Сбережения

🗓 Друзья, когда вы в последний раз задумывались о том, как будет выглядеть ваша жизнь через 15 лет? Не «в идеале», а в реальности: сколько у вас будет накоплено, сможете ли вы уйти на пенсию раньше, будет ли за что оплатить лечение или дать старт капиталу своему ребенку?

💡 В январе 2024 года в России появилась программа, которая наконец-то даёт ответы на эти вопросы. Добро пожаловать в мир долгосрочных сбережений с участием государства — инструмент, который многие ещё недооценивают. А зря, ведь как только отменят пенсии — это будет один из способов обеспечить свою старость!

❓ Что такое ПДС — по сути, а не по букве

💸 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это не очередной пенсионный мираж. Это реальная возможность копить с поддержкой государства, налоговыми вычетами и защитой ваших средств. Всё добровольно: вы сами решаете, сколько и как часто откладывать. А государство — доплачивает. Причем не «пообещали и забыли», а вполне конкретно: до 36 тыс. рублей в год — просто за ваше желание думать о будущем.

( Читать дальше )

Путь к миллионам долларов лежит через маленькие шаги финансовой грамотности. Все хотят инвестировать, но не все могут это делать прямо сейчас.

Инвестирование – это долгий процесс. Если понимаем, что нет запаса денежных средств для поддержания текущего уровня жизни на случай непредвиденных ситуаций, то с инвестированием нужно повременить.

В 2021 году за консультацией по инвестированию обратился клиент с доходом 4 000$ в месяц. Это было заявлено на предварительной встрече.

Накопленных денег не было, но дельта между доходами и расходами составляла 2 000$ в месяц. Первоначальные вводные данные неплохие, с такой дельтой вполне можно эффективно работать.

На консультации выяснилось, что у клиента есть долг около 20 000$ (именно долг у физического лица, не банковский кредит) и совсем нет накоплений в подушке безопасности.

То есть по факту получается, что есть хороший доход, который он не может полностью использовать для своих нужд, и долги.

Запрос был таков: инвестировать дельту, чтобы быстро ее удвоить и рассчитаться с долгами.

( Читать дальше )

По оценке ВТБ, общерыночный объем рублевых пассивов в апреле достиг 55,5 трлн рублей, прибавив за месяц 976 млрд (+ 1,8%). Это в два раза больше прироста за март. По прогнозам ВТБ, в мае рублевый рынок сбережений увеличится еще на 587 млрд рублей. Общий портфель сбережений в апреле превысил 58,8 трлн рублей.

Основным фактором роста рынка остается привлечение в национальной валюте. По итогам первого полугодия рублевый портфель сбережений в России превысит 57,5 трлн (+7,3%), а в конце года может достичь 65 трлн (+21%).

«Сберегательная активность населения остается на высоком уровне — рынок рублевых вкладов в апреле вырос почти на 1 трлн рублей, превысив наши ожидания. Мы видим, что инфляция замедляется, а экономика постепенно возвращается к сбалансированному росту, создавая условия для снижения ключевой ставки. Мы ждем от регулятора сигнал о скором переходе от жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике. Рынок уже реагирует на эти «красные флаги»: доходность по краткосрочным вкладам опережает долгосрочные, а тренд на снижение ставок усиливается. Однако ВТБ еще сохраняет максимальную ставку по депозитам 20%, давая вкладчикам возможность взять «горящую путевку» к высокой доходности», – прокомментировал руководитель департамента сбережений и зачислений ВТБ Дмитрий Володин.

( Читать дальше )

Довольно частый вопрос, особенно в последнее время. Поэтому попробую один раз обстоятельно на него ответить, а потом просто скидывать ссылку на данный текст.

Итак, те кто читает меня довольно давно, уже знают, что я регулярно, то есть каждый месяц, сберегаю часть своих доходов, пополняю индивидуальный инвестиционный счет на 33333,33руб (400000 рублей в год), и инвестирую эти средства в акции российских компаний, с целью сформировать дивидендый портфель, который будет радовать меня всю оставшуюся жизнь (а потом, в идеале, ещё детей и внуков).

И если вначале, сумма ежемесячных пополнений в 33333 рубля, ни у кого особенно не вызывала особых претензий, то в последние годы, вопрос «почему я не индексирую сумму пополнений ИИС», задают регулярно. Оно и понятно, за ~8,5 лет моего инвестирования, а особенно за последние несколько лет, накопленная инфляция — огромная. И конечно по покупательской способности 33333 рубля в конце 2016 года и рядом не стоит с нынешней аналогичной суммой.

