговый вычет.

Суть проблемы

Пенсионер старше 65 лет, имеющий официальный доход, подал декларацию для возврата НДФЛ с взносов по ПДС. Налоговая изначально провела камеральную проверку и перечислила деньги. Однако спустя некоторое время последовало требование сдать уточненную декларацию и вернуть вычет.

Аргументация инспекции: право на вычет утрачено в связи с возрастом заявителя.

Ключевое условие, о котором забывают

Многие знают стандартные условия для вычета: наличие облагаемого НДФЛ дохода, факт внесения взносов и т.д. Однако существует фундаментальное требование, которое носит возрастной характер.

( Читать дальше )

 Вроде как со всех сторон хорошая новость — как раз для традиционной рубрики по вторникам #пенсияназависть

    В Госдуме предложили приравнять декрет к официальной работе для учета пенсионного стажа. Законопроект уже внесен для финального утверждения — скоро увидим, поддержат ли инициативу депутаты и смогут ли в глубоко дырявом бюджете СФ найти на это деньги.

Суть изменений:

• ограничения по времени в декрете и количестве детей для начисления пенсии отменят полностью ( сейчас в зачет для начисления пенсионных баллов идет не более 6 лет совокупно и не более 4 детей);

• для того, чтобы начислялись баллы, необходимо иметь официальный трудовой стаж до первого декрета. После этого можно уходить в декреты, улучшать демографию в стране и работать мамой всю оставшуюся жизнь ( естественно, если папа будет готов всю эту ораву прокормить-одеть-обуть)

• начисление ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) будет зависеть от количества детей. За первого ребенка начислят всего 1,8 балла, второй даст 3,6 балла, третий и четвертый — по 5.4 балла.

( Читать дальше )

Друзья, приветствую. Институт Mercer CFA опубликовал отчет с оценкой 52 пенсионных систем в мире, которые были оценены по шкале от А до D, где А — высший балл.


Источник: Bloomberg

Самое последнее место заняла Индия с оценкой D. Наивысшую оценку А получили пенсионные системы пяти стран:

• Нидерланды (18,3 млн человек)
• Исландия (400 тыс. человек)
• Дания (6 млн человек)
• Сингапур (5,9 млн человек)
• Израиль (9,5 млн человек)

Пенсионная система России в исследовании не участвовала, но я читал мнение, что по методике исследования пенсионная система России должна была получить оценку D. На сколько такие оценки профессиональны, пусть останется на совести авторов, скажу только, что для сравнения, пенсионная система Китая имеет оценку C, при этом около 150 млн людей пенсионного возраста не имеет государственной пенсии (половина от общего количества людей пенсионного возраста).

Общее между всеми странами в топе рейтинга:

• Маленькое население (см. выше список топ стран);

( Читать дальше )

С 2024 года в России работает государственная программа долгосрочных сбережений (ПДС), которую запустили Минфин и Банк России. За полтора года уже более 5,5 млн человек стало ее участниками. Это довольно много. Но тем не менее не утихают дискуссии, есть ли смысл в ней участвовать.

Программа сложная для понимания с первого раза. Попробуем разобраться.

Что за программа

 

ПДС позволяет людям формировать накопления, получая при этом бонусы от государства.

Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), делаете взносы, получаете инвестиционный доход, а через 15 лет или раньше при определенных обстоятельствах возвращаете себе все, что за это время накопилось. Женщины в 55 лет и мужчины в 60 могут обратиться за назначением периодических выплат.

В чем подвох

• Основной минус — заморозка средств в программе минимум на 15 лет. Фиг знает, что в нашем государстве приключится за столь долгий срок 🤷 Примеров, когда все отменяли и откровенно кидали множество. 

( Читать дальше )

А так подумал, так этож хорошо, пенсии всегда будут. Для нашей администрации это прибыльный бизнес, золотые валютные международные резервы пополнять. И сидеть на них чахнуть.

Чтo бyдeт, ecли oтмeнить coдepжaниe пeнcиoнepoв зa cчeт paбoтaющиx?

Дaвaйтe пpикинeм цифpы:

Poccтaт гoвopит, чтo ceйчac cpeдняя нaчиcлeннaя (дoнaлoгoвaя) зapплaтa poccиянинa — пpимepнo 100 тыc pyблeй. C нee, poccиянин плaтит пeнcиoнepaм 22% или 22 тыc pyб в мecяц.

Пpeдпoлoжим, чтo чинoвники нe бyдyт пpocтo oтбиpaть эти дeньги y poccиянинa, a бyдyт пepeчиcлять иx нa зacтpaxoвaнный и кaпитaлизиpyeмый пeнcиoнный cчeт нa бaлaнce гocyдapcтвeннoгo pocтoвщикa cинeгo, зeлeнoгo или любoгo дpyгoгo цвeтa.

Ecли этo бyдeт бecпpoцeнтный cчeт (кaк пoгaныe cчeтa эcкpoy), тo зa 20 лeт poccиянин нaкoпит 5.2 млн, a зa 30 лeт — 7.9 млн pyб. Ecли cpeдняя cтaвкa пo пeнcиoннoмy cчeтy cocтaвит 5%, тo зa 20 лeт нaбeжит 9 млн, a зa 30 лeт — 18 млн pyб. Ecли cpeдняя cтaвкa cocтaвит 10%, тo зa 20 лeт нaбeжит 17 млн, a зa 30 лeт — 50 млн pyб. Cвeдeм цифpы в тaбличкy:



Kaкaя пeнcия пoлyчитcя c тaкими нaкoплeниями и тaкими cтaвкaми?



( Читать дальше )

⚡️Депутат Госдумы Сергей Гаврилов предупредил, что нынешняя молодежь рискует остаться с нищими пенсиями.

🔘По его словам, обсуждается идея снизить или заморозить стоимость пенсионных баллов, от которых напрямую зависит размер выплат.

Если стоимость балла перестанет индексироваться, пенсии начнут обесцениваться, даже без официального сокращения. Гаврилов отметил, что это может стать постоянным механизмом, ежегодно снижающим реальную стоимость накоплений.

В итоге поколение, которое только выходит на рынок труда, может получить пенсии, не покрывающие даже базовые расходы.

🗣️Мировая пенсионная система постепенно превращается в иллюзию стабильности. Через 30–40 лет большинство тех, кто сегодня только начинает карьеру, не получат выплат, способных покрыть даже базовые расходы.

Будущее за личными накоплениями и инвестициями. Либо ты сам строишь себе финансовую подушку, либо в старости рассчитываешь на минимум.

И в этом смысле фондовый рынок один из немногих способов не зависеть от государства. Особенно в России, где потенциал роста внутреннего рынка колоссален, а доля населения с инвестициями всё ещё минимальна.

( Читать дальше )

Есть более быстрый законный способ. Вы не хотите ждать, нет миллионов, нет знаний как выбрать акции…

Открываем калькулятор фьючерсов calc.smart-lab.ru/
Тут расчет только для КПУР — клиентов с повышенным уровнем риска. В америке этого дерьма разграничения нет. Это минус данного калькулятора, но ничего, норм!

Есть два достойных и доходных инструмента: фРТС и нефть.

Стратегия основана на принципе, что каждый день вы должны брать с рынка определенное количество пунктов, скажем 500.




и нефть попроще



( Читать дальше )