ипотека

Совет директоров Банка России принял решение с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья.

Риски увеличения долговой нагрузки ипотечных заемщиков будут ограничены уже действующими макропруденциальными надбавками.

Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

Новые лимиты до конца года по «семейной ипотеке» от Дом. рф:

• «Сбер» — 93,5 млрд руб. (66,7%)

• «Альфа-банк» — 33,3 млрд руб. (23,7%)

• ВТБ отдал другим банка положенные ему 100 млрд руб.

• Оставшееся от 140,1 млрд руб. поделили между «Уралсиб», «Россельхозбанк», «Т-банк», «Зенит» и «Генбанк».

Капля в море, поэтому на сайте «Сбера» до сих пор не убрали предупреждение о том, что лимит на «семейную ипотеку» закончился.

Заявок настолько много, что выделенные лимиты исчерпаются уже за месяц теми, кто подал заявки ранее.Домострой.

Госкомпания «Дом.РФ» перераспределила 140,1 млрд руб. лимитов на семейную ипотеку. Большая часть, 93,5 млрд руб., ушла Сбербанку, но застройщики считают, что этих средств хватит только до конца ноября. Альфа-банк получил 33,3 млрд руб., остальные банки поделили остатки. В 2023 году на долю семейной ипотеки пришлось 90% всех выданных жилищных кредитов.

Эксперты прогнозируют дальнейшее сокращение госпрограмм и ужесточение условий для заемщиков в 2025 году. Без дополнительных субсидий со стороны бюджета программа семейной ипотеки может быть заморожена.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7215276?from=doc_lk

🏦 Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за сентябрь 2024 г. Банк в этом году стабильно генерирует прибыль выше, чем в 2023 г., но для этого использует разные хитрости (низкое резервирование, сокращение опер. расходов и перенос выплаты дивидендов), в этом месяце на помощь пришли прочие доходы, если бы не они мы бы увидели прибыль ниже 100₽ млрд (отчисление в резервы приходят в норму, % доходы снижаются на фоне замедления розничного кредитования). Единственным светлым пятном для банка остаётся выдача корпоративных кредитов (высокий уровень, регулятор точно обратит на это внимание), поэтому давайте подробно рассмотрим кредитные портфели. Частным клиентам в сентябре было выдано 483₽ млрд кредитов (-45,4% г/г, в августе выдали 598₽ млрд):

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 1,1% за месяц (в августе 1,2%), с начала года на 5,2% и составил 10,8₽ трлн. Как итог, в сентябре банк выдал 222₽ млрд ипотечных кредитов (-60,4% г/г, месяцем ранее 231₽ млрд). Снижение связано с отменой льготной ипотеке (видоизменение семейной) и повышения ключевой ставки.

Выдача ипотеки с господдержкой за сентябрь составила около 37 тыс. кредитов на 218 млрд рублей, в том числе по семейной ипотеке — 34 тыс. кредитов (минус 39% год к году) на 200 млрд руб. (минус 31% год к году)

В стоимостном выражении объем оформленных в сентябре в РФ льготных ипотек снизился на 66%, следует из подсчетов аналитиков госкомпании

Всего за девять месяцев 2024 года по 3 октября в России по льготным программам было выдано 523 тыс. кредитов на 2,8 трлн рублей, что на 17% меньше по числу и на 10% — по объему по сравнению с тем же периодом 2023 года.

В целом в сентябре россияне получили 99 тыс. ипотек по льготным и рыночным программам на 369 млрд рублей, по данным ДОМ.РФ. Это на 59% и 61% меньше, соответственно, чем в сентябре 2023 года. Выдачи рыночной ипотеки сократились на 46% по количеству и на 53% по сумме год к году.

tass.ru/nedvizhimost/22070619

В настоящий момент ДОМ.РФ совместно с Минфином России прорабатывает возможные изменения в механизме распределения лимитов с 2025 года"

Сейчас лимиты определяются решением правительства и распределяются между кредитными организациями. Так, по данным ДОМ.РФ, текущая общая квота по семейной ипотеке составляет 5,9 трлн рублей, по IT-ипотеке — 750 млрд рублей, дальневосточной и арктической — 1,4 трлн рублей. На 26 сентября лимит по семейной ипотеке был израсходован на 82,6%, по IT-ипотеке — на 85,8%, по арктической и дальневосточной — на 36,9%.

Перераспределение квот возможно, когда один из банков исчерпал свой лимит досрочно или новый банк подал заявку на участие в программе, напомнила Некрасова. В этом случае те кредитные организации, у кого осталась свободная квота, будут вынуждены предоставить ее часть.

tass.ru/nedvizhimost/22068027

Ипотека в России официально становится роскошью. Когда ставки по кредитам на жилье начинают приближаться к уровню, при котором дешевле жить в съемной квартире всю жизнь, чем вкладываться в собственную недвижимость, это не просто сигнал тревоги — это полный экономический коллапс для большинства граждан. Какова реальность за сухими цифрами ипотечных ставок, которые в октябре обновили рекорды?

22,33% на первичном рынке и 22,34% на вторичном — цифры, которые буквально кричат о том, что покупка квартиры становится непозволительной роскошью для огромного количества россиян. Для сравнения, в начале 2000-х, когда ипотека только начинала набирать популярность в России, средняя ставка была на уровне 12–14%. И тогда это казалось дорогим. Но что изменилось?

Цифры не врут. Если в 2005 году семья, взяв ипотеку под 13%, могла рассчитывать выплатить кредит за 15–20 лет, то в 2024 году даже при максимальной поддержке, такой кредит превращается в финансовую петлю, которую не потянешь.

В третьем квартале 2024 года застройщики России вывели на рынок 12 млн кв. м жилья, что на 4% больше, чем за аналогичный период 2023 года, но на 4% меньше, чем во втором квартале этого года. Общий объём запусков за январь-сентябрь достиг 35,2 млн кв. м, увеличившись на 10% по сравнению с рекордным 2023 годом.

Средневзвешенная ставка проектного финансирования для застройщиков выросла до 7,4%, что стало следствием снижения спроса на первичном рынке. Запуск новых проектов остаётся актуальным для снижения проектного финансирования, так как застройщики стремятся оптимизировать свои финансовые показатели.

Сокращение числа ипотечных кредитов также повлияло на рынок: в сентябре было выдано всего 99 тыс. кредитов, что на 59% меньше, чем в прошлом году. Ожидается, что в 2024 году банки предоставят 1,4 млн ипотечных кредитов на сумму 5 трлн рублей, что на 30–40% ниже уровня 2023 года.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7213825?from=doc_lk