Пару дней назад я написал, что фондовый рынок напоминает прокаженного, у него постепенно отваливаются части тело. И вот, похоже, дело дошло до отказа жизненно важных органов. У населения отжимают валюту.
Вчерашняя новость о комиссиях за хранение валюты в Тинькофф Банке переполошила инвесторское сообщество. В Пульсе тысячи комментов от разъяренных клиентов.
Той же дорожкой еще ранее пошел Райффайзенбанк. И есть версия, что по этому же пути пойдут и остальные банки, для которых наличие валютных активов несет огромные риски в условиях санкционного противостояния сверхдержав.
Я вчера разбирался с этим.
Итак, Тинькофф Банк с 23 июня вводит плату за обслуживание счетов в иностранной валюте.
В ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах, однако не затронет ценные бумаги.
Прошел месяц после ввода жестких ограничений на оборот валюты в России. Предпринятые меры позволили экстренно поддержать курс рубля, из-за чего он укрепился до уровней, действовавших до начала военной спецоперации. Власти решили ослабить часть ограничений на операции с валютой.
Как теперь можно проводить операции с валютой
Вклады
👉 С 11 апреля вкладчики смогут получить со своих счетов не только доллары, но и евро.
👉 Общий лимит снятия сохраняется — 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро. Действует до 9 сентября.
👉 Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по-прежнему смогут получить в рублях.
👉 Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России на день выдачи.
👉 Снять валюту можно только со счетов и вкладов, открытых и пополненных до 9 марта. Все деньги, зачисленные на валютные счета после 9 марта, получить наличными нельзя. Это ограничение ЦБ пока не отменяет.
Центральный Банк в попытках стабилизировать курс рубля идет на крайние меры.
Многие из нас привыкли покупать валюту через брокера, а не в банках. Это было удобнее, со смартфона в приложении, и выгоднее. Комиссии брокеров экономили средства по сравнению со спредами в банках.
В эти дни, когда люди кинулись в скупать валюту, банки раздули спреды до невероятных величин. В Сбере вчера вечером разница между покупкой и продажей доллар составляла 17%!
Центробанк решил, как он выразился, заняться «выравниванием конкурентных условий» между банками и брокерами. И тупо предписал с 3 марта брокерам ввести комиссию на покупку валюты не менее 30%! Сегодня комиссия снизилась, но все равно составляет внушительные 12%. Далее ЦБ также в ручном режиме будет манипулировать спросом на валюту через комиссии.
Закончилось первое полугодие 2021 года. Время подвести промежуточные итоги того, как изменилась стоимость активов с начала года (январь-июнь). Да, немного с опозданием, но обязательное упражнение провести нужно.
❗️ Инфляция — +4,19% (рекордный уровень за 5 лет).
👉 Акции
Россия
— Индекс Мосбиржи (IMOEX) — +17%
— Индекс РТС (RTSI) (аналог индекса Мосбирже в пересчете в $) — +19%
— Индекс Мосбиржи полной доходности «брутто» (MCFTR) (с учетом дивидендов) — +19%
США
— Индекс акций S&P500 — +14%
— Индекс акций S&P500 (в пересчете на руб.) — +11%
Летом немало шума наделал прогноз цены доллара от Германа Грефа. Глава Сбера предрек рублю укрепление к концу года. Но после его слов «деревянный» стал стремительно дешеветь.
Я тогда написал пост об этом прогнозе. В комментариях разразились споры. Кто-то изначально не доверял топ-менеджеру: «Послушай Грефа и сделай наоборот». А кто-то говорил, что до конца года еще много времени, и не стоит заранее осуждать Германа Оскаровича, нужно подождать конца года.
Штош. Давайте проверим, сбылся ли прогноз.
Вернемся на полгода назад. В конце июня рубль стоил около 69 рублей, а Герман Греф дал большое интервью, в котором высказался о перспективах курса доллара:
— Наша национальная валюта тесно связана с ценой на нефть, а ее тяжело спрогнозировать. Я доверяю одному из старых и опытных аналитиков Генри Гроубу. Он называет на конец года 60–62 доллара за баррель. Значит, рубль будет в пределах плюс-минус 60 к доллару.
Смотрим, что имеем к Новому году? 75 рублей за доллар. Ошибочка на 20%.
Но проблема даже не в том, что неверно предсказана цена, а в том, что ошибочно предугадано направление движения. Рубль не укрепился, а еще больше ослаб, а в ноябре и вовсе сходил на отметку в 80 рублей.
Стоит ли повторять, что не нужно слушать ничьих прогнозов и советов.
Меня задергали вопросами о том, что будет с рублем. У многих нервяк по поводу того, что происходит на валютных рынках. Собрал самые популярные аргументы сторонников того, что рубль скоро накроется медным тазом.
🤥 Слухи о деноминации. Гуляют с начала июля. Деноминация — это изменение нарицательной стоимости денежных знаков, например, убирание лишних нулей в дензнаках. Волну поднял один из рядовых аналитиков. Его слова ловко подхватили СМИ. Поднялась такая волна, что гасить ее пришлось руководству Центробанка, который опроверг слухи.
🤥 Слухи о девальвации. Верный спутник слухов о деноминации, так как многие путают эти понятия. Девальвация — снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам. Это уже реальнее. Девальвация в России происходит раз в 5-10 лет, так как на рынке порой складывается ситуация, когда правительству выгодно отпустить курс рубля, чтобы получать больше денег от продажи ресурсов за рубеж.
Меня всегда настораживает, когда высокопоставленные чиновники делают какие-то заявления. Долгое время их не видно и не слышно, а потом они как бы невзначай дают прогнозы. Народ уже привык к этому и давно читает между строк, ожидая подвоха.
Месяц назад вышло огромное интервью главы Сбербанка Германа Грефа, в котором он дал прогноз по стоимости доллара. Ранее я сделал выжимку из этого интервью.
Вот какой прогноз тогда дал Герман Оскарович о перспективах рубля:
— Наша национальная валюта тесно связана с ценой на нефть, а ее тяжело спрогнозировать. Я доверяю одному из старых и опытных аналитиков Генри Гроубу. Он называет на конец года 60–62 доллара за баррель. Значит, рубль будет в пределах плюс-минус 60 к доллару.
Что же произошло с курсом спустя месяц?
А доллар за это время повел себя вопреки прогнозу банкира — подорожал.
Прочитал невероятных размеров интервью Главы Сбербанка Германа Грефа для «ТАСС». Сэкономлю вам время. Вот резюме:
О рубле
«Будет укрепляться. Наша национальная валюта тесно связана с ценой на нефть, а ее тяжело спрогнозировать. Рубль будет в пределах плюс-минус 60 к доллару».
О коронавирусе
«Никто не знает, как будет развиваться ситуация с коронавирусом. Если случится вторая волна, возможно, рубль станет колебаться. Экономика сегодня значительно более флексибильная к таким шокам, с которым мы встретились. И она переживает коронавирус гораздо лучше, чем я, допустим, ожидал».
О дивидендах
Сбербанк в 2020 году с разрешения руководства страны отсрочил выплату дивидендов. Но Греф уверяет, что они будут.
«Решение об объеме правление примет в августе и предложит совету директоров. Собрание акционеров окончательно подведет итог в сентябре. Мы с уверенностью смотрим в будущее и точно заплатим хорошие дивиденды. Для нас честь заплатить высокие дивиденды. Сбербанк — самая крупная дивидендоплатящая компания в стране, до кризиса было заложено 50 процентов от чистой прибыли, примерно 430 миллиардов рублей».