доход

5 признаков, что вам пора оптимизировать бюджет 💸

1. Долги и кредиты. Если у вас есть займы, это повод задуматься о планировании.
2. Нет финансовой подушки безопасности. Если на непредвиденные расходы не хватает денег, пора что-то менять.
3. Отсутствие целей. Не знаете, на что накопить? Это может привести к беспорядочным тратам.
4. Страх вести бюджет. Кажется, что доходов недостаточно, чтобы его учитывать? Это миф!
5. Доходы растут, но нет сбережений. Если деньги приходят, но не остаются, стоит обратить на это внимание.

С чего начать? 📊

Вести бюджет проще, чем кажется! Начните записывать все покупки хотя бы на пару месяцев. Разделите их на категории, и вскоре это превратится в увлекательную игру для всей семьи, как «Монополия»! 🎲

Как сократить расходы? 🛍️

Вчера ВТБ поднял счёт по накопительному вкладу до 22%. Уж не знаю по каким причинам, но ВТБ продолжает агрессивно пылесосить деньги с рынка, а радостный народ этим пользуется, неся им свои кровные.

Накопительный счёт на 3 месяца под 22%, на сумму от 1000 рублей до 1000000 рублей (и до 10000000 рублей для клиентов «Привилегия»). Выплата процентов на накопительный счёт в конце каждого месяца. 3 месяца отсчитываются календарных (оптимально открывать в начале месяца).

Накопительный счет доступен: для новых клиентов, или клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1 000 рубей.

При новых вводных, я конечно не пошел ногами открывать вклад в РСХБ (может быть потом), а открыл накопительный счет в ВТБ (как раз прошел период охлаждения), правда под 21%, но с ежедневным учетом процентов. Мне так оказалось удобнее, поскольку я открываю счёт и потом начинаю его максимально пополнять, с различных источников. Соответственно, когда надо, я снимаю деньги на траты. И все это без потери процентов. 🔥

Ещё один пример гаража, уже относительно свежий. Приобретен был в январе 2022 года за 270000 рублей.
Попался почти случайно, так как я уже не сказать, чтобы занимался активными поисками, но так или иначе, время от времени просматривал объявления.

Гараж мне понравился ещё по фотографиям, я сразу созвонился, уточнил детали, и договорился подъехать посмотреть.
Гараж был больше стандартного по площади (длиннее, шире), в нем была огромная яма почти на всю длину гаража, высокий, большие ворота, на крыше плиты перекрытия.
В общем, гараж мечты! Себе бы такой с удовольствием взял, чтобы там ковыряться!

Обещал рассказать математику инвестиций в гаражи на реальный примере.

Итак, абсолютно реальный, стандартный гараж в гаражном кооперативе, находящемся неподалеку от моего тогдашнего дома.

Гараж находился в не самом интересном месте, но стоимость его было достаточно приемлемой для меня (60000 рублей + 2000р переоформление у председателя), по этому я выбрал его.

Как я позже узнал, купил я его у перекупа, который скупал относительно дешёвые проблемные гаражи, на скорую руку чинил, и быстро перепродавал.
То есть, приобретен гараж был не так уж и дёшево. Но более интересных вариантов я в тот момент не нашел. Тут по крайней мере, не надо было ничего делать.

Гараж приобретался целенаправленно под сдачу в аренду, и как только он был куплен, тутже сдан в аренду. Арендная плата составляла на тот момент 2000 рублей (24000 в год), позже я поднял её до 3000 рублей. Последний раз ездил платить за гараж, и председатель агитировал, что меньше 4500 не стоит сдавать (в связи с резко возросшими ценами на гаражи). Но у меня арендатор, который снимает гараж почти с момента покупки, всегда платит четко в срок, не доставляя никаких беспокойств, и меня устраивает это сотрудничество.

Итак, продолжим тему партизанских инвестиций в недвижимость, которые подразумевают приобретение самых низко бюджетных лотов и попытку выжать из них максимальную рентабельность.

Начнём с того, о чём я разбираюсь, пожалуй, лучше всего, и не по наслышке. Это инвестиции в гаражи.

Многим возможно кажется, что гаражи — это что то архаичное и не современное, пережиток советской эпохи, который скоро умрет, и лезть туда не стоит. Но это вовсе не так.

Как-то я решил составить список всех гаражных обществ у себя в Калининграде, и у меня получилось около сотни ГСК. От маленьких в несколько десятков гаражей, до огромных в несколько тысяч. Порой неприметные для обычных граждан, они существуют десятками лет, и с большой долей вероятности, просуществует и дальше.

И естественно, как и другая недвижимость, все эти гаражи продаются, покупаются, сдаются и снимаются в аренду. На чем, собственно и можно неплохо заработать инвестору. Собственно на перепродаже, или на сдаче в аренду (мне лично, пока, больше нравится последнее).

