Еще как минимум почти месяц продержится высокая ключевая ставка ЦБ (16%), поэтому продолжаю мониторить выгодные предложения банков и другие варианты по размещению свободных денег. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Накопительные счета

На минимальный остаток:

• 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.
• 16% — Банк Санкт-Петербург. Первые 2 месяца.
• 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.
• 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца.
• 16% — Ренессанс. Ренкопилка+. Первые 3 месяца.
• 16% — Локо-Банк. Мой выбор. Первые 2 месяца.

На ежедневный остаток:

• 17% — Цифра банк. Первый месяц.
• 16% — ВТБ-счет. Первые 4 месяца.
• 16% — Газпромбанк. Ежедневный процент. Первые 2 месяца с подпиской.

👉 Чем накопительные счета отличаются от банковских вкладов. 

Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. За вычетом налога доходность 13,5-14%.  

• LQDT от ВИМ (ВТБ).
• SBMM от Сбера

На днях закончилась промо ставка в Яндекс Банке (Яндекс Пэй) для Сейвов (накопительных счетов). На три месяца было 15% годовых. Кроме этого было удобство в том, что у банка высокие лимиты по переводам по СБП (1 млн кому хошь и 5 млн на свои счета в других банках в месяц). Когда ставка вернулась к 11%, то перевел средства в другие банки.

Мне важно использовать накопительные счета с ежедневным, а не минимальным остатком. На них можно закидывать и снимать деньги в любое время. А на счетах с мин. остатком проценты начисляются только на минимальную сумму в месяц. 

1️⃣ Для крупных сумм на долгий срок использую накопительный счет в ВТБ (16% на 4 месяца). Но в банке маленький лимит на СБП — 100 000 руб. Да, есть и со ставкой повыше — Газпромбанк (16,5%), но  у меня там уже был счет и эта промоставка мне уже недоступна.

2️⃣ Как кошелек для повседневных нужд использую накопительные счета в Дом.РФ (14,7%). Накопительные счета можно открывать раз в два месяца, так как ставка сохраняется на этот срок (2-3 мес.). Плюс банка — в высоких лимитах на СБП — 1 млн в месяц. То есть можно делать большой оборот, не заботясь о соблюдении лимита. 

Подведем итоги пятого месяца моего эксперимента «Капитал с кредиток»

Напомню, что завел несколько кредитных карт с беспроцентным (грейс) периодом и зарабатываю полностью на земные средства. На время его действия снимаю деньги с карточки и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. В сентябре завел первую в жизни кредитку, затем еще несколько, и теперь в распоряжении пять источников заемных денег.

Какой итог? 

Заработал около 4 500 руб. за февраль, а всего уже 20 000 руб.

Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%).

Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков. Не путать с депозитами (чем отличаются банковские вклады от накопительных счетов?

🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток

▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». На 3 месяца для неактивных клиентов.

▪️ 16% — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в месяц для новичков.

▪️ 16% — ОТП «Накопительный счет ОТП Максимум» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».

▪️ 16% — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов.

▪️ 16% — Уралсиб по карте «Прибыль». Новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц.

▪️ 15% — МТС «Накопительный МТС счет». Первые 2 месяца.

▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный». первые 2 месяца.

Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.

Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.

• Банковский вклад —  это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода. 
• Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.

Еще отличия:

• из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету. 
• ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
• накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги.

Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%). 

Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков, но без подписок и других замороченных условий. 

🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток

▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет».  На 3 месяца для неактивных клиентов. 

▪️ 16%  — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в мес.

▪️ 16%  — ОТП «Накопительный счет» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».

▪️ 16%  — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов. 

▪️ 16%  — Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц. 

▪️ 15,7% — Локо-Банк по «Накопительный счет» на 2 мес неактивным 60 дней.

▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный» для новых клиентов. 

Продолжаю мониторить банковские предложения.

Сегодня обновленная и более расширенная версия. Включены продукты с дополнительными условиями и для новичков, как многие просили.

Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток

▪️ Хоум Кредит «Накопительный счет. 16% годовых при тратах от 100 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов с подпиской Хоум+.

▪️ ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет. 15% годовых на 3 месяца для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 90 дней. 

▪️ ИТБ. «Приветственный». 15% годовых на сумму до 1 млн р. на первые 2 мес. Клиентам без вкладов и НС с сентября 2023 г. 

▪️ Хоум Кредит «Накопительный счет». 15% годовых на 3 месяца при тратах от 20 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов с остатками на накопительных ниже 1 000 руб после 1 апреля 2023 г.

▪️ Открытие «Копилка». 14% годовых для новых и клиентов с остатками менее 50 т.р. в течение 90 дней. Ставка фиксируется на месяц открытия + 2 месяца. 

На днях сменил банки для накопительных счетов. Я юзаю два типа счетов в зависимости от типа начисления:

• На минимальный остаток

У таких счетов выше ставка, но нужно морозить определенную сумму. 

👉 Сейчас пользуюсь Газпромбанком (ставка 15,5%).

• На ежедневный остаток

Процент чуть меньше. Зато можно снимать и пополнять хоть каждый день. И еще важное условие — высокий лимит для переводов по СБП, чтобы без комиссий гонять туда-сюда деньги. 

👉 Сейчас пользуюсь Яндекс Банком (ставка 14%). Яндекс сейчас потихоньку раскручивает свой банк. Накопительные счета, они их называют сейвы, доступны не всем, а тем, кто немного попользовался услугами банка. Мне недели через две стали доступны.  Перевел туда средства из Банка Дом.РФ, где ставка 13%. 

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (15%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков по размещению свободных денег.

Накопительные счета

На минимальный остаток:

• Газпромбанк — 15,5%. Первые 2 месяца.
• ВТБ, НС «Сейф — 15%. Первые 3 месяца.
• БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.
• ПСБ — 14,5%. Первые 2 месяца.
• Почта-банк — 14,5%… Первые 3 месяца.
• Альфа-счет — 14%. Первые 2 месяца.

На ежедневный остаток:

• ВТБ-счет — 15%. Первые 3 месяца.
• ИТБ НС Приветственный — 15%. Первые 2 месяца.
• Хоум банк — 15% (при тратах от 20 000 в месяц). На 3 месяца. Только для неактивных клиентов.
• Открытие, НС Копилка — 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.

Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. Писал про них в этом посте.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) — 15,02%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

Продолжаем разбирать финансовые активы, на которые влияет ключ от ЦБ. 

🔥 Вклады очень актуальны: проценты по депозитам превышают доходности государственных и многих корпоративных облигаций. 

Почти у каждого банка есть спецпредложения ставок по 14-15% для новых клиентов или с разными чудными условиями (первым или неактивным клиентам, подписки, покупки и т.д.), их касаться не буду, так как их много, а условия мудреные. Если нужна и такая инфа, сообщите в комментариях. 

В приведенные подборки включил вклады без дополнительных условий.

Ключевая ставка по решению ЦБ от 27.10.23 — 15%.

Вклады

Если не пользовались Финуслугами (сервис Мосбиржи), то сейчас лучше открыть вклад через него. Есть приветственный бонус — +5% к ставке депозита. Не более 3739 руб., лучший вариант — вклад на сумму 300 000 руб.

Вклады на 1 год

• 15,04% — Тинькофф Банк. «Вклад» 
• 14,5% — Таврический «Максимум» 
• 14,01% — Альфа-Банк. «Альфа-Вклад Максимальный»