Кредитование

Ⓜ️ По данным ЦБ, в сентябре 2024 г. спрос в кредитовании составил 402₽ млрд (1,1% м/м и 20,9% г/г, месяцем ранее — 461₽ млрд). В сентябре 2023 г. он равнялся 957₽ млрд, фиксируем 3 месяц подряд снижения относительно прошлого года. Можно с уверенностью вещать о стабилизации в розничном кредитовании, потому что в этом месяце потребительское кредитование снизило свои темпы, остаётся, только автокредитование, которое в октябре сойдёт на нет. С учётом всех мер регулятора становится понятно, что их нужно было применять намного раньше, потому что эффект они произвели, но действия были запоздалые (урон нанесён экономике/гражданам), сейчас регулятору необходимо действовать в корп. кредитовании и немедленно. Давайте перейдём к данным:

🏠 Темпы роста ипотеки в сентябре составили 0,9% (+0,9% в августе), кредитов было выдано на 373₽ млрд (в августе 375₽ млрд), в сентябре 2023 г. выдали 955₽ млрд, при этом ипотечный портфель сократился на 0,2% — это следствие секьюритизации (~213₽ млрд).

«Что касается автокредитов, действительно, речь идет о введении макропруденциальных лимитов, которые у нас действуют в других сферах розничного кредитования», — заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

«Что касается макропруденциальных лимитов в корпоративном кредитовании, мы продолжаем на экспертном уровне пока обсуждать целесообразность этого введения, а если целесообразно, как могло бы это выглядеть», — добавила она.

Главное из заявления главы Банка России Эльвиры Набиуллиной на пресс-конференции

• Темпы роста ипотеки в РФ в 2024 году могут быть выше верхней планки прогнозного диапазона ЦБ в 12%.
• Решение по ставке 25 октября не предопределено, будем смотреть на весь комплекс факторов.
• Последние данные показывают, что корпоративное кредитование продолжает ускоряться, в том числе инвестиционное.
• ЦБ по-прежнему ждет первые сделки с криптовалютой в рамках экспериментального правового режима до конца года.
• ЦБ РФ может получить полномочия вводить макропруденциальные лимиты по автокредитам.
• Целесообразность макропруденциальных мер в корпоративном кредитовании продолжает обсуждаться на экспертном уровне.

Ключевая ставка Банка России, вероятно, сохранится на уровне 19% до конца 2024 года, сообщил глава Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. Он отметил, что кредитование замедляется медленно, несмотря на высокую ставку. В то же время остаётся риск стагфляции — ситуации, при которой темпы роста экономики замедляются, а инфляция остаётся высокой. По мнению Козлачкова, ЦБ старается предотвратить такой сценарий, влияя на экономику не только через денежно-кредитную политику, но и за счёт мер по защите прав потребителей.

Возвращение инфляции к таргету в 4% ожидается не ранее 2026 года, если не возникнут крупные внешние шоки. Также Козлачков отметил, что сейчас не стоит ужесточать оставшиеся программы льготной ипотеки, чтобы избежать дестабилизации рынка.

Источник: iz.ru/1774827/maria-kolobova/do-konca-2024-go-stavka-skoree-vsego-ostanetsa-na-urovne-19

С 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов

Правительство утвердило постановление, регулирующее отдельные вопросы процедуры подачи заявления и получения решения о самозапрете на выдачу потребительских кредитов.

Соответствующее заявление гражданам можно будет направить двумя способами:

• через портал госуслуг, после чего оно будет переадресовано в уполномоченные бюро кредитных историй, а уведомление о принятом решении придет пользователю в личный кабинет,
• во время личного визита в МФЦ. В этом случае информация о решении бюро кредитных историй будет не только предоставлена через МФЦ, но и отобразится в личном кабинете гражданина на едином портале.

🔺Теми же способами можно будет подать заявление о снятии самозапрета.

Воспользоваться такой услугой гражданин вправе неограниченное число раз. Сведения о самозапрете будут содержаться в кредитной истории гражданина.

t.me/government_rus
government.ru/docs/52993/

"За первую неделю октября, по оценкам, выдано 15 тыс. кредитов (минус 67% к октябрю 2023 года) на 64 млрд рублей (минус 63% год к году)", — говорится в материалах госкомпании ДОМ.РФ.

Я, конечно, не мамкин-инвестор и не воротил студиями/однушками за мат. капитал, но всё же соглашусь с мнением irn.ru про идеальный шторм на рынке жилья (он сейчас просматривается в статистических данных ЦБ, банков и застройщиков). Конечно, многие потирают ручки и ждут, когда пузырь лопнет, поэтому давайте изучим главные предпосылки жилищного апокалипсиса:

🏗 Впервые в истории рынок недвижимости так долго живет в условиях высокой ключевой ставки, и сейчас уже больше года ключевая ставка только растёт. Ещё сюда добавим возможность повышения ставки на +20% в октябре из-за инфляционного давления, то получим совсем «идеальные» условия для рыночной ипотеки. По сути нам ещё около 2 лет жить с двухзначной ключевой ставкой, это если верить словам регулятора.

🏗 В период недоступной рыночной ипотеки в 2015 г. и 2022 г. застройщики получали мощную поддержку со стороны государства в виде льготных ставок, то сейчас льготной ипотеки практически нет. Напомню вам, что ипоте

Совет директоров Банка России принял решение с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья.

Риски увеличения долговой нагрузки ипотечных заемщиков будут ограничены уже действующими макропруденциальными надбавками.

Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.