Итак, причины не индексации суммы пополнений:

( Читать дальше )

Ставки по банковским вкладам и накопительным счетам, довольно стремительно тают (хотя я полагаю — это излишне оптимистично и немного преждевременно). Тем не менее, народ спешит зафиксировать пока всё ещё отличные проценты по вкладам, а банки спешат ухудшить условия, чтобы не переплатить вкладчикам.

Даже на финуслугах, вклад с максимальной процентной ставкой, нашелся лишь под 21,1% на 6 месяцев (если ещё не пользовались, то есть промо вклад до 30%).

Проценты по топовым накопительным счетам ГПБ и ВТБ снизились, а у меня, как раз высвободилась часть денег, размещенные ранее в ГПБ под 24% (промо счёт на 2 месяца). Особняком пока держится Озон банк, который всё ещё дает возможность открыть накопительный счёт на 2 месяца под 23% (на долго ли?). При чём я уже пользовался их промо несколько лет назад, но они решили ещё раз попытать удачу, в привлечении новых клиентов (ну или просто деньги очень нужны, даже скорее так).

В общем, кому нужно припарковать средства на пару месяцев, 23% — весьма неплохой вариант, на мой взгляд. Месяцы считаются календарные, так что в идеале, размещаться в начале. + проценты идут на минимальный остаток, в течение месяца.

( Читать дальше )

Повторял, повторяю и буду повторять — в инвестициях гораздо важнее сберечь заработанное и защитить его от инфляции, чем удачно выбрать какую-то бумагу или определить конкретную точку входа.

📈Многочисленные исследования и беспристрастная статистика показывают, что человек, который просто систематически инвестировал средства в низкорисковые инструменты под проценты чуть выше инфляции, в 95% случаев на длинной дистанции обгоняет трейдеров, постоянно совершающих сделки в поисках повышенной доходности.

🔔Подписывайтесь на мой телеграм, у меня ежедневно выходят посты о происходящем на рынке и обзоры на инвестиционные инструменты.

Из-за высоких ставок на денежном рынке, фонды ликвидности в прошлом году стали мега-популярными у инвесторов, и объемы вложений в них стремительно росли с каждым месяцем. В феврале я сделал обзор лучших фондов денежного рынка на Мосбирже.

👇Самые популярные из таких фондов и остатки в них по состоянию на конец 2024 года:

● LQDT Ликвидность (ВИМ) — 359,1 млрд ₽
● SBMM Сберегательный (УК Первая) — 260 млрд ₽

( Читать дальше )

Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?

Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.

Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.

«Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.

Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:

• бизнесменам: защита активов от рейдерских атак и судебных исков.
• семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов.
• инвесторам: конфиденциальность (CRS) и защита от санкций.

Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.

( Читать дальше )

Заработал 1 400 % — Золотая монета 50 рублей Георгий Победоносец

Инвестиционные монеты – это особый класс финансовых инструментов, представляющих собой монеты из драгоценных металлов, выпускаемые центральными банками. Их основное предназначение – инвестирование и накопление сбережений.

( Читать дальше )

Какую сумму денег россияне откладывают в месяц. Экономика России в графиках.

Не так давно я писала пост о рисках банковских счетов (Кейс Никиты), как в начале этой недели обратился клиент с запросом помочь в открытии счета в Швейцарском банке и сколько это стоит.

Я не понимаю одно: Швейцария – это центр финансового мира, куда ведут все дороги?

Я ответила: «Окей, минимальная сумма 3 млн$, которая должна работать, а не «пылиться» на счете, стоимость открытия 20к$ (очень сложный процесс, задействовано много специалистов, лично я напрямую этим не занимаюсь, только даю контакты).

Это краткий прямой ответ на ваш запрос.

А сейчас давайте поговорим серьезно. Какие гипотетические риски побудили вас записаться ко мне на предварительную сессию?»

Вводная информация по клиенту: релокант с паспортом РФ, имеет ВНЖ Европы.

В стране своего резидентства открыл бизнес с партнерами, который успешно работает. Прочитав мой предыдущий пост, понял, что реально ВНЖ теоретически могут не продлить и решил перевести деньги в другую страну.

На данном этапе рассказа я потеряла логику, причем здесь открытие еще одного банковского счета, да еще в Швейцарии. Потом поняла: ему попался в Фейсбуке только этот мой пост, другие он не читал)))

( Читать дальше )