Капитал

Благодаря умному инвестированию в начале 2024 года, мне удалось более чем удвоить капитал в криптовалюте, доведя его до полумиллиона рублей:

Год назад у меня весь капитал (с акциями) был $6'702, а теперь только криптовалюта занимает $6'710.
В мае 2024 мой криптовалютный капитал выглядел так:


( Читать дальше )

Публикация компанией Кармани отчета за 2024 г. прошла в атмосфере тишины и без ажиотажа. А ведь совсем недавно (1-2 года назад) интерес розничных инвесторов к ценным бумагам компании был огромен. Очень много шума наделало экстравагантное размещение их акций летом 2023 г. «Лесенка», мгновенная допэмиссия прямо в стакан, размещение не через IPO (а через DPO, то есть торги имеющимися акциями сразу в стакане), сама структура сделки с перетеканием денег от акционеров в капитал компании – компания как могла поднимала финансовую грамотность инвесторов

Я хочу обратить внимание инвесторов на два очень интересных момента – на объемы выдачи займов и на дивидендную политику компании

Объемы выдачи займов

Если взглянуть на график выдачи займов, то виден огромный рост в 2023 г. (данных за 2024 г. компания еще не публиковала, есть только за 1-е полугодие, и там есть спад 16,7 против 17,4 тыс. шт. в 2023 г.). Как Кармани смогла за 1 год нарастить выдачи в 3 раза? Не стоит обманываться этим графиком, рецепт очень прост. Кармани – это выдача микрозаймов под залог автомобилей. Именно так они себя и позиционировали на IPO / DPO, как поставщика надежных обеспеченных залогом займов

( Читать дальше )

Существует ли пассивный доход? Я считаю, что да. Однако с тем, что это такое, часто происходит путаница.

Многие люди считают, что «пассивный» — это значит лежать на пляже на Мальдивах, попивать коктейли, а деньги сами собой появляются на счете. Многие другие люди считают такое положение вещей нереалистичным, т.к. капиталом нужно управлять, иначе потенциальный доход может смениться вполне реальными убытками.

Но если капиталом управлять, то это уже совсем и не «пассивный» доход. Если капиталом управляешь, то доход – «активный». Вот в этом и есть камень преткновения

С этой точки зрения 100% пассивного дохода действительно не существует. Ведь даже если поместить все свои деньги в банк на вклад, то даже там нужно за ними следить. Пролонгировать закончившиеся вклады, отслеживать новые условия и ставки в разных банках, разбивать крупную сумму по разным банкам в рамках возмещения АСВ и т.д. В общем это тоже своего рода работа

На мой взгляд, если поменять определение слова «пассивный», то все сразу становится на свои места. «Пассивный» — это доход, который генерирует капитал. То есть это дивиденды, купоны и проценты по вкладам. Вот и все

( Читать дальше )

Привет. 

Многие знают притчу о Черепахе и Зайце и как гласит история заяц проигрывает, потому что много отдыхает, а черепаха пашит и идет вперед.


Но я точно могу сказать, что у зайца есть чему поучиться и не надо быть семь пядей во лбу, чтобы формировать свой капитал медленно, достаточно уметь зарабатывать. 

Из базовых денег нам понадобится ваша способность отложить 400 000р в год на ИИС, налоговый вычет поможет нам в будущем, но пока пример без него. 

Расчет возьмем обычный, за 30 лет, доходность(реальная, годовая) будет самая распространенная, рыночная по всему миру в 5%(В РФ чуть побольше, но и риск больше). 

Дисклеймер
Портфель взят комбинированный, на все доступные биржевые классы активов, доходность взята с учетом вычета комиссий фондов(БПИФ) на Мосбирже на 10 летнем периде.
Акции, облигации, золото в равных долях
Доходность может отличаться в небольшом допуске, в зависимости от выбранных фондов или же покупки напрямую. 

PS. Таблицы вставляются криво, поэтому некоторые данные друг на друга залезают, форматирование не предусмотрено

( Читать дальше )

Всем привет! Мне 44 года, женат, 2 несовершеннолетних детей, работаю в найме. Живу в России.

Моя цель – достижение финансовой свободы через формат как многим покажется экстремального накопления.

Я приверженец концепции FIRE😊, моя норма сбережений превышает 60% (2024 год – 76%, 2023 – 66% и т.д.), при этом активный доход позволяет держать такой процент.

На пути к формированию своего капитала я нахожусь с сентября 2018 года, именно тогда, в свои 38 лет я впервые прочитал книгу Р.Кийосаки «Богатый папа..» и мое мировоззрение перевернулось. (Сейчас этого автора модно ругать, но на меня книга произвела сильное впечатление).

Не обладаю особым слогом, поэтому прошу принимать таким как есть. Быть может, моя информация поможет другим ранним пенсионерам или стремящимся к достижению ранней пенсии.

В 2020 году после «начального погружения» в сферу личных финансов стал вести учет расходов с категориями, в 2023 году к учету расходов добавил учет доходов (собственно после этого и появилась цифра нормы сбережений, до этого просто максимально сберегал деньги, не зная сколько процентов составляют от дохода🤷‍♂️).

( Читать дальше )

Привет, спекулянты!

Прочитал новость о том, что Билл Гейтс решил раздать всё своё состояние и закрыть фонд к 2045 году? Появились сомнения: этот человек либо гений долгосрочного планирования, либо величайший манипулятор общественного мнения.

