Депозиты

Россияне начали ощущать постепенное снижение привлекательности ставок по вкладам, что подталкивает их задуматься над альтернативными способами сохранения и приумножения капитала. При этом полностью отказываться от депозитов граждане не планируют, говорится в результатах опроса, проведенного финансовым маркетплейсом «Финуслуги» (есть в распоряжении ТАСС).

Инвестировать часть средств в менее предсказуемые, но потенциально более выгодные инструменты в целях сохранения высокой доходности накоплений готовы почти 40% респондентов, еще 12% отметили, что уже сделали это. 

При этом инвестировать в ценные бумаги все средства с депозитов готовы только 2% респондентов. В большинстве своем (48% ответивших) россияне готовы или уже перенаправили из вкладов в инвестиции от 5 до 15% средств.

Другая часть опрошенных (42%) заявила, что оставит средства на вкладе, даже если ставки снизятся существенно, а 8% рассчитывают в таком случае направить деньги в недвижимость. 

Причины отказа от инвестиций в ценные бумаги:

( Читать дальше )

C 2023 года был введен новый налог на доход, полученный с вкладов и накопительных счетов.

Cогласно статье 214.2. Налогового Кодекса РФ налоговая база данного налога определяется как превышение суммы доходов в виде процентов по всем вкладам над суммой процентов, которая рассчитывается как произведение 1 млн. ₽ и максимального значения ключевой ставки Центрального банка РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

В настоящее время ключевая ставка составляет 21%. Если до 1 декабря 2025 года ключевая ставка не будет выше 21%, то сумма процентов, не облагаемых налогом в 2025 г. составит 210 тыс.₽.

В случае увеличения ключевой ставки в 2025 г. необлагаемая налогом сумма увеличится, но по году составит не менее 210 тыс.₽.

У налога есть особенности:
1. Проценты учитываются в налоговой базе именно в том году, когда будут выплачены банком. Т.е. открыв вклад условно сегодня на срок 1 год и с начислением процентов в конце срока проценты будет начисляться уже в следующем году, тем самым налоговая база за этот год снизится.

( Читать дальше )

Прибыли предприятий будут продолжать оставаться под сильным давлением СВО.

Переговоры о мире если и будут, то результата не будет. Никто не настроен на мир.

Президент всегда жалел, что Россия рано закончила Первую мировую войну.

И сейчас не ожидаю перемены настроений. Война будет делать невыгодным вложения в акции.

Хотя вложения в олигархопредприятия остаются привлекательными, это в основном нефтянка.

Привлекательны также высокодоходные облигации и провалютные инструменты.

Из предложений крупных банков по вкладам на 1 год с ежемесячной выплатой процентов сейчас есть:

▶️ Вклад «Оптимальный» в банке «Таврический» (57-е место по активам) — 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов (на 181 день — 20,5% годовых).

Дистанционно клиентом не стать.

▶️ Вклад «Идеальный баланс» от «СДМ-Банка» (67-е место по активам) — 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов.

Клиентом банка можно стать дистанционно, открыв там вклад «Приятно познакомиться» или «Для новых друзей» через «Финуслуги» (потом в ИБ/МП в чате поддержки нужно попросить дать анкету, заполнив которую, можно будет открывать карты и вклады онлайн).

▶️ Немного, правда, не дотягивает до года, вклад «МТС Деньги» от «МТС Банка» (22-е место по активам) на 10 месяцев — 20,35% годовых с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией. Доступен для клиентов, у которых в прошлые 30 дней не было вкладов в «МТС Банке».

P.S. Процентная ставка по вкладам зафиксирована на весь срок действия депозита.

✅ Храни Деньги!

( Читать дальше )

Благодарим за подборку NoGo1. Ранжирование здесь эквивалентно годовой эффективности для корректного сравнения вашей выгоды вне зависимости от срока вклада.

1️⃣ БСПБ «Выгодный старт» — 22% на 91 день от 10 до 500 тыс. руб, без пополнений и снятий. Выплата в конце; для новых клиентов или по перс. предложению; только в офисе + обязательное открытие накопительного счёта.

2️⃣ Приморье, «Подарок+» — 21.5% на 31 день от 1 млн, без пополнений и снятий, выплата в конце.

3️⃣ Банк «Тимер», «Патриот» — 19% на 362 дня, выплата в начале (эфф. ст. 23.41%), от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий. Ставка за вычетом взноса в общество ДОСААФ.

4️⃣ «Солид Банк», вклад «Весеннее настроение» — 21.5% на 91 день от 30 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце, только в офисе.

5️⃣ «Зираат Банк», «Срочный» — 21.5% на 91 день от 500 тыс, без пополнений и снятий, выплата в конце.

6️⃣ БЖФ «Специальный хит» (ступенчатая ставка) — 21.05% на 550 дней с досрочным закрытием через 95 дней, от 30 тыс. руб, без пополнений и снятий. Выплата ежемесячно, эфф. ст. 21.44%.

( Читать дальше )

Депозит или облигации: что выгоднее с точки зрения налогов?  

Ставка ЦБ, вероятно, достигла пика, и инвесторы спешат зафиксировать доходность. Депозиты предлагают привлекательные проценты, а на рынке облигаций есть интересные варианты — например, бумаги «Атомэнергопрома» с доходностью около 18% годовых на 5 лет. Но какой инструмент выгоднее с учётом налогов? Разбираемся.  

---

### Налоги по вкладам: только на превышение  
С дохода от депозитов налог платится не со всей суммы, а с превышения необлагаемого лимита.  
— Формула расчета: ключевая ставка ЦБ на начало месяца × 1 млн ₽.  
  Например, при ставке 16% не облагается доход до 160 тыс. ₽ в год. Свыше этой суммы применяется НДФЛ:  
  - 13% — если общий годовой доход ≤ 2,4 млн ₽,  
  - 15% — если доход > 2,4 млн ₽.  

Дополнительный плюс: вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством (АСВ).  

---

### Налоги по облигациям: купоны, прибыль и льготы  
— Купонный доход облагается НДФЛ (13–15%) для корпоративных и государственных облигаций.  

( Читать дальше )

умеет банк придумывать ловушки. Люди вычитывают условия, спрашивают в чатах и форумах нюансы, так сказать «подводные камни», но тут МТС придумывает новую ловушку и это...

➡️необходимость пополнять счёт сразу за один раз на всю сумму

В банках обычно как: открыл счёт, пополнил его за 1-2 раза или больше, день закончился — остаток фиксируется.

Но в МТС Банке вот эта фраза читается буквально:
Проценты начисляются на минимальный остаток по Счету (наименьшую сумму денежных средств, находящихся на Счете в течение операционного дня в течение расчетного периода) с применением установленного на соответствующий день значения процентной ставки.
Источник (pdf, см. 30 стр).
Из этой особенности следует и другая особенность:

➡️пополнять НС на второй период нужно в предпоследний календарный день месяца.

Снимать средства можно в последний день месяца, проценты также можно и нужно забирать. Закрывать счёт нужно только после выплаты процентов.

Напоминалка:

«МТС Счет» — накопительный счёт с промо-ставкой 22% на ежедневный остаток или 24% на минимальный (выше даны нюансы именно по нему).

( Читать дальше )

Ставки по банковским вкладам и накопительным счетам, довольно стремительно тают (хотя я полагаю — это излишне оптимистично и немного преждевременно). Тем не менее, народ спешит зафиксировать пока всё ещё отличные проценты по вкладам, а банки спешат ухудшить условия, чтобы не переплатить вкладчикам.

Даже на финуслугах, вклад с максимальной процентной ставкой, нашелся лишь под 21,1% на 6 месяцев (если ещё не пользовались, то есть промо вклад до 30%).

Проценты по топовым накопительным счетам ГПБ и ВТБ снизились, а у меня, как раз высвободилась часть денег, размещенные ранее в ГПБ под 24% (промо счёт на 2 месяца). Особняком пока держится Озон банк, который всё ещё дает возможность открыть накопительный счёт на 2 месяца под 23% (на долго ли?). При чём я уже пользовался их промо несколько лет назад, но они решили ещё раз попытать удачу, в привлечении новых клиентов (ну или просто деньги очень нужны, даже скорее так).

В общем, кому нужно припарковать средства на пару месяцев, 23% — весьма неплохой вариант, на мой взгляд. Месяцы считаются календарные, так что в идеале, размещаться в начале. + проценты идут на минимальный остаток, в течение месяца.

( Читать дальше )

На 7 мая средняя ставка в 85 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,20% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100.

В разбивке по остальным срокам на тех же условиях индекс FRG100 по состоянию на 7 мая зафиксировал следующие процентные ставки:

• на один месяц — 15,46%;
• на три месяца — 17,29%;
• на шесть месяцев — 17,35%;
• на три года — 12,16%.

По данным платформы «Финуслуги», на 7 мая средняя ставка по вкладам на срок три месяца в топ-20 банках составила 19,74%, по полугодовым вкладам — 19,52%, по годовым депозитам — 18,61%.

В «Финуслугах» считают, что банки продолжат снижать процентные ставки по вкладам, особенно на сроки от года. Такого же мнения придерживаются и эксперты — представители банков и финансовых маркетплейсов, опрошенные «РБК Инвестициями». По их словам, пик по ставкам уже пройден и ожидать повышения не стоит.

( Читать дальше )