Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?

ЦБ снова оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки: высокие ставки по кредитам и высокие ставки по банковским депозитам. 

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 


Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады до 22%.

👉  Подробно, как открыть такой вклад.

Продолжаю эксперимент «Капитал с кредиток», зарабатывая полностью на заемных средствах. С высокими ставками на накопительных счетах, это делать легко и удобно. Напомню, что накопил уже около 40 000 руб., а месячный доход вырос до 10 000 руб.

Фонды денежного рынка 

Доходность фондов следует за ключевой ставкой и сейчас составляет около 16,3% (до вычета налога). Поэтому сейчас огромный интерес к фондам денежного рынка. Удобно парковать свободный кэш на брокерском счету.

👉  Выгодные варианты парковки денег на короткий срок (накопительные счета и фонды денежного рынка)

Облигации

• Цены (тело облигаций) снижаются, поэтому держатели облигаций видят минуса по ранее купленным бондам. 

• Доходности растут, поэтому облиги привлекательны для новых покупателей. Это возможность зафиксировать высокую доходность на долгий срок.

В теории, если наступил пик повышения ключевой ставки, то лучше начать брать длинные облигации и таким образом надолго фиксировать доходность. Но есть риск: мы живем в России и неизвестно, что может быть на очень долгом сроке. Есть прогнозы, что высокая ключевая ставка с нами надолго. А в таком случае привлекательны флоатеры. 

Доходность ОФЗ пока не достигла уровня ключевой ставки, торгуются в диапазоне 14%-15%. Есть варианты корпоративных облигаций не с самым низким рейтингом с доходностью выше. 

❓ Куда сейчас вкладываетесь? 

—