Подвожу итоги эксперимента «Капитал с кэшбэка и скидок»: как я сначала сэкономил за счет банков и торговых сетей, а потом дал им же в долг, чтобы они мне платили. 

Есть ЛИМОН! Медленно, но верно достиг красивой цифры. Многие пренебрегают кэшбэками и скидками и недооценивают сил хоть и небольших, но регулярных накоплений. 


Я же терпеливо мониторил акции в банках, делал обзоры кэшбэков, порой спорил с кассирами о способах оплаты, а главное все исправно заносил в таблички и строчил отчеты в канал.

Что показывает эксперимент:

1️⃣ Как со временем несложная привычка растит капитал. 

2️⃣ Как важно уметь считать и вести личную бухгалтерию, чтобы понимать движение денег.

3️⃣ Как инвестировать, чтобы сэкономленные средства приносили дополнительный доход за счет сложного процента. 

На первых порах портфель рос со скоростью улитки, ползущей по наждачке: мало экономил, а доходности были низкие, но со временем и опытом кривая дохода устремилась вверх. 

Я настолько поднаторел в этом деле, что большинство трат — со скидками. Например, рассказывал, как покупаю продукты со скидкой не меньше 25%,катаюсь на халяву на такси и много экономлю в путешествиях. Все больше использую премиальные программы от нескольких банков. Распределил капитал между ними так, чтобы получать больше бонусов. 

Часто спрашивают о моей стратегии инвестирования. Решил коротко описать основные тезисы в одном посте.

Вот основные принципы инвестирования:

1️⃣ Долгосрок

Придерживаюсь долгосрочной стратегии, поэтому в портфеле основную часть составляют рискованные, но потенциально более доходные инструменты. В основном это акции. Хотя последний пару лет основной упор был на облигации и депозиты из-за их высоких доходностей. 

2️⃣ Управление капиталом 

Считаю, что управление капиталом важнее, чем игра в угадайку и постоянный поиск верняков — сигналов для покупки и продажи активов. Сложный процент приносит с каждым годом все больший доход, и сильно рисковать на спекуляциях не имеет смысла. Просто дай прибыли течь. Управление капиталом включает в себя нижеперечисленные пункты.

В связи с окончанием года подвожу промежуточный итог эксперименту «Капитал с кэшбэка и скидок».

Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так и произошло: сложный процент уже делает свое благое дело. 


1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карт разных банков. Их у меня полтора десятка.И трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. Вот мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Каждый месяц делаю обзоры кэшбэков в моем Телеграм-канале для общей пользы. Подписывайтесь!

2️⃣ Потом инвестируем

В 2023 году отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько дней дзинькает уведомление, что мне упали очередные купоны. 

Большие изменения в моем портфельчике, который наполнялся деньгами сэкономленными на разных акциях, кешбэках и скидках. Буквально: сэкономил — значит, заработал. 

В прошлом посте наглядно с картинками показал, как портфель до 172 тысяч рублей и как он стал потихоньку пухнуть от доходности, то есть сэкономленное стало приносить новые деньги. 


Пришла пора использовать более серьезные активы, чем накопительный счет. Перевел все накопления в облигации. 

Почему выбрал бонды?

• Пока портфель еще невелик, чтобы раскидывать его по разным активам. 
• Выше доходность, чем на накопительных счетах. 

Недавно банк России поднял ключевую ставку до 13%. Следом выросли доходности облигаций. Сейчас бонды торгуются под 12-13%. Это возможность зафиксировать доходность на долгое время. Знаю, что есть сравнимые предложения по банковским вкладам, но все они ограничены по срокам. 

• Экономия времени. 

Цель — уменьшить затраты человеко-часов. Это подойдет тем, кто не имеет вагона времени разбираться в рынке и следить за ним. Вложил и забыл. 

Меня часто спрашивают о моей стратегии инвестирования. Решил коротко описать основные тезисы в одном посте.

Вот 🔟 основных принципов инвестирования👇. 

1️⃣ Долгосрок

Придерживаюсь долгосрочной стратегии. Горизонт инвестирования — более 20 лет. Поэтому в портфеле основную часть составляют рискованные, но потенциально более доходные инструменты. В основном это акции.

2️⃣ Активный выбор акций

Предпочитаю самостоятельно выбирать акции и моменты входа на рынок, чтобы получать результат лучше среднерыночного. Поэтому у меня нет индексных ETF и фондов. 

В отличие от полностью пассивной стратегии, это позволяет получать результаты лучше среднерыночных. Хотя для большинства инвесторов это не подойдет, потому что нужно много времени уделять изучению рынка и компаний.

Как так получилось, если до сих пор говорят о кризисе, а весной случился обвал котировок? 

Я строго придерживаюсь собственной системы инвестирования. Не спекулирую, не играю на Форексе и не торгую фьючерсами и прочими инструментами. Предпочитаю  работать с проверенными годами финансовыми инструментами, вкладываться в бизнес, покупая акции, или давать компаниям в долг, приобретая облигации. 

Занимаюсь инвестициями более 10 лет. Когда-то и я был активным трейдером, но быстро переболел игроманией на бирже и выработал собственную систему инвестирования, которой делюсь на страницах своего канала. Главное, я понял, что нет смысла торчать у мониторов круглые сутки и спекулировать. Сложный процент с годами сделает свое благое дело. 

Именно в грамотном выборе акций отдельных кампании кроется возможность хорошего заработка в долгосрочной перспективе (рост стоимости + дивиденды). 

Человечество продолжает бороться с пандемией коронавируса. Строгие меры по самоизоляции привели экономику в упадок. Тем не менее на этом пессимистическом фоне портфель активов продолжает расти.

Что произошло в апреле:

• Почти весь мир сидит на карантине. 

• Рекордное падение экономической активности в большинстве стран. 

• Цены на нефть на низких уровнях. 

• На товарной бирже впервые в истории цена фьючерсного контракта на нефть стала отрицательной.   

• Центральный Банк России снизил ключевую ставку до 5,5%

Что произошло с портфелем инвестиций

Напомню, мою систему. Портфель состоит из различных активов. Как из высокодоходных, но рискованных, так и из менее доходных, но высоконадежных. Правильно подобранный портфель по соотношению риск/доходность позволяет не только расти вашим капиталам, но и защитить их во время нестабильности на рынках. Среднегодовая доходность — около 20%. 

Структура портфеля: