Депозит

Вернёмся на 5 лет назад. Попытаемся вспомнить настроения тех месяцев, ключевые слова: крах нефти, девальвация, ключевая ставка, депрессия...
Нам это нужно для того, что бы понять психологию и желания двух человек, каждый из которых выбрал свою консервативную стратегию:

Один открыл рублевый вклад в банке, а второй купил наличные доллары, но в банк их не понёс (хотя в 2015-м вклад в долларах приносил 6% годовых)
Так они оба решили сохранить свои деньги от девальвации и инфляции. Один решил, что доллар покупать поздно, но обгонять инфляцию надо. Второй устал от геополитики и мониторинга нефти и просто ушёл от этих рисков, купив мировую валюту.

Прошло 5 лет...  

первая строка- это условия, на которых человек переоткрывал вкладкаждый год в мае, инвестируя дальше и основную сумму и проценты. 

( Читать дальше )

Вернёмся на 5 лет назад. Попытаемся вспомнить настроения тех месяцев, ключевые слова: крах нефти, девальвация, ключевая ставка, депрессия...
Нам это нужно для того, что бы понять психологию и желания двух человек, каждый из которых выбрал свою консервативную стратегию:

Один открыл рублевый вклад в банке, а второй купил наличные доллары, но в банк их не понёс (хотя в 2015-м вклад в долларах приносил 6% годовых)
Так они оба решили сохранить свои деньги от девальвации и инфляции. Один решил, что доллар покупать поздно, но обгонять инфляцию надо. Второй устал от геополитики и мониторинга нефти и просто ушёл от этих рисков, купив мировую валюту.

Прошло 5 лет...  

первая строка- это условия, на которых Первый переоткрывал вкладкаждый год в мае, инвестируя дальше и основную сумму и проценты. 

( Читать дальше )

Не успел рассеяться дым мощнейших нефтяных баталий…

Сколько сынов Отечества полегло в этой неравной схватке с кровавым Мордором… сколько подающих надежды ТРЕЙДЕРов… сколько будущих Ларри, не побоимся этого слова, Вильямсов вышвырнуто с этого благолепного лучистого пути под названием ТРЕЙДИНГ.

Ты уже МЕСЯЦ как в РЫНКЕ! За кружечкой немецкого пива в вечернем баре ты рассказываешь друзьям (с 9:00 до 18:00, менеджер) о том, как ловко управляешься с ф… фф… ффьюю. фьючерсами на ВЭТЭАЙ СиэЛ. Что? Брент? Ты ЛОХ что ли? Я торгую только американской нефтью! Все идет так прекрасно. И вот уже сверкающая долина счастья сверкает всеми своими огнями. И ты проснулся!



Гадкий мерзкий МОРДОР МОЕКС макнул тебя по самые помидоры.

Так о чем это мы? Да… не успел рассеяться дым, как...



( Читать дальше )

На первом этапе вкладываемся в самые надежные инструменты.

Тема накопления подушки безопасности затронула многих. Мы уже обсудили важность наличия неприкосновенного запаса. Но самый частый вопрос, куда вкладываться? Обсудим его сегодня.

Главный критерий накопления на подушку безопасности — не доходность, а высокая надежность актива. На первом этапе выкладываемся в самые надежные инструменты, которые тем не менее приносят стабильный доход.

1) Банковские депозиты

Плюсы:

• Надежность. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В случае краха банка, ваши средства (с процентами) вернутся за счет средств агентства по страхованию вкладов.

Минус:

• Деньги замораживаются на срок вклада. Но в случае с накоплением подушки безопасности, это не столь важно.

( Читать дальше )

Снизятся ставки по кредитам и депозитам.

Сегодня Центральный банк России снизил ключевую ставку на 0,5%. Теперь она составляет 5,5%. Что нам с этого? Давайте разбираться. 

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям ЦБ. Так он регулирует денежно-кредитную политику в стране. 

С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это стоимость денег. Банки могут занять у ЦБ деньги для своих операций под процент равный ключевой ставке. Далее они накидывают свою комиссию и выдают деньги в виде кредитов предприятиям и населению. 

Если ключевая ставка снижается, значит, станут меньше проценты по выплате кредитов. Таким образом государство пытается взбодрить экономическую деятельность в стране. Кредиты будут дешевле — > заемщиков станет больше — > люди станут больше тратить. 