Смотрите сами — 69-летний старик с космическим состоянием в $168 млрд (на минуточку, ВВП Республики Беларусь в 2024 году составил $74 млрд.!) заявляет, что не хочет «умереть богатым». Как трогательно! Прямо слеза наворачивается. Установил дедлайн — 31 декабря 2045 года. К этому времени ему стукнет 90 лет, если доживёт, конечно. Удобно, чёрт возьми! Как говорится в трейдерском комьюнити — идеальный таймфрейм для выхода из позиции.

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНЫЙ ХЕДЖ-ФОНД

Дядя Билли создал, по сути, идеальный хедж-фонд своего наследия. Только вместо классической формулы «2 и 20» (2% комиссия за управление и 20% от прибыли), он реализует схему «100 и 0» — отдаёт якобы 100% состояния и не берёт ничего взамен. Кроме, разумеется, статуса величайшего филантропа в истории, контроля над глобальной повесткой и власти, о которой не мечтают даже президенты.

( Читать дальше )

А что, если завтра тебе не надо будет работать? Ну или хотя бы послезавтра. При наличии пассивного дохода — гуд. Но пассивный доход — это не про лень, а про труд и финансовую независимость. И чтобы жить на дивиденды, ренту или проценты, нужен серьёзный капитал. Давайте прикинем, сколько нужно.

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 16 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Быстрых способов получения большого капитала почти нет. Не все готовы родиться в богатой семье или получить огромное наследство. Так что для большинства людей — только накопления и инвестиции.

69–90 млн рублей

Например, недавно главный аналитик Neomarkets Олег Калманович сказал, что если зумер хочет к 40 годам накопить сумму, достаточную для пассивного дохода, ему придётся откладывать примерно 100–150 тыс. рублей в месяц при средней ставке по вкладам в 10–12% годовых. Тогда к 40 годам он накопит 69–90 млн рублей, чего хватит на 30–35 лет при последующих расходах в месяц на уровне 180 тыс. рублей (2,4–3,1–% капитала). Если ставка по депозитам ниже, например, 7% годовых, придётся экономить уже 150–200 тыс. рублей в месяц, а накопленного капитала хватит примерно на 22–35 лет.

( Читать дальше )

Понятие пассивного дохода все чаще употребляется в нашем лексиконе, но не все до конца понимают его смысл. Наиболее распространенная ошибка – это понимать пассивный доход, как постоянное поступление денег, ничего при этом не делая. Но это не так.

В сфере личного финансового планирования финансовые консультанты (я в том числе) озвучивают, что помогают выйти на пассивный доход в будущем. И это вызывает негатив у некоторых людей, мол пассивного дохода не существует, а инвестировать лучше всего в себя, это безпроигрышно. Вообще-то существует, просто неверное понимание данного понятия.

Начнем с инвестиций в себя. Это реально безпроигрышный вариант, так как чем выше экспертность, тем больше за нее готовы платить. Это в свою очередь увеличивает доход. А дальше, что делать с постоянно растущим доходом? Снова в себя? Несомненно. Но не весь же доход, а в идеале его 30%.

Очень опасная ситуация, когда человек только и делает, что инвестирует в себя настоящего и совсем забывает о себе будущем. Какие же это инвестиции в себя? Инвестиции – это долгосрочные вложения. Да, знания останутся навсегда, но в жизни могут быть ситуации, когда эти знания невозможно будет монетизировать. И тогда придут на помощь другие инвестиции, если о них позаботились заранее.

( Читать дальше )

 

Зарисовки из моего опыта и наблюдений в процессе поисков пассивного дохода

Пассивный не доход

• Покупка чужих торговых роботов
  (мол, привяжи к брокерскому счёту, залей депозит, он будет торговать и генерить 50% годовых, а ты иди выбирай бентли кабрик с кремовым салоном).
  В 101% случаев вам продают неработающую торговую систему (они все регулярно «ломаются», даже не скамные), хотя на истории они показывали блестящий результат.
  Делается это просто: задним числом собирается набор факторов, ведущий к 100% годовых. Например — лучшие 20 компаний S&P 500. Робот находит паттерн, по которому он их «купил». Типа «3 свечи зелёные, уровень от СМА50 и положение Луны».
  Объявляется это Граалем и расторговывается, например, за $1000 в лопоухий ритейл и ищется новый (который якобы предсказал обвал NASDAQ и вшортил его на хае).
  У сколь-либо скептического инвестора закрался бы вопрос — почему продавец не влил в этот робот все деньги мира и не скупил всю недвижимость на 1-й линии в Майами-Бич, а за скромные $1000 отвечает на душные вопросы? 😎

( Читать дальше )

Доброго времени суток!!! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

Структура пассивного (нетрудового) дохода:

— доход от сдачи коммерческой недвижимости – 28%;

— доход от депозитов – 20%;

— доход от купонов – 50%;

— доход от дивидендов – 2% (ждём более «жирных» дивидендов, сезон открыт😎).

Пассивный денежный доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты на 34%😊.

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – положительный, даже несмотря на снижение фондового рынка на прошлой неделе (-7%).

Норма сбережений — 67%

Соотношение акций/облигаций — 34/66

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) — 62% (осталось чуть более 1/3 пути).

Мои действия в апреле:

✅ после выплаты купонов приобретены ОФЗ 26245, в итоге добавил себе 19.677 руб./год на следующие 10 лет (цифра после вычета налогов), также куплена 1 замещающая облигация Полюс и 2 штуки ОФЗ-ПК 29022;

( Читать дальше )