ипотека

Семейную ипотеку хотят поднять до 12%, пишет РБК.

12% — на первого ребёнка;
6% — на второго;
4% — на третьего.

В Минфине считают, что такой подход позволит сделать господдержку более адресной и «усилить демографический эффект». @bankrollo

Почему правила игры меняются?

Тучи сгущаются. В осеннем воздухе, помимо привычной прохлады, теперь висит новость, которая касается не просто политики и геополитического фона, а вашего дома. Если точнее, возможности им обзавестись.

Речь о семейной ипотеке. Та самая программа, что для многих была единственным мостом между съемным углом и собственной стеной. Пока его не разбирают и не сносят, но проход по нему станет значительно дороже. Для человека, чьи планы на жизнь измеряются не биржевыми сводками, а квадратными метрами, это означает одно: правила игры, к которым все привыкли, переписывают на ходу.

Новая арифметика семейного счастья

Вместо единой ставки в 6%, нам предлагают новую, более сложную конструкцию.

• Если у вас один ребенок: новые 12%
• Если у вас двое детей: прежние 6%
• Если у вас трое или больше: привелигированные 4%

Государство называет это «адресностью». Оно прямо говорит: «Мы хотим помочь тем, кто помогает падающей демографии». Но за этой формулой скрывается простая и холодная механика цифр, которая напрямую коснется вашего кошелька.

Семейная ипотека, восстановление рынка новостроек и пауза в снижении ключевой ставки

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

— По данным Росстата, недельная инфляция с 16 по 22 сентября составила 0,8%. Годовая инфляция осталась на уровне 8,1%.

— Цены на золото обновили исторический максимум, превысив отметку в 3750 долларов за тройскую унцию. С начала года рост составил 43%. Основными драйверами стали устойчивый спрос, а также интерес к биржевым фондам (ETF) и физическому металлу.

— По данным заместителя министра финансов России, одной из ключевых задач для развития рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) является выравнивание налогообложения, снятие административных барьеров и сближение регулирования с традиционными финансовыми рынками. Это необходимо для поддержки рынка цифровых активов, объем которого оценивается примерно в 1 трлн руб.

— Банк России допустил возможную паузу в снижении ключевой ставки на фоне сохраняющихся проинфляционных рисков. Как следует из резюме регулятора, для него важно сохранять нейтральный сигнал денежно-кредитной политики. На прошедшем заседании совет директоров рассмотрел вариант сохранения ставки на уровне 18%.

Запуск семейной ипотеки на вторичный рынок жилья стал заметным событием для всего российского рынка недвижимости. По данным платформы Домклик, расширение программы с 1 апреля значительно увеличило число сделок, так как возможность оформить льготный кредит по ставке 6% появилась у семей в малых городах, где практически не ведется строительство. Это позволило оживить сегмент готового жилья и создало движение покупателей и продавцов, которое постепенно распространилось на более крупные города.

Причиной эффекта стало то, что раньше жилье в таких городах часто зависало без покупателей. Теперь семьи с детьми получили доступный инструмент улучшения жилищных условий, а продавцы наконец смогли реализовать квартиры. При этом в рынок вошли новые покупатели с меньшими доходами и требованиями, что изменило портрет ипотечного заемщика и вызвало кратковременную просадку цен на квартиры в домах нулевых–двадцатых годов постройки.

Однако потенциал роста вторички еще не исчерпан. По мере снижения ключевой ставки спрос будет расти, он оживится, когда ставка Банка России опустится в диапазон 14–15% годовых и заметно возрастет, при ключевой ставке в 10–12% годовых. Именно при таком уровне кредитная нагрузка станет комфортнее, и можно рассчитывать на заметное увеличение числа сделок в сегменте вторичного жилья по всей стране.

1️⃣ На покупку «Росгосстраха» у ВТБ $VTBR появился еще ряд претендентов, среди них «Балтийский лизинг».

При этом Андрей Костин не исключает, что продажа может вовсе не состояться — банк рассматривает вариант оставить страховщика в группе из-за растущего спроса на массовое страхование.

2️⃣ Сбербанк $SBER сообщил о росте банкротств ипотечных заемщиков.

После поправок в закон люди могут сохранить единственное жилье через мировое соглашение, и этим начали активно пользоваться.
В 2024 году таких соглашений стало на 83% больше, но банк видит злоупотребления и рост числа банкротств по ипотеке.

3️⃣ «Инарктика» $AQUA надеется выплатить дивиденды по итогам 2025 года.
Сейчас дивидендов за первое полугодие не будет, но решение о выплатах может принять совет директоров в начале 2026 года.
Компания отмечает, что ключевое — прибыль, финсостояние и объём выращенной рыбы.
Дивполитика не меняется, в 2024 году акционеры получили 50₽ на акцию (4,39 млрд ₽).

4️⃣ ЦБ составил антирейтинг банков по числу жалоб на кредитование физлиц.

Средняя переплата по ипотеке в России уже превысила 21 млн ₽, пишут Известия.

При этом средний размер оформляемого жилищного кредита достиг рекордных 4,5 млн ₽. Взяв такую сумму на 26 лет под нынешние 22,4%, человек заплатит за жилье почти в шесть раз больше. Это трындец, товарищи.

Ежемесячный платеж на таких условиях составит 85 тыс. ₽ при минимальном первоначальном взносе в 10%.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм.

🏢Квартирные ожидания и реальность

Газета.ру добавляет масла в огонь жилищного вопроса. Согласно недавнему исследованию Lеvel Group, почти каждый пятый (18%) россиянин планировал купить собственную квартиру в возрасте 25-30 лет, но лишь 11% действительно смогли это сделать.

Каждый третий (29%) планировал получить жилье по наследству, однако в реальности эти планы сбылись только у 25% опрошенных.

📊Опросы также показали, что чаще всего россиянам удается обзавестись собственным жильем в возрасте от 30 до 35 лет (29%), но лишь 15% изначально планировали купить квартиру в этом возрасте. При этом каждый пятый (22%) вообще не рассчитывал на покупку жилья.

◾Требования банков к компаниям (с учетом вложений в облигации) увеличились на 1,3% после 1,1% в июле, бо́льшую часть прироста обеспечили рублевые корпоративные кредиты.

◾Рост ипотеки также немного ускорился, до 0,9% после +0,7% в июле. Объем выданных кредитов увеличился на 10%, причем в части не только льготных кредитов, но и рыночных на фоне снижения ставок.

◾Портфель потребительских кредитов почти не изменился после сокращения на 0,5% в июле.

◾Средства граждан увеличились всего на 0,1% после +1,3% в июле, что, вероятно, связано с тратами людей на отпуска и подготовку к учебному году. Средства юридических лиц при этом выросли заметнее — на 2,4% (+1,4% в июле).

◾ Чистая прибыль (за вычетом дивидендов от российских дочерних банков 4) уменьшилась почти в 2 раза, до 203 млрд руб. после 397 млрд руб. в июле, а доходность на капитал (ROE) – до 13,0% с 24,9%.

Правительство выделило на субсидирование льготных ипотечных программ 100,4 млрд. рублей. Деньги на поддержку программ семейной, льготной, а также дальневосточной и арктической ипотеки будут взяты из резервного фонда, говорится в сообщении на официальном сайте кабмина.

Правительство РФ совместно с Центробанком подготовило инициативу временного субсидирования процентной ставки по кредитам на проектное финансирование новостроек. 37,4 млрд рублей будет направлено на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам по программе льготной ипотеки. Эту сумму можно будет использовать для частичного покрытия расходов банков, а также для снижения финансовой нагрузки на заемщиков. Таким образом, правительство ведет системную работу, направленную на поддержку граждан и повышение качества и доступности жилья.

Также 2 сентября сообщили о расширении лимитов ипотечных программ. На семейную ипотеку дополнительно выделят 53,4 млрд рублей, что позволит сохранить льготную ставку на уровне 6% годовых. На дальневосточную и арктическую ипотеку под 2% годовых будет направлено 9,6 млрд рублей.