То, что ключевая ставки будет сегодня снижена ожидали многие. Нужно спасать экономику. Вероятно, еще раз она уменьшится на очередном заседании совета директоров ЦБ в июне. 

Обратная сторона — последует снижение ставок по депозитам для населения. А, значит, вклады станут еще менее привлекательными. Деньги будут перетекать на фондовый рынок. Еще более интересными станут дивидендные акции.

Влияние на налоги для инвесторов

Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ с процентного дохода.

( Читать дальше )

С некоторым страхом приступал к составлению отчета об изменениях своего капитала за прошедший месяц. Истерия в СМИ вокруг невидимого врага человечества кого хочешь доведет до нервного срыва.

Что случилось в марте:

• Страна погрузилась во мрак карантина.
• По всему миру гибнет малый и средний бизнес.
• Россия ввязалась в нефтяную войну со странами ОПЕК. Цены на нефть периодически падали ниже 20 долларов.
• Обвалился рубль.
• Фондовый рынок пережил худший обвал со времен Великой депрессии.

Если ты долго в рынке, то у тебя вырабатывается стойкий иммунитет к громким заголовкам новостей. Такой бы всем против «короны», блин. 

Что же произошло с портфелем инвестиций?

( Читать дальше )

( Читать дальше )

Ещё до введения налога на прибыль с вкладов (вступит в силу, когда про корону все уже забудут, ха-ха) и снижения курса рубля, люди увидели новые ставки и говорят: «Что за дела?! Вклад в банке перестал быть выгодным!» Я долго ленился, но руки дошли проверить так ли это...

первый парадокс я увидел в 2016-году и он был связан с разницей в ставках по вкладам на 1 год и на 3-5 лет. Банки, будто чувствовали, что в будущем им понадобится меньше рублей или их можно будет привлечь под меньший процент... 

и в 2016-м и спустя 4 года в центре внимания — инфляция. Вот только в 16-м я открыл для себя инфляционные ожидания, а сегодня обращаю внимание на наблюдаемую инфляцию. Обе «инфляции» ФОМ добывает через опросы населения по заказу ЦБ РФ с 2009 года, отчёты в открытом доступе на сайте ЦБ.

Итак, граждане не довольны: «вклад в банке открывать не выгодно».
— Что это значит?
— Люди не довольны доходностью.
— Относительно чего?

( Читать дальше )

Всем доброго утра понедельника.

Базовая процентная ставка – это банковский термин, с которым важно разобраться каждому трейдеру. Особенно это касается тех, кто торгует на форексе – чтобы совершать прибыльные сделки, им приходится изо дня в день следить за изменениями данного показателя.

Итак, начинаем погружение.

Процентные ставки определяют сумму начислений по разным типам банковских кредитов и депозитов. С этим явлением все мы сталкиваемся, когда кладем деньги в банк на сохранение или берем очередной кредит.

На размер показателя влияет повышение или понижение спроса и предложения на банковские продукты. У большинства населения всегда будет спрос на потребительские кредиты, так как это удобно и часто даже выгодно. А вот депозитными вкладами интересуется меньшинство. Поэтому банковский процент по кредитам всегда выше, чем по депозитам. За пользование кредитными средствами банк берет процент, по депозитам выплачивает. А разница на процентных ставках становится доходом банка.

( Читать дальше )

Налог от вкладов 2021 года начнет попадать в бюджет только в 2022 году, когда никакой речи о COVID-19 и нефти по 25$/баррель уже не будет (скорее всего). А судя по жалобам банков в ЦБ многие уже сейчас побежали закрывать депозиты. Этот налог просто под шумок сделали, никакого отношения к коронавирусу он не имеет.

Про 1% вкладчиков (не населения, а именно вкладчиков, слушайте речь ВВП) вместо 55% вкладчиков это лишь нюансы.
Про то, что нужно создать еще систему администрирования всего этого добра, я вообще промолчу.

Поэтому когда считали, что затея с налогом принесет по разным оценкам 110-160 млрд не учли главным образом то, что к концу кризиса объем депозитов может заметно уменьшиться. Да и благосостояние большинства физ лиц в РФ по моему субъективному мнению сейчас гораздо хуже, чем в кризис 2014 года. Многие уменьшат свои вклады из вредности (бунд!) даже не считая цифр, просто чтобы не платить налог. А вообще есть ряд причин, которые на мой взгляд также вызовут отток:

( Читать дальше )