Ипотека

«Ипотека является одним из основных инструментов для улучшения жилищных условий граждан. В условиях существенного роста цен наша задача – поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, обеспечить доступность жилья в первую очередь для многодетных семей и семей с маленькими детьми. При этом важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки. Для этого мы сконцентрируем наши усилия именно на адресной и социальной направленности мер поддержки», – отметил министр финансов Антон Силуанов.

По итогам 2023 года, объем ипотечных займов на первичном рынке за счет льготных программ достигал порядка 90%.

«Наша задача как регулятора снизить этот показатель до 20-25%, конкретные целевые ориентиры и конкретные параметры еще будут обсуждаться с заинтересованными участниками рынка. Но нам важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков», – добавил Министр.

minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=38889-semeinaya_ipoteka_budet_prodlena_do_2030_goda

Центробанк планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачу ипотеки, но пока задействует только два из них. Директор департамента финансовой стабильности Центробанка, Евгений Румянцев, объяснил, что два других лимита будут запасными. Один из МПЛ касается лимитов на готовое жилье, а второй — на строящееся жилье под залог договоров долевого участия.

Два оставшихся МПЛ, по словам представителя Центробанка, касаются кредитов на индивидуальное жилищное строительство и других потребительских кредитов под залог жилья. Однако Румянцев уточнил, что в этих сегментах нет системных рисков.

Центробанк также рассматривает введение отдельного лимита для микрофинансовых организаций, чтобы предотвратить обход регулирования. Лимиты на выдачу ипотеки будут зависеть от долговой нагрузки и соотношения величины кредита и стоимости залога.

Значения лимитов будут установлены Центробанком не позднее чем за два месяца до соответствующего квартала. Такие меры направлены на обеспечение финансовой стабильности и предотвращение рисков на рынке ипотеки.

Ⓜ️ По последним данным Росстата, за период с 20 по 26 февраля индекс потребительских цен вырос на 0,13% (прошлые недели — 0,11%, 0,21%), с начала февраля — 0,56%, с начала года — 1,42%. Можно ли сейчас с уверенностью утверждать, что регулятор добился устойчивых темпов инфляции? На этот вопрос сложно ответить, потому что Росстат должен посчитать последние 3 дня февраля, а потом ещё пересчитать за месяц, в январе регулятор пересчитал за месяц и вышли совсем другие цифры — 0,86% (до этого по 4 неделям вырисовывалось — 0,62%). Конечно, стоит зафиксировать снижение цифр, но даже сегодняшние темпы инфляции не дадут нам выйти на цель регулятора в 4-4,5% по итогам 2024 г. (примечательно, что ЦБ повысил среднесрочный прогноз ключевой ставки на последнем заседании до 13,5-15,5% с 12,5%-14,5%, видимо, признав неудовлетворяющие темпы инфляции), скорее всего, инфляция будет находиться в диапазоне 6-7,5%.

С другой стороны, продолжает снижаться наблюдаемая и ожидаемая инфляция (ожидаемая до 11,9%, а наблюдаемая до 15,2%). Безусловно, для регулятора это важные цифры, но они двухзначные и на следующих заседаниях навряд ли стоит ожидать снижение ключевой ставки. Как всегда, давайте зафиксируем, какие меры регулятор принимает для замедления инфляции:

Наш канал специализируется на обзорах компаний, облигаций, и других инвест.возможностях. Сегодня мы говорим о недвижимости

Краткие итоги:

· Количество выданных ипотечных кредитов выросло на 53% до 2 млн

· Объем ипотечных кредитов вырос на 62% до 7,8 трлн (!) рублей

· Общий ипотечный портфель на конец года 18,2 трлн рублей (+29%)

· Средневзвешенная ставка 5,9% на первичном рынке и 10,1% на вторичном

· Доля льготной ипотеки в деньгах составила 60%

· Просрочка по ипотеке – традиционно сверхнизкая (меньше 1%)

· На ТОП-10 банков пришлось 97% (в 2022 году 93%). А теперь скажите, что строительство – не банковский бизнес 😂

Теперь подробнее…

Динамика рынка

В 2023 году рынок вырос на 53% в штуках и на 62% в деньгах. Два ключевых сегмента – новостройки и готовые квартиры (не путать с первичным и вторичным рынком: готовые квартиры есть и на первичке) в сумме занимают 85%. Остальные 15% — загородные дома

Не могу обойти вниманием тему послания, тем более, что интересного в нём действительно было много. Постарался собрать для вас самый цимус. Поехали !😜

📌О боевых возможностях российской армии
Глава государства рассказал, что за последние несколько лет боевые возможности армии России увеличились многократно. Путин отметил, что в ходе боевых действий в зоне СВО уже применялся ударный гиперзвуковой комплекс морского базирования «Циркон». Эффективно используется и гиперзвуковой ракетный комплекс «Кинжал». Помимо этого совершены первые поставки комплексов «Сармат». Уже скоро их продемонстрируют на боевом дежурстве.

👉«Серьезно необходимо укрепить группировки на западном стратегическом направлении, чтобы нейтрализовать угрозы, связанные с очередным расширением НАТО на восток, втягиванием в альянс Швеции и Финляндии», – заявил глава государства.

📌О возможной отправке войск НАТО на Украину
«Заговорили о возможности отправки на Украину натовских военных контингентов. Мы помним судьбу тех, кто направлял когда-то свои контингенты на территорию нашей страны. Теперь последствия для возможных интервентов будут гораздо более трагичными», – заявил Путин.

Президент РФ Владимир Путин 29 февраля выступил со своим 2-хчасовым посланием Федеральному собранию. Я, в свою очередь, собрал для вас самое главное из его заявлений, что напрямую касается бизнеса и экономики, а также нас — частных инвесторов.

Это самая подробная инвест-выжимка из Послания. Кое-где даю свои скромные комментарии, которые выделил курсивом.

Чтобы не пропустить самое интересное и важное из мира инвестиций, подписывайтесь на мой телеграм-канал.

📈Об инвестициях

● Российскому фондовому рынку необходимо усилить свою роль как источника инвестиций, его капитализация к 2030 году должна УДВОИТЬСЯ по сравнению с нынешним уровнем и составить 66% ВВП. Рынок после этих слов заметно приободрился.

● Добровольные накопления в НПФ в объёме до 2,8 млн рублей будут застрахованы государством, т.е. в 2 раза больше, чем по обычным депозитам в банках, и их возврат гарантирован.

● Кроме того, будут застрахованы долгосрочные ИИС на сумму до 1,4 млн рублей. На вложения граждан в долгосрочные финансовые инструменты на сумму до 400 тыс руб. в год будет распространяться единый налоговый вычет.