Как богатеть медленно, но при желании интенсивно

Привет. 

Многие знают притчу о Черепахе и Зайце и как гласит история заяц проигрывает, потому что много отдыхает, а черепаха пашит и идет вперед.


Но я точно могу сказать, что у зайца есть чему поучиться и не надо быть семь пядей во лбу, чтобы формировать свой капитал медленно, достаточно уметь зарабатывать. 

Из базовых денег нам понадобится ваша способность отложить 400 000р в год на ИИС, налоговый вычет поможет нам в будущем, но пока пример без него. 

Расчет возьмем обычный, за 30 лет, доходность(реальная, годовая) будет самая распространенная, рыночная по всему миру в 5%(В РФ чуть побольше, но и риск больше). 

Дисклеймер
Портфель взят комбинированный, на все доступные биржевые классы активов, доходность взята с учетом вычета комиссий фондов(БПИФ) на Мосбирже на 10 летнем периде.
Акции, облигации, золото в равных долях
Доходность может отличаться в небольшом допуске, в зависимости от выбранных фондов или же покупки напрямую. 

PS. Таблицы вставляются криво, поэтому некоторые данные друг на друга залезают, форматирование не предусмотрено

Итак исходные данные: 30 лет, 5% реальной доходности, 400000 ежегодно на ИИС, важный нюанс, пополения в 400000 мы будем уменьшать на уровень инфляции, ведь покупательная способность денег снижается из года в год, уровень инфляции для всех годов я взял среднюю за последние 10 лет, 8,5%

Как мы видим, наши 400000 спустя уже 9 лет превращаются в ~200000, а капитал в сегодняшних деньгах всего-лишь 12,6 млн р за 30 лет, не густо вроде бы, но и не совсем ничего, в номинальном выражении это будет большая сумма, но купить товаров можно будет как сегодня на 12,6 млн. Вполне себе результат для обычного человека, без прикладывания каких-то колосальных усилий при соблюдении баланса жизни и накоплений на будущее, ни в чем себе не отказывая, (конечно при условии, что у вас и другие деньги есть). Вполне себе стратегия зайца, чилишь, покупаешь на 400к в год, а остальное тратишь на себя любимого.



А как же можно было бы это поправить, многие уже наверно догадались, достаточно сохранять свои пополнения в изначальных 400000, а это означает, что каждый год надо эти 400000 индексировать на уровень инфляции, что приведет к простому действию, по каждому из году вы будете инвестировать 400000 в сегодняшних деньгах, но сама сумма будет другой, с каждым разом все больше и больше на тот самый уровень инфляции, достаточно посмотреть в таблице далее:

Табл. 2. Рост капитили с учетом индексации пополнений и расчет реального капитала на срок в 30 лет


Рис. 2. Рост капитили с учетом индексации пополнений и расчет реального капитала на срок в 30 лет


Реальные пополнения все также 400000, но начиная с 13г, это уже будет более 1млн рублей в год, инфляция беспощадна, но с учетом индексации, наш капитал прибали более чем в два раза, до ~26,6 млн р, согласен, не все готовы так инвестировать, но тут нам на помощь приходит ИИС и налоговый вычет, который поможет, хоть частично, но скомпенсировать индексацию нашей нормы сбережения. 

Вывод:

Обычно расчет представляют из себя с учетом реального роста капитала, но забывают учитывать, что пополнения тоже обесцениваются, сегодня я вам это наглядно показал, а также и то, что в России реально собрать хоть сколько-то значный капитал, при этом не напрягаясь как заяц, достаточно иметь голову на плечах, конкурентную специальность и толику дисциплины в своем инвестиционном, пенсионном планирование, а те ребята, которые смогу это начать делать не с 30 лет, а раньше, получать некоторое преимущество и вполне могут повидать и реальный ФАЕР без напряга. 
Но как и в притче, в гонке побеждает черепаха и если вы готовы вкладывать чуть больше, то у финиша сможете оказаться почти в 2 раза быстрее, а если дойдете до конца, то ваш капитал станет несравненно больше чем у зайца.


Спасибо, что дочитали, если пост был вам полезен ставьте лайк.

Вот мои посты на Смартлабе, которые могут вас заинтересовать:

1. Заруба БПИФ vs собранный индекс

2. Инвестиции и брак

3. Выгодная ипотека

4. Постановка целей

5. Эффективный рынок

До скорого.