ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки:

• высокие ставки по кредитам;

• высокие ставки по банковским депозитам;

• замедление экономики и производства;

• снижение покупательной способности;

• снижение инфляции.

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 

Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады до 21% годовых на Финуслугах 

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (15%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков по размещению свободных денег.

Накопительные счета

На минимальный остаток:

• Газпромбанк — 15,5%. Первые 2 месяца.
• ВТБ, НС «Сейф — 15%. Первые 3 месяца.
• БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.
• ПСБ — 14,5%. Первые 2 месяца.
• Почта-банк — 14,5%… Первые 3 месяца.
• Альфа-счет — 14%. Первые 2 месяца.

На ежедневный остаток:

• ВТБ-счет — 15%. Первые 3 месяца.
• ИТБ НС Приветственный — 15%. Первые 2 месяца.
• Хоум банк — 15% (при тратах от 20 000 в месяц). На 3 месяца. Только для неактивных клиентов.
• Открытие, НС Копилка — 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.

Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. Писал про них в этом посте.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) — 15,02%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

Предложения банков по вкладам продолжают улучшаться. Есть возможность открыть депозиты по 14-16% годовых. А я на днях открыл под 19,2% годовых. Обещал вам рассказать, как я это сделал. 

Вклад открывал на «Финуслугах». Это сервис Московской биржи, на котором представлены финансовые продукты различных компаний, в том числе банковские вклады. Сервис аккредитован Центробанком.

Если вы впервые открываете вклад, то можете получить дополнительно бонус размером до 5%. Ограничен суммой 3750 руб. Если мы пересчитаем, то поймем, что максимальный бонус начисляется на вклад размером до 300 000 рублей. 

Когда я размещал вклад, то эта акция была доступна для депозита от Яндекс банка на срок 3 месяца. Итоговая доходность получалась 14,2%+5%=19,2%. 

Сейчас могут быть другие вкусные предложения. Бывает по 20% и выше. 

Как получить бонус?

Можете нагуглить сами. Кому лень заниматься, описал на моем телеграм канале — Инвестор Сергей. Сейчас все строго с рекламой, поэтому сорри за ссылку на телегу.

Сегодня президент Путин подписал закон, отменяющий уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках.

Отмена нормы затронет доходы по вкладам как за 2021, так и за 2022 год. Власти таким образом хотят остановить отток средств с вкладов и хоть как-то поддержать граждан.

Налог — новый. Еще ни разу не взимался. Первые платежи по этому налогу должны были состояться осенью за вклады, закрытые в прошлом году. Многие активно открывают сейчас вклады по новым повышенным процентам. Новый налог мог скушать существенную часть процентов по вкладу.

Налог составлял 13% на процентные доходы по вкладам, превысившие необлагаемую сумму. Она рассчитывается как произведение 1 миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ, установленной на 1 января того года, в котором были получены доходы. 

Так, необлагаемый доход по вкладам составил бы:

• За 2021 год — 42,5 тысячи рублей (ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4,25%)
• За 2022 год — 85 тысяч рублей (на 1 января 2022 года ставка ЦБ была 8,5%).

❓ Вкладывались в этом году в депозиты? 

Есть две вещи, которых нужно бояться инвестору сильнее, чем финансовых кризисов. Это НАЛОГИ и КОМИССИИ. Именно они способны солидно подтачивать капитал со временем.

В своем обращении по поводу пандемии коронавируса президент Путин объявил в числе одной из мер — введение налога депозиты и облигации. При чем тут борьба с вирусом? Неважно. У этой власти был бы повод...

СМИ начали трубить, оправдывая инициативы свыше, дескать, налогом обложат только миллионеров! Это кто миллионер? Те, кто годами копит на хоть какое-нибудь жилье? На миллион не купишь никакую халупу ни в одном крупном городе. У них и работяга с зарплатой в 17 тысяч — средний класс.

Законопроект о налоге на вклады уже быстренько приняла Госдума. В итоге под раздачу попадут сотни тысяч вкладчиков.