💰 Почему стоит воспользоваться акцией?

Если у вас накопились металлические монеты, сейчас отличное время их обменять. Сумма для обмена не ограничена, а все, что от вас требуется, — рассортировать монеты по номиналу для удобства и экономии времени. Акция позволяет легко и без лишних затрат избавиться от мелочи, которая часто копится дома и не используется.

📍 Как принять участие?

Для обмена нужно посетить одно из отделений Банка ГПБ (АО), участвующих в акции. Полный список адресов можно найти на официальном сайте банка.

Что делать с полученными средствами?

Полученные деньги можно не только использовать для ежедневных нужд, но и выгодно разместить на депозит. В текущей экономической ситуации вклады остаются одним из самых эффективных способов сохранить и приумножить средства.

Британка провела эксперимент, отказавшись от любых мелочей. Она целый год не покупала новой одежды, косметики и развлечений — все деньги ушли только на жизненно необходимые вещи. В результате при зарплате в 2100 фунтов ей удалось накопить за год всего 5500 фунтов, всего 21% от годового заработка.

Интересный эксперимент, конечно. Если я правильно понял, то речь идет не только отказе от кофе, а отказ вообще от всего, кроме самых необходимых, обязательных платежей.

Заработная плата 2100 фунтов в месяц — это 25200 фунтов в год. 5500 удалось сэкономить (почти 22%) или 458 фунтов в месяц.

То есть, получается, что обязательные платежи, просто для поддержания существования, у британки отнимают 78%. Если добавить немного одежды, косметики и развлечений, то не останется вообще ничего.

Конечно базовые потребности у всех разные. Банально питание: кто-то может питаться одной гречкой, а кому-то нужны свежие овощи, фрукты, морепродукты, орехи и так далее (думаю суть понятна). Также и с жильем, у кого-то своя квартира и он платит коммунальные платежи и налог один раз в год, а кто-то снимает квартиру. Снимать тоже можно по разному: условную комнату в общежитии на окраине, или шикарную квартиру в центре. И так можно долго-долго продолжать по каждой статье расходов.

Основные изменения, которые обсуждаются:

• Увеличение суммы взносов. Сейчас можно получить налоговый вычет с суммы до 400 тыс. рублей, но планируется увеличить этот порог до 1 млн рублей. 💸
• Расширение жизненных ситуаций для изъятия средств без потери дохода. Сейчас деньги можно забрать при потере кормильца или если требуется дорогостоящее лечение. Предлагается добавить еще два пункта: дорогостоящее лечение ребенка до 18 лет и получение первой группы инвалидности.
• Налоговые льготы для работодателей. Минфин предлагает стимулировать работодателей подключать сотрудников к ПДС через софинансирование. Работодатель сможет учитывать взносы как расходы по оплате труда и тем самым снижать налог на прибыль. Также сберегательные взносы не будут облагаться обязательными страховыми взносами. 💡

 Интересные факты:

ФосАгро поступило 1730 рублей (117 рублей на акцию, дивидендная доходность 2,23%).

Банк Санкт-Петербург поступило 1660,2 рубля (27,26 рублей на акцию, дивидендная доходность 6,99%).

ФосАгро держу довольно давно, но позиция небольшая. Компания хорошая, на мой взгляд, но её сильно обложили налогами, и она растеряла весь предыдущий рост, вслед за сократившимся потоком дивидендов.

Но все же, пока, время от времени докупаю.

Банк Санкт-Петербург — новая позиция в портфеле. Долго сомневался, но все же решил открыть небольшую позицию. Вообще хотелось бы надолго, но посмотрим, что из этого выйдет.

03.10.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

3 октября 2024 года состоялась II Московская сессия форума институциональных инвесторов Investfunds, которую организовал Cbonds Congress. ФПК «Гарант-Инвест» выступила генеральным партнером форума, а Президент ФПК «Гарант-Инвест» Алексей Панфилов принял участие в Пленарной сессии, посвященной лучшим практикам и трендам рынка коллективных инвестиций. Он выступил вместе с ведущими экспертами: Ольгой Шишлянниковой (Банк России), Алексеем Анисиным (Национальная ассоциация эндаументов), Александром Тихомировым (СК Сбербанк страхование жизни) и Андреем Русецким (УК Первая). Модератором сессии был Сергей Лялин, Основатель Cbonds.

В своем выступлении Алексей Панфилов подчеркнул, что коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инструментов для сохранения капитала и получения устойчивой доходности, особенно в условиях экономической нестабильности. Коммерческая недвижимость – это защитный актив.

Алексей Панфилов сообщил, что ФПК «Гарант-Инвест» вошла в первый уровень ESG-индекса РБК наравне с крупными корпорациями России и анонсировал новый выпуск зеленых облигаций, а также подчеркнул, что для компании важно привлекать и розничных и институциональных инвесторов, особенно по пути трансформации в публичную компанию.