Как сэкономить на налогах, сохранив капитал: правда о стоимости трастовых решений

Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?

Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.

Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.

«Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.

Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:

• бизнесменам: защита активов от рейдерских атак и судебных исков.
• семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов.
• инвесторам: конфиденциальность (CRS) и защита от санкций.

Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.

Рассмотрим на примере средней комиссии трастовых структур.

Инвестирование – это процесс долгосрочный, например, человек инвестирует на 10 лет через трастовую структуру $1 млн. В данном случае комиссия составит 1,1% в год от суммы капитала, то есть 11 000$ в год. Много ли это, если в данном случае:

1. Не нужно подавать ежегодную декларацию физического лица и уплачивать налоги.
2. Капитал надежно защищен от санкций и посягательств третьих лиц (изъять его невозможно).
3. Конфиденциальное владение активами (не участвует в обмене CRS).
4. Наследникам не нужно будет в будущем платить налог на наследство (в разных странах данный налог достигает 80%, в США при инвестировании через американского брокера – 40%).
5. Выполняется «последняя воля» владельца капитала (решение о передаче капитала наследникам невозможно оспорить в суде, что решает вопрос наследственных войн), а также доступность наследованных активов в течение 2-х недель.

А теперь представьте, что без трастовой структуры вы платите налог на прибыль в 20% ежегодно. При средней доходности 7% в год ваша налоговая нагрузка составит 14 000$ за первый год.

Трастовая структура оказывается выгоднее даже с учетом комиссий.

Если инвестирование осуществляется на 20 лет, то комиссия трастовой структуры будет в среднем 0,67% в год от суммы капитала. При этом все 20 лет не нужно платить налог.

Налог на наследство 40% (если инвестируете через американского брокера) с $1 млн – это 376 000$ (с учетом суммы, которая не облагается налогом).

Трастовая структура позволяет избежать этой суммы, превращая «дорогую» комиссию в инвестицию будущего для своей семьи.

В нашей жизни мы очень часто видим только то, что хотим видеть. А хотим это видеть, потому что не хотим разбираться. Но если не просто загуглить вопрос, а вникнуть в суть, то ситуация может получиться совсем другой, и соответственно и другим будет результат.

Трастовая структура – не трата денег, а инвестиция в спокойствие. Вы платите за юридическую броню, которая защитит ваш капитал даже в самые непредсказуемые времена.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!

